Seventh Strategies To Improve Small And Medium Enterprise Financing Difficulties

"J 'ai deux suggestions: pouvons - nous permettre à des sociétés de garantie de prêt de qualité de devenir des banques?

Deuxièmement, pouvons - nous encourager la société civile à créer un grand nombre de sociétés de crédit aux PME urbaines?

Nous disposons maintenant d 'une société de microcrédit rurale et pouvons - nous également créer en ville des sociétés de crédit spécialisées dans les prêts aux petites et moyennes entreprises, voire aux microentreprises? ?

Les résultats de cette étude sur les 500 PME locales les plus performantes du Guangdong sont les suivants: plus de 95% des PME manquent de fonds; à la fin de 2007, le solde des prêts aux PME du Guangdong s' élevait à 52 milliards 590 millions de yuan, soit une diminution de 66,7% par rapport au début de l 'année, soit 10 milliards 260 millions de yuan; à Guangzhou, les opérations de garantie des PME ne représentaient qu' un dixième de la demande; et le nombre total de ménages bénéficiaires de prêts garantis était inférieur à 1%.

Il s' agit là d 'une amélioration par rapport aux 500 petites et moyennes entreprises (PME), et d' autres le savent.

Non seulement le Pearl triangle, mais en fait le long triangle est confronté aux mêmes difficultés.

Selon le Bureau des petites et moyennes entreprises de la province du Zhejiang, les prêts supplémentaires accordés aux PME par la Banque industrielle et commerciale de la province du Zhejiang ont été réduits de sept huitièmes entre janvier et avril de cette année.

Les taux d 'intérêt annuels pour le financement souterrain dans la région du Zhejiang et du Guangdong ont atteint 50 à 100% entre janvier et avril, tandis que les co?ts financiers des PME du Zhejiang ont augmenté de 40,6%, avec une augmentation nette des dépenses au titre des intérêts de 45,2%.

Par exemple, les PME ont un faible taux de survie (voir la figure A07) et les états - Unis, qui sont les plus avancés sur le plan de l 'économie de marché, disposent d' une série de politiques préférentielles et de mesures d 'appui financier en faveur des PME, même si, aux états - Unis, le taux de survie des PME est de 32% sur 5 ans, de 19% sur 8 ans et de 13% seulement sur 10 ans.

La Banque est également une entreprise, si l 'entreprise est en faillite et que le prêt ne peut être recouvré, elle choisit bien s?r de ne pas prêter.

Les banques doivent donc être très prudentes dans leur sélection, et leur tache importante est de sélectionner les 13% d 'entreprises qui survivent depuis plus de 10 ans pour s' assurer que les entreprises remboursent leurs prêts à la Banque.

En outre, il y a la question de l 'intégrité des PME.

Par rapport aux grandes entreprises, les banques doivent dépenser plus d'énergie pour conna?tre l'état de fonctionnement des petites et moyennes entreprises ce qui se passe, prêts à risque combien, selon les statistiques, l'adoption et le co?t de la surveillance des petites et moyennes entreprises est de 5 à 8 fois plus grandes entreprises.

Outre les questions générales, nous avons encore beaucoup de problèmes à la chinoise.

C'est la question de la définition des petites et moyennes entreprises d'abord, qu'est - ce que les petites et moyennes entreprises?

Par exemple, nous avons de la Banque, de 70 à 80% de prêts à des petites et moyennes entreprises, les états ont de nombreuses politiques favorables pour les petites et moyennes entreprises, pourquoi pas pour les petites et moyennes entreprises?

Ici, une très bonne raison, c'est de nous mettre des petites et moyennes entreprises la définition trop large.

Nous avons défini est les petites et moyennes entreprises est de 2000 personnes suivantes, qui ont demandé à de grandes entreprises et à l'étranger est de moins de 500 personnes sont de petites et moyennes entreprises.

Définition aussi large, notre politique préférentielle pour les petites et moyennes entreprises sont des moyennes entreprises bénéficient, et petites et micro - entreprises, n'a pas été rentable.

