「五険一金」&Nbsp;交際が多ければ多いほど損をするかどうか

一部の従業員は毎月「五険一金」を納めているが、それについてはあまり知られていない。「五険一金」は多ければ多いほど損をするのではないか。

ニュース夕刊の2月17日付報道によると、このほどネット上で、月々納付しているにもかかわらず、いわゆる「五険一金あまり知られていない。記者は人民広場、浦東陸家口でランダムに10人以上の職場のホワイトカラーに尋ねた。人力専門家によると、社會保障財テクではなく、ある程度「平均貧富」の役割を果たしており、いくつかの実施上の欠陥があるにもかかわらず、全局と長期的には「損」ではない。

　　交際が多ければ多いほど損をするかどうか

　　ケース:低賃金で千元以上稼ぐ

昨年の年間収入リストを手に入れたばかりの李琳は少し退屈だ。彼女の稅前収入は8000元で、社會保障、積立金、稅金を差し引いた後、毎月6000元余りを受け取った。しかし、會社の財務は彼女に、會社が毎月実際に彼女のために支払った費用は10000元を超えていると言った。會社が彼女のために支払う費用は固定的に変わらないと仮定したが、納付基數によって最終的な実際の収入は千元以上も異なる。

彼女は記者に勘定を計算した。上海の2011年の納付基數の上限は11688元で、下限は2338元です。個人が毎月納付する養老保険、醫療保険、失業保険、住宅積立金はそれぞれ収入の8%、2%、1%、7%で、計18%である。単位が個人である4者の割合はそれぞれ22%、12%、1.7%、7%で、個人が負擔する必要のない労災と出産保険はそれぞれ0.5%と0.8%で、計44%だった。住宅積立金は將來すべて個人の所有に帰し、養老と醫療保険は自分で払った個人口座に入るしかなく、単位が払ったものはすべて統一的に計畫され、労災と出産保険もすべて統一的に計畫されている。

もし実際の稅前収入8000元で社會保障を納めるならば:會社は李琳に8000元の給料を支払う以外に、彼女のために8000元に44%の保険金を乗じて、つまり3520元を払わなければならなくて、実際に毎月11520元を支払ったことに相當します。李琳は実際に手に入れたのだろうか。8000元を差し引いて18%の保険金を掛けた後、給料は6560元だった。この6560元は201元の稅金を差し引いて、現金を手に入れるのは6359元です。個人養老、醫療、積立金口座を加えて、1ヶ月の実際の収入は?6359+640+160+120=8279元です。

李琳はもう一つの狀況を仮定して、基數の下限で納付します:もし會社が毎月彼女に11520元を使うことを望んでいるならば、しかし會社は基本給を低くして、上海市の規定の社會保障基數の下限の2338元で出して、殘りのお金はボーナスと補助の形式で支給します。このように、會社が納めなければならない保険金は1029元で、個人は421元を納めて、差し引いた後の基本給は1917元殘っていて、まだ稅金の徴収點に著いていません。続いて、會社からの補助金は11520-2338-1029=8153元で、補助金に保険金を差し引いた収入性賃金を加えて10070元で、稅金759元を差し引いた後、9311元を手に入れることができ、個人養老、醫療、積立金口座を加えて、毎月の実際の収入は9311+187+47+327=9872元で、現在の実際の狀況より1593元多い。

疑問を解く:若い時に社會保障の老人に交際して福利を享受する

計算すると、企業が納めなければならない22%の養老保険がすべての負擔の「トップ」に違いない。上海社會科學院経済所の肖厳華博士は夕刊記者に、22%の強制納付割合が確かに高すぎると述べた。対照的に、米國の割合は7.6%で、西側諸國は一般的に10%を超えていない。わが國の都市基本養老保険は?「屬地管理」は、各地の納付割合も異なり、例えば杭州は12%、深センは10%である。そのため、全國の他の都市に比べて、上海の納付割合も高く、企業にとって大きな圧力であり、そのために脫納現象が発生している。

