七大戦略は中小企業の融資難を緩和する。

経済學者の湯敏さんは中小企業の融資が緩和しにくいという道を論述しました。

第二に、民間が大量の都市中小企業ローン會社を設立することを奨勵できますか？

今は農村の小口貸付け會社がありますが、都市でも中小企業、ひいては小型企業向けの貸付け會社を設立してもいいですか？

広東省の今回の調査では、地元500社の比較的良い中小企業の95%以上が資金不足になり、2007年末までに広東省の中小企業のローン殘高は525.9億元で、年初より10566億元少なく、66.7%減少した。広州市の中小企業の擔保業務は130億元で、需要の10分の1にすぎない。

これは比較的に良い中小企業500社の狀況です。他の中小企業は想像できます。

珠江デルタだけでなく、長江デルタも同様の困難に直面しています。

浙江省中小企業局の調査によると、今年の1月から4月にかけて、浙江省工商銀行の中小企業への新規融資は8分の7減少した。

浙江、広東の一帯の地下融資の年利率は50%-10%-1-4月に達し、浙江の中小企業の財務費用は40.6%伸びています。その中で利息の純支出は45.2%伸びています。中小企業の融資はなぜ難しいかというと、まず一般的な原因です。

例えば、中小企業の生存率が低い（A 07版図1を見て）、市場経済が最も発達していると言われているアメリカでは、中小企業を支援する優遇政策と資金支援が一連ありますが、それでも、アメリカの中小企業の生存率は5年以上で32%、8年以上で19%、10年で13%しかありません。銀行としては、中小企業にローンを貸して、お金は回収できますか？

銀行も企業です。もし企業が倒産したら、ローンは回収できません。もちろん貸付しないことを選びます。

ですから、銀行は慎重に選びます。彼らの重要な任務は10年以上生きている13%の企業を選んでこそ、企業が銀行にローンを返すことが保証されます。

このほか、中小企業の信用問題もあります。

大企業に比べて、銀行は中小企業の経営狀況がどうなっているかを調べるためにもっと力を入れています。ローンのリスクはどれぐらいですか？統計によると、中小企業の信用と監督コストは大企業の5～8倍です。

一般的な問題以外にも、中國の特色ある問題がたくさんあります。

まず中小企業の定義問題です。中小企業とは何ですか？

例えば、私達の銀行によると、70%から80%のローンは中小企業に與えられました。國にも中小企業に対する優遇政策がたくさんあります。なぜ中小企業に恩恵を與えていないと言っていますか？

ここで重要な原因は中小企業を広く定義しているからです。

私たちは2000人以下の企業を中小企業と定義しています。これは海外では大企業と呼ばれています。外國では500人以下が中小企業です。

このような広い定義があって、私達は中小企業に対する優遇政策は中型企業に享受されました。

もう一つの問題は我が國の大銀行が多すぎて、小銀行が少なすぎて、特に本當の民営銀行は極めて珍しくて、これらの極めて少ない民営銀行でも、大企業にローンを入れたいです。

それに、我が國の大企業自體には他の融資ルートがありません。

海外の大企業は銀行に融資しなくてもいいです。例えば、債券や商業手形を発行して直接市場に行ってお金を借りることができます。銀行を通さなければ、低コストで長期ローンを借りることができます。

わが國の債券市場は非常に弱く、すべての大企業は主に銀行に頼っています。

銀行としては、大企業からの融資もあれば、小企業からの融資もあります。

中小企業の融資難は長期的な現象といえる。

では、なぜ去年の下半期以降はとても難しいですか？

なぜこの時期に民間金融の金利が急にこんなに高いのですか？

これはやはり私たちのマクロコントロールと関係があります。

昨年末から始まった「両防衛」（景気過熱、インフレ防止）は、中國の過速な経済成長速度を抑えることです。

昨年の11.9%から今年の第二四半期の10.1%まで抑えて、2ポイント近く抑えました。

明らかに、この2ポイントは最後に中小企業に落ちます。

私は、次のマクロコントロールはこの問題を改めて考慮しなければならないと思います。これらの政府の大プロジェクトを軽重緩急によって順序付けし、必要なもの、國民経済のボトルネックを速やかに進めるべきです。それらはそんなに重要ではないかもしれません。長期的には必要ですが、そんなに急迫していないプロジェクトを先に建設し、一部を停止し、特にその業績プロジェクトを停止し、これらの大規模プロジェクト、大企業のコストを分擔させるべきです。