Trop de l'autre problème, c'est notre plus grande banque, la Banque est trop faible, en particulier une véritable banque privée sont rares, même si ces rares banques privées, également prêts à de grandes entreprises de voter, car actuellement du système financier et le mécanisme est con?u pour les grandes entreprises, prêts bancaires pour les petites et moyennes entreprises no encourager davantage d'investissements.

En outre, les grandes entreprises de mon pays lui - même il n'y a pas d'autres sources de financement.

Les grandes entreprises à l'étranger n'est pas nécessairement trouver une banque de financement, par exemple, il peut être envoyé par chèque de liaisons, commercial, directement sur le marché à emprunter de l'argent, pas besoin de par la Banque de faible co?t à emprunter de prêts à long terme.

Alors que le marché obligataire de la très faible, de grandes entreprises de tous les grands ou de dépendance des prêts bancaires.

Comme une banque, il y a de grandes entreprises de crédits et prêts aux petites entreprises, et, bien s?r, il a tout d'abord répondre à de grandes entreprises.

Les difficultés de financement des PME pouvaient être considérées comme un phénomène à long terme.

Pourquoi est - ce si difficile depuis le second semestre de l 'année dernière?

Pourquoi les taux d 'intérêt de la finance civile ont - ils brusquement augmenté?

Il s' agit encore de notre macro - régulation.

Depuis la fin de l 'année dernière, la ? double défense ? (prévention de la surchauffe et de l' inflation) vise à ralentir la croissance économique trop rapide de la Chine.

De 11,9% l 'an dernier, il est tombé à 10,1% au deuxième trimestre de cette année, soit une pression de près de 2%.

Il est clair que ces deux pourcentages finissent par tomber sur les PME.

Je pense que la prochaine étape de la régulation macroéconomique devrait se demander si les grands projets de ces gouvernements devraient être classés par ordre de priorité, afin de rattraper les goulets d 'étranglement de l' économie nationale qui sont tout à fait nécessaires, et qui ne sont peut - être pas aussi importants. Bien que nécessaires à long terme mais moins urgents, il faut d 'abord retarder la construction et la construction d' une partie de ces projets, en particulier ceux qui ont trait à la performance politique, nous devons plut?t les arrêter et les répartir entre ces grands projets et les grandes entreprises tout en dégageant une partie des ressources financières et des petites et moyennes entreprises.

Pour atténuer les difficultés de financement des PME, il nous faut, à moyen et à long terme, un appui politique plus important en faveur des PME.

Tout d 'abord, nous avons adopté la loi sur la promotion des petites et moyennes entreprises, mais quel est son impact sur l' application de la loi partout dans le monde?

Nous devons procéder dès que possible à une inspection de l 'application de la loi sur la promotion des PME.

Deuxièmement, la loi sur la promotion des PME elle - même a un caractère de promotion et d 'encouragement de la part du Gouvernement, les droits et obligations n' étant pas suffisamment clairs et contraignants pour tous les secteurs.

De nombreux pays et, au début de la loi sur les petites et moyennes entreprises.

Alors on devrait également envisager d'élaborer un "les petites et moyennes entreprises de droit", afin de clarifier la responsabilité de régler le mécanisme de gestion de tous les niveaux de gouvernement et des petites et moyennes entreprises, et la responsabilité de tous les aspects de la société.

Proposition de modification de la loi pour les petites et moyennes entreprises et de rationaliser le mécanisme de gestion, de définir des petites et moyennes entreprises, les normes du système de gestion des fonds et les petites et moyennes entreprises.

Une fois de plus, tout doit établir les modalités de mise en ?uvre de la législation et des petites et moyennes entreprises, un ajustement complémentaire associé règlements, règles et politiques.

Le diable est dans les détails.