ある國有企業の人力陳さんは夕刊記者に対し、昨年の「社會保険法」が実施される前に、上海には「小都市養老保険」という養老保険モデルが存在し、主に郊外に登録されている企業に対して、納付割合が低く、その時、一部の企業がこの穴をあけたと紹介した。2011年7月1日に社會保障法が廃止された後も、一部の企業は従業員とプライベートで約束し、他の形式で社會保障の納付を避けている。

「確かに一部の企業では、低賃金で社會保障を避けることを約束していますが、適切に処理すれば、大きな影響はありません。?”あるサービス系サイトの人的資源総監の屈女士も記者に話したが、通常、企業は國の規定に従って納付することを主張している。

ある広告會社の人的資源総監の張さんは、彼らの會社はこのような回避方法を主張していない。結局、企業にはリスクがあり、問題が発生すると損をしないという。?「交際のおかげだと思っている人もいますが、これは実は考え方の違いです。?”彼女は記者に、一般の人が損をしていると思っているのは、主に金額が最も高い単位が年金を納める部分を統一的に計畫しているためで、現在の高齢者の養老問題を負擔して、個人の口座にいないが、長期的に見ると、人は年を取って、その時も若い世代が納めた年金を享受して、その時の基數も「時とともに進む」と話した。

15年納めたら相談を許さない

ケース:最後の15年で養老の話をしようと思っていた

ある外資系IT企業で働いている張さんは、毎月納めている社會保障に微語があり、月収12000元の彼個人が毎月2000元以上の保険金を支払っている。

月収が社會保障の納付基數の上限を超えたため、張さんは11688元で納付金額を計算し、給料の8%である935元は養老保険の納付に使われ、2%である。?234元の醫療保険、1%は117元の失業保険、7%の住宅積立金は818元で、つまり稅金を引かないと、2100元以上の収入が手に入らないということです。彼にとって、短期的には住宅積立金だけが最も役に立ち、醫療と失業保険の金額が高くなくても構わないが、千元近くの養老保険は今すぐ払うことを望んでいない。

「私はまだ何年も働いています。?15年で年金が受けられるなら、退職15年前から計畫しても間に合うでしょう。個人的な考えを會社の人事擔當者と交流したことがあります。何か方法があるかどうか見てみましょうが、強制的に納められているので、私の「養老」は自分で決められません。?”張さんは仕方なく記者に話した。

疑いを解く：社會保障法は明確に強制的に納める

実際、上海は1993年から社會保障を強制的に納めている。?2011年7月1日から正式に執行された「社會保険法」でも、年金などの社會保険の強制納付が明文で確定され、雇用単位とその従業員は従業員基本養老保険と従業員基本醫療保険に參加しなければならないことが規定されており、個人と単位の間で協議して納付しない約束価格は無効とされている。

「つまり、あなたが職場を持っている限り、職場もあなたも提出しなければならないので、協議して提出しないか、延期することはできません。?”屈女士は記者に話した。そして、各社會保障は「縛って納める」もので、そのうちの1つまたは複數だけを納めることはできない。

社會保険法は徴収制度を整備し、徴収の強制性を強化したという。雇用単位が法に基づいて従業員に社會保険を納めなければ、関連機構は雇用単位の預金口座から直接社會保険料を振り分けることができる。

15年以上払えば養老保険の待遇が受けられるという説について、屈女士は、これは主に敷居を設けるためで、養老保険を納めたすべての人が地方統一基金を分かち合うことができるわけではないと紹介した。

つまり、養老保険を累計15年以上納付し、法定退職年齢に達してこそ、退職時に生涯養老保険の待遇を受けることができるということです。退職年齢までに養老保険を15年未満にすると、退職するまで個人口座に預けた8%の年金しか返金されず、統一口座の年金は享受できない。

　　頻繁な漂流は福祉に影響する

実例：上海は漂流して家に帰って、福祉は縮んで水します

昨年末、上海で3年間ソフトウェアテストをした呉さんは実家に帰り、社會保障関係も一緒に家に帰った。「私が持って行ける部分は限られている。?”