どのように中小企業の融資難を緩和しますか？政策の面で中長期から言って、私達は政策の上で中小企業に対して比較的に大きい支持がある必要があります。

まず、私達はすでに「中小企業促進法」を導入しましたが、各地の実行狀況は一體どうなりましたか？どれぐらいの効果がありますか？

私達はできるだけ早く「中小企業促進法」について法律執行検査を行う必要があります。

その次に、《中小企業促進法》自身は政府の推進、激勵の性質を持って、権利と義務に対して権利があまり明確ではありませんて、各部門に対する拘束力はまだ足りません。

多くの國では、開宗明義は「中小企業法」です。

だから、私達も1部の《中小企業法》を制定することを考慮して、中小企業の管理の構造と各級の政府の責任を明確にしにきて、および社會の各方面の責任。

「中小企業法」に修正し、中小企業の管理メカニズムを明確にし、中小企業に関連する各基金管理體系を規範化することを提案します。

再度、各地で「中小企業法実施細則」を制定し、関連する関連法規、規則と政策を調整する。

悪魔は細かいところにいます。

二、財政の面では先進國では、中小企業の所得稅率は大企業の半分には及ばないが、わが國の中小企業に対する稅収減免の度合いはこの水準よりはるかに小さい。

また、中小企業に対しては、減価償卻の加速、支出基準の緩和、設備投資の控除、再投資の稅金還付など多くの稅金優遇形態があります。

それ以外に、個人の獨資とパートナーとなる中小企業が企業所得稅と個人所得稅の間で選択することを許すべきで、重複課稅を避けるべきです。

三、金融面のマクロコントロールは次の8年にいくつかの微調整をしなければならない。

もしその時に貨幣政策が緩和されたら、中小企業、特に小企業と小企業に恵まれるように注意しなければなりません。

しかし、銀行に完全に任せておけば、これらのお金は小企業や小企業に保証できません。

そのため、マクロコントロールは商業銀行に対する「窓口指導」と監督を強化し、資金政策は中小企業の網開面に対応し、中小企業に対して合理的なローン総額を確保し、効率的な中小企業に対する融資力を強化する必要がある。

なぜ私はここで効率を強調するのですか？

中小企業がすべてローンを受けることができないからです。中小企業であれば、すべての融資を受けることができます。これは私たちの銀行業界を引き摺り込みます。

また、1戸50萬元以下の生産、流通性の小口融資については、規制政策の影響を受けないものとする。

四、中小企業にサービスする金融機関を設立して、中國の中小企業の融資難の問題に対して、私達は短期的な措置を取って緩和するだけではなく、この機會に長期的な改革措置を打ち出すべきです。これは民営銀行を開放することです。

二つの提案がありますが、一つは優れたローン保証會社を銀行にアップグレードさせることができますか？

擔保會社とは、個人または企業が銀行に融資する時、銀行がリスクを低減するために、個人または企業に直接貸付しない場合、貸主が第三者（擔保會社）を見つけて信用擔保を提供する必要があるということです。

保証會社は銀行の要求によって、貸主に関連する資格証明書を発行して審査させて、最後に審査した資料を銀行に渡して、銀行が再確認した後に貸し付けて、會社がサービス費用を徴収することを保証します。

第二に、民間が大量の都市中小企業ローン會社を設立することを奨勵できますか？

今私達はすでに農村の小口の貸付け會社があって、都市でも中小企業のために専門的な貸付け會社を創立することができますか？

今は優秀な保証會社を銀行にアップグレードして、とてもいいと思います。

保証會社は中國でもう十年近くの歴史があります。1999年に第一陣の擔保會社が設立されました。今までに數千社のような中小企業の保証會社があります。

十年が経ちました。いくつかの保証會社はとても成功しました。

例えば、1999年12月に設立された深セン中科智擔保公司は、現在中國最大規模の民営商業擔保グループであり、現在は全部で30社以上の企業を持ち株しています。

深セン、北京、上海、広東、福建、湖南、河北、重慶、江蘇、浙江などに支店機構を開設しました。

広州市全體で130億元の保証金額です。

アジア開発銀行、アメリカ華旗グループ、アメリカ凱雷投資、通用電気會社などが出資しています。信用がとてもいいからです。

また、同じように成功したのは広州の銀達、北京の中関村保証、深センの中小企業擔保センターなどです。

これらの保証會社は10年近くの成功経験を持っています。中小企業の銀行の核心競爭力を備えています。

銀行の核心業務は二つしかないです。一つは預金です。一つはローンです。その中で一番難しいのはローンです。

ローン會社はこのような核心競爭力を持っています。だから銀行に変えます。

そして、これらの良い擔保會社を中小銀行にアップグレードして、國の金融リスクを増加させません。なぜ銀行に登録するのがこんなに難しいですか？

銀行業は非常に特殊な業界です。銀行は預金を吸収するので、預金者にとって、彼は一生の財産を銀行に渡して、銀行が崩壊すると社會全體の動揺を引き起こします。だから、全世界は銀行に対して非常に慎重です。

私達はいくつかをすでに10年近くの運行経験をさせて、すでに市場に証明されました。それは良好な運行ができて、甚だしきに至っては私達の既存の銀行よりもいい擔保會社になり、中小銀行に昇格させました。

また、現在は何千社もの保証會社があります。よくできていたり、うまくできなかったりして、一旦保証會社が銀行に昇格することができます。これは擔保業に強い心剤を注入しました。

これは中小企業の融資を緩和するために長期的で持続的な動力を提供することができます。

擔保業を高める以外に、他に何か方法がありますか？

今は比較的速く、大規模に入ることができるのが都市中小企業ローン會社だと思います。

小額ローン會社は何ですか？

ローン會社はローンだけを提供して預金を吸収しません。投資家は自分のお金で中小企業に貸して、利息を取って返します。

ローン會社は預金を吸収しないので、國と社會にとって大きなリスクはない。

萬が一ローンに問題が生じたら、株主の資本金の損失だけです。

現在農村の小口ローン會社の平均利率はいくらですか？

大體18%-22%の間で、現在の大多數は非常によくできています。不良債権率はとても低くて、利潤もいいです。

業務を都市に拡大し、都市の中小企業ローン會社を設立すれば、投資にもっと大きな激勵効果があります。

例えば、中小企業のローン會社が一つの都市の範囲で営業することができます。広く參入する方式をとって、數年後に良い會社が大手銀行の卸売りローンを受けることができます。優秀なローン會社は中小企業の銀行にまで昇進することができます。

これで多くの民間資金が中小企業のローンに投入され、大量の不法な民間資金と高利貸しの活動が正常に行われます。