Deuxièmement, l'aspect financier dans les pays développés, la moitié du taux de l'imp?t sur le revenu des petites et moyennes entreprises en général que les grandes entreprises, mais les efforts d'allégement fiscal pour les petites et moyennes entreprises de nos pays est de loin inférieure à ce niveau.

En outre, pour les petites et moyennes entreprises peut prendre l'amortissement accéléré, les frais d'équipement, de normes, d'attendre de nombreux investissements sous forme de restitution des incitations fiscales.

En outre, il convient également de permettre aux petites et moyennes entreprises individuelles et de partenariat entre l'imp?t sur les sociétés et de l'imp?t sur le revenu personnel de choisir, d'éviter la double imposition.

Trois, la macro - régulation des perspectives financières dans le cadre de huit ans à faire quelques ajustements, semble indispensable.

Si ensuite la politique monétaire ont été assouplies, il faut faire attention au profit des petites et moyennes entreprises, en particulier des petites entreprises et des microentreprises.

Mais si, tout à fait la Banque de décider de manière indépendante, il est difficile de garantir que l'argent à de petites entreprises et de microentreprises, là - Bas.

Par conséquent, la macro - commande sur la nécessité de renforcer les banques commerciales de la "fenêtre de guidage et de surveillance, les petites et moyennes entreprises face à la politique de financement indulgent, de veiller à ce que le total des prêts aux petites et moyennes entreprises raisonnable, d'augmenter la force du marché de financement de prêts aux petites et moyennes entreprises efficace.

Pourquoi suis - je ici pour insister sur l 'efficacité?

C 'est parce que les PME ne peuvent pas tous avoir accès au crédit, et si elles le peuvent, cela entra?nera l' ensemble de notre secteur bancaire.

En outre, les politiques de régulation ne devraient pas avoir d 'incidences sur les microcrédits productifs et négociables d' un montant inférieur à 500 000 dollars par ménage.

Quatrièmement, la création d 'un groupe d' institutions financières au service des PME - non seulement pour atténuer les difficultés de financement des PME chinoises à court terme, mais aussi pour mettre en ?uvre des réformes à long terme - la libéralisation des banques privées - si les banques chinoises maintiennent un système de financement des PME à long terme, complété par des banques d 'état et des banques à capitaux étrangers, sera préjudiciable à nos PME, et la Chine aura besoin d' un grand nombre d 'institutions de financement des PME au niveau communautaire, qui opèrent principalement dans le secteur des PME.

J 'ai deux suggestions. Est - ce qu' on pourrait autoriser des sociétés de garantie de prêts à devenir des banques?

La société de garantie, c 'est - à - dire la personne ou l' entreprise qui consent un prêt bancaire et qui, pour réduire les risques, ne le fait pas directement à des particuliers ou à des entreprises, a besoin que le prêteur trouve un tiers (la société de garantie) pour obtenir une garantie de crédit.

La société de garantie, à la demande de la Banque, autorise le prêteur à présenter des attestations de qualification pertinentes, puis à communiquer les informations vérifiées à la Banque, à procéder à un examen du prêt et à percevoir les redevances per?ues par la société de garantie.

Deuxièmement, pouvons - nous encourager la société civile à créer un grand nombre de sociétés de crédit aux PME urbaines?

Nous disposons maintenant de sociétés de microcrédit rurales et pourrions - nous également créer, dans les villes, des sociétés de crédit spécialisées dans les prêts aux petites et moyennes entreprises, voire aux microentreprises?

Je pense qu 'il est très possible, à l' heure actuelle, de pformer les sociétés de garantie en banques.

La société de garantie a près de 10 ans d 'histoire en Chine, depuis la création de la première société de garantie en 1999 jusqu' à présent il y en a plusieurs milliers.

Dix ans se sont écoulés et les sociétés de garantie ont été très efficaces.

Par exemple, la société de garantie de Shenzhen a été créé en décembre 1999, a est un groupe de garanties commerciales privées de la Chine la plus grande, actuellement au nombre de Holdings, plus de 30 entreprises.