去年北京から上海に來たばかりの周さんはもっと困惑した。彼はもともと北京のある國家級通信社傘下の雑誌社で広告の仕事に従事していたが、住宅の購入制限や自動車の番號付け政策が相次いで実施され、北京の戸籍がない彼にプレッシャーを感じさせ、昨年脫出することにした。?「帝都」は、浙江省の実家に近い上海で働いています。?「私は北京の職場で、社會保障の面での福祉はすべて素晴らしいと言われています。職場の納付割合は高いですが、口座の省をまたいで移転すると何か変化がありますか?」上海では、同じように現地の戸籍を持っていません。彼も記者に、若いうちに何年も頑張ってから故郷に帰る可能性が高いと話しています。?「漂う」人は、今後の養老にどのような影響を受けるのでしょうか。

疑いを解く:社會保障関係は省をまたいで移転することができる

肖厳華博士は記者に、職場が変更された後、養老保険の移転方法によって、個人口座はすべて持ち去ることができるが、統一的に計畫されている部分の多くは持ち去ることができず、定年退職時に戸籍に戻って養老を享受すれば、現地の基數と計算方式によって退職金を支給すると伝えた。

12333ホットラインのコンサルティングによると、単位が納めた統一計畫部分は完全に移転できないわけではない。関連方法によると、社會保障関係が省をまたいで移転した後、統一計畫部分の12%が一緒に受け入れ地に移転することができ、定年退職時に現地の養老政策に従うことができる。上海戸籍ではない労働者も本市で定年退職し、上海の養老福祉を享受することができるが、上海で社會保障を納付して10年になるなどの一連の條件を満たす必要がある。そうしないと、定年に達すると、社會保障関係は戸籍地に戻されて処理される。

屈氏は、全國に並列口座が設立されていないため、多くの企業が従業員の戸籍を問わず、所在地の基準に基づいて社會保障を全額納付することを要求していると指摘した。北上広など基數の高い都市で働いて社會保障を納め、実家に帰った人にとって、一定の損失は避けられない。そのため、彼女は、戸籍の上海にいない労働者は故郷に帰って社會保障を納めることができて、更に関連する証明書を持って職場に行って控除して清算して、できるだけしないことを提案します?「損商売」。また、一部の仕事の変動が頻繁な人は、職場がなくても自分で社會保障を納め、納めない斷絶期間はできるだけ半年を超えないようにしなければならない。そうしないと、定年退職時の待遇計算に影響を與える。

同様に人的資源に従事して長年働いていた張さんは、実際には、従業員が戸籍に戻って社會保障の再控除を納めることに同意する職場は少ないと指摘した。各地の政策細則が異なるため、手続きも非常に煩雑だ。

　年金は株式市場に入るべきかどうか

市に入るかどうかはまだ定かではない。

昨年末以來、証券監督管理委員會などの部門は何度も、基本年金の市場參入を推進し、投資の多元化を実現することはすでに共通認識を形成していると明らかにした。?「人民日報」はこのほど、長期的に見ると、年金が市場に入るのは必然的な傾向だが、市場に入るタイミングはまだ考えなければならないとコメントした。少し前、証監會の郭樹清主席も年金の入市を推進すると書いた。

証券監督管理委員會の郭樹清主席は、全國に2兆元の養老保険金の殘高が各省に分散していると述べ、これらの資金が組織されれば、専門的な投資機関を設立したり、機関を委託したりして、資本市場に投資したりすることは、住民全體に大きなメリットがあると述べた。

しかし、現在、省クラスが統一的に計畫している養老保険基金は誰が管理し、市に入ることができる資金の割合はいくらなのか、市に入って年金の価値の付加価値を確保できるかどうかなどの3つの問題はまだ解決されていない。各省に分散した2兆元近くの資金は誰が管理しているのだろうか。この問題は現在、年金の市場參入を推進する最も重要な問題となっている。誰が管理するかに加えて、どれだけの年金が株式市場に入ることができるか、すなわち市場に入る割合の問題も、市場の注目の焦點となっている。人保部は、年金投資の多元化はまず基金の安全を確保することを前提に、基金がより良い収益を得ることができるかどうかを検討している。

2011年の中國株式市場を見渡すと、上証指數は21.68%急落し、深成指は28.41%下落し、上海深A、B株の総市場価値は5.4兆元縮小した。市場がこのように低迷しているのに、無數の人の未來の「養命銭」が赤字にならないことをどのように保証するのか。現在の資本市場は年金の価値保証と付加価値の重任を負うことができますか?

肖厳華博士は記者に、年金が株式市場に入るのは難しい選択だと話した。中國の現行の規定によると、年金基金は銀行に預けたり、國債を買ったりするしかないが、現在のマイナス金利の背景の下で、このような保守手段は明らかに通用せず、投資ルートを拡大しないのは損失であり、狀況は厳しく、人口高齢化などの圧力に加え、年金の投資多元化を実現することはすでに非常に緊迫している。しかし一方で、株式市場に投資するには大きなリスクがあり、このような巨額の投資は、社會の礎の責任を負っている。損失があれば、養老の不足はどのように埋められるのだろうか。

彼は、株式市場は投資の選択の一つにすぎないが、比例を制限すると同時に、安定した収益を持つ実體経済など、他のより安定した投資ルートも考慮することができると提案した。

肖厳華氏はまた、多くの先進國では年金が株式市場に入るのは珍しいことではないが、主に個人口座の年金であり、現金で支払った基礎年金は含まれていないと紹介した。「慎重な投資」を堅持するだけでなく、個人の意思を十分に求めることもできる。國は個人年金を組織した後、専門の投資機関に投資財テクを統一的に委託し、個人口座のすべての人と連絡を取り合い、個人は自分の意思に応じてリスクの高い株式投資、あるいはリスクの低い債券投資を選択することができ、最もリスクのない銀行預金を選択することができる。

　　五険一金はどう使いますか。

事件：五険一金の使い方、多くの人が不明

今年7月に大學院生を卒業する楊さんは、校內のネット上で「五険一金、やっと分かった」という日記を共有したばかりだ。毎年就職活動の季節になると、「五険一金を解読する」などの投稿がネット上で話題になっている。しかし、五険一金の要義が分からないのは象牙の塔にいる大學生だけではない。仕事をして2年になる汪さんは記者に、「毎月給與計算書から社會保障と積立金にいくら払ったかを見ただけだ」と話した。五険一金に何があるかさえ數えきれない。記者はランダムに周囲の同僚と友達に聞いたが、多くの人が比較して理解していないか、理解が限られていることが分かった。

　　疑いを解く

住宅積立金:家を買う以外に將來不動産費を支払うことができます

多くの人にとって、住宅積立金は最も早く自分に利益をもたらす保障であり、毎月単位と個人が提出する住宅積立金はすべて個人の所有であり、將來家を買うときに使うことができる。上海も積立金を引き出して家賃を支払う政策を打ち出したことがあるが、融資額を犠牲にしたり、家賃の領収書を提供しにくいなどの問題に対応する人は少ない。上海市積立金センターの報告書によると、今年は積立金の引き出し使用政策を拡大し、積立金の引き出しによる不動産費の支払いを許可するが、具體的な実施手段はないという。積立金の內裝ローンが停止された後、住宅積立金は基本的に家を買ってから使うことができます。そうしないと、定年退職時に一度に取り出すことができます。

財テク専門家は住宅購入者を募集し、まず、できるだけ積立金ローンを使用し、商業ローンを少なくしたり、使わない。次に、積立金を引き出して一部の返済を行い、返済元金の基數を減らす。最後に、積立金を月ごとに振り替え、毎月の現金返済金額を減らす。