Dans Shenzhen, Pékin, Shanghai, Guangdong, Fujian, Hunan, Hebei, Chongqing, Jiangsu et Zhejiang ont ouvert des succursales, il y a 30 milliards d'euros d'actifs, l'accumulation de prêts garantis jusqu'à plus de 700 milliards de yuan.

Tu sais, le montant de l'ensemble de la ville de Guangzhou a 130 milliards de yuan de la garantie.

La Banque asiatique de développement, le Groupe des états - Unis d'Amérique, Huaqi Carlyle, General Electric, etc. sont soumis à des actions, c'est parce que sa crédibilité est très bon.

En outre, la même plus de succès et de l'argent à Guangzhou, de garantie de Zhongguancun de Beijing, Shenzhen de garantie PME Center.

Ces sociétés de sécurité ont l'expérience réussie de ces dix dernières années, avec le noyau de la compétitivité d'une banque de petites et moyennes entreprises.

Banque centrale n'est rien de plus que deux, un dép?t, un est prêt, le plus difficile est prêt.

Société de prêt avec la clé de la compétitivité, et le pformer en une banque, c'est une réussite.

En outre, les sociétés de sécurité bien aménagées pour les petites banques, de ne pas augmenter les risques financiers, pourquoi l'enregistrement d'une banque est si difficile?

La Banque est un secteur très particulière, car les banques sont les dép?ts, les dép?ts, il les actifs tout au long de la vie pour les banques, une chute peut provoquer des troubles de l'ensemble de la société, alors le monde bancaire est très prudente.

Et qu'on laisse certains depuis près de dix ans d'expérience d'exploitation, a été le marché de démontrer qu'il est capable de fonctionner à de bonnes, de même que notre banque existante fait de garantie de la société va bien, mise à jour pour les petites banques, ce que nous avons fait faire une banque, doit être beaucoup moins de risques, des taux de réussite plus.

En outre, il y a des milliers de sociétés de sécurité, certains ont bien fait ou ne fait pas bien, une fois que la société de garantie bien peut être amélioré pour la Banque, qui donne la garantie de l'industrie dans une aiguille souvent, injecter un espoir énorme: tant que tu fais assez bien, vous pouvez à la Banque, le mieux, c'est plus de fonds consacré à la garantie de l'industrie, il y a un grand stimulus à la garantie de l'industrie.

Cela pourrait donner une impulsion à long terme et durable à l 'atténuation des difficultés de financement des PME.

Qu 'est - ce qu' il y a d 'autre qu' une amélioration du secteur des garanties?

Je pense qu 'à l' heure actuelle, ce sont les petites et moyennes entreprises urbaines qui peuvent entrer plus rapidement et à plus grande échelle.

Qu 'est - ce qu' une société de microfinancement?

Les sociétés de prêt ne prêtent que pour ne pas absorber les dép?ts, et les investisseurs prêtent leurs propres fonds aux PME en échange d 'intérêts.

étant donné que les sociétés de prêt n 'absorbent pas les dép?ts, il n' y a pas de risque important pour l 'état et la société.

En cas de problèmes de prêts, mais la perte de capital des actionnaires.

Le taux moyen de petites sociétés de crédit rural est de combien?

Probablement dans les 18%-22%, la plupart des très bonne et très faible taux de prêts non productifs, les bénéfices sont bien.

Si l'expansion des activités dans les villes, la création de sociétés de prêts aux petites et moyennes entreprises de la Ville, il y a un effet d'incitation plus grande sur les investissements.

Par exemple, peut permettre de prêts aux petites et moyennes entreprises dans une ville de portée, à adopter une approche large accès, après plusieurs années de fonctionnement permet de bonne compagnie prêts de grandes banques, sociétés de prêt de performance excellente peut être mise à jour pour les petites et moyennes entreprises bancaires.

De sorte que l'on peut attirer beaucoup de consacrer des fonds à des prêts aux petites et moyennes entreprises, les activités illégales et beaucoup de la collecte de fonds privés de l'usure normale dans