　養老保険:15年未満の使い捨て補充

退職後に受け取る年金は2つの部分から構成され、1つは當時の社會平均賃金の一定の割合であり、2つは個人が養老保険を納めて形成した個人口座資金である。

養老保険は會社が納めた部分で、直接統一基金に振り込まれ、個人口座とは関係なく、このモデルの養老保険は貧富の格差を減らす役割を果たすことができる。

社會保険法が施行された後、基本養老保険の待遇の受給條件が緩和されたことに注目すべきだ。従來、基本養老保険に加入することを要求してきた個人は、法定退職年齢に達したときに累計15年を納付しなければならず、毎月基本年金を受け取ることができなかった。

そうでなければ、個人口座に蓄積された資金を一度に受け取るしかありません。現在、「社會保険法」では、15年未満の人は一度に15年まで納付し、毎月基本年金を受け取ることができると規定されている。

醫療保険：整形、ダイエット醫療保険

醫療保険では、會社が納付した12%も直接統一基金に振り込まれ、個人口座とは関係ない。また、すべての醫療行為が保険を受けるわけではありません。例えば、整形、ダイエット、増加、近視眼矯正、海外で発生した醫療費などです。

また、交通事故や悪黨による傷害など、第三者が負擔すべき醫療費は、基本醫療保険基金の支払い範囲に含まれない。ただし、第三者が支払っていない場合、または第三者が確定できない場合は、基本醫療保険基金が先に支払った後、第三者に賠償する。

醫療保険は異郷での使用にも多くの制限がある。國內の非居住地で突発的な疾病は、救急が必要な場合は先に入院することができるが、3営業日以內に、入院日、病院名などの情報を加入地醫療保険取扱機構に屆け出なければならない。病狀が安定した後、治療を継続しなければならない場合は、直ちに定點醫療機構に転送して診察を受けなければならない。

失業保険:失業金を申請して街はまた就業を推薦します

サラリーマン一人一人が失業保険をかけているが、この保険は多くのホワイトカラーとはあまり関係なく、一部の人的資源関係者に「寄付式保険」と呼ばれている。

失業保険金を受け取るには、まず以下の2つの條件を満たさなければならない:所在部門と本人はすでに規定に従って失業保険の納付義務を1年以上履行している。自分から辭めない。このほか、必要な手続きは、退職日から60日以內に職業指導訓練カード、戸籍簿、身分証明書、労働(採用)契約の解除または仕事関係の証明書と寫真を持って戸籍のある街、町の労働保障部門に失業登録し、失業保険金の申請手続きを行うことである。

失業保険を受けたことがあれば、個人労働手帳に記録が殘り、街では職場を推薦し、面接に行かなければならないという。これらのポストの多くは末端のポストであり、一般のホワイトカラーたちの仕事の性質とは異なり、多くの人は毎月數百元の失業金のために自分で面倒を見て気まずい記録を殘したくない。條件を満たしても自発的に放棄する。そして、地元の戸籍者だけがこの福祉を享受することができます。

労災保険:48時間の大限が非難される

契約期間內に不幸な事故が発生した場合、企業に狀況説明を請求し、企業公印を押す必要がある場合は、3営業日以內に労災認定を申請し、以下の資料を提供することが望ましい。

しかし、労災保険には、職場で発癥し、48時間以內に死亡した場合、労災と認定され、発癥後48時間以上死亡した場合、労災と認定されないという注目すべき規定がある。また、よく見られる職業病が労災と認定されるかどうかは、近年議論されている話題でもある。

　　出産保険:手當基準単位平均賃金

出産保険は珍しい「女性専用」政策で、すべて部門が納付し、統一的に計畫している。出産に関する費用を清算することができ、清算範囲は出産手當、出産醫療費用、計畫出産手術醫療費用、國と本市が規定したその他の出産に関する費用を含む。

「社會保険法」は就職出産女性の月出産生活手當基準を、従來の本人生産または流産當月都市養老保険料の納付基數から、本人生産または流産當月所在の雇用単位の前年度従業員の月平均賃金に調整する。一般的に、出産女性は比較的若いので、職場に入る時間はあまり長くありません。