企業(yè)ローン金利計畫の六大技術(shù)

一、準融資銀行を選ぶ。ここ數(shù)年來、各銀行はより大きな経済利益を獲得するために、より多くのローン市場のシェアを獲得し、銀行間ではすでに國が決めたローン金利の範囲內(nèi)でひっそりと競爭が始まっています。國の基準金利を?qū)g行する銀行があれば、基準金利に基づいてある程度の浮上を行う銀行もあります。異なるローン利率に対しては、借り手は「商品比三家」とするべきである。例えば質(zhì)権設(shè)定ローンの発行には、國の基準利率を30%上回る銀行があり、基準利率だけを?qū)g行する場合もあります。借り手は「金利」の前者を捨てて省利を取るべきです。

二、ローン方式を最適化する。現(xiàn)在、金融機関が経営するローンの方式は信用、擔(dān)保、擔(dān)保、擔(dān)保、質(zhì)権設(shè)定などいくつかあります。異なるローン方式では、実行されるローンの浮動率が異なるため、同じ期間の同じ額のローンを申請する場合に負擔(dān)される利息の支出もかなり違っています。

したがって、金融機関への借金の過程では、異なるローン方式における利率の差に注目し、明確にしなければならない。現(xiàn)在の利率が一番低いローンは質(zhì)権設(shè)定ローンと手形割引に屬しています。條件がよければ、これらの利率の低いローン方式をロックしなければなりません。

三、ローンの期限を選別する。現(xiàn)行の短期貸付利率は半年と一年の二段階に分けられており、貸付期限の半年以內(nèi)の執(zhí)行の半年の等級利率を規(guī)定しており、半年未満の一年間の執(zhí)行の一年の等級利率を超えている。借入者が予測する資金需要の時間と借入契約の期限は往々にして定められた借款利率の所在時點と一致しないため、実際には當(dāng)然、様々な期限性貸付利率の差が形成される。貸付期限が二つの貸付期間の利率の等級の間にあると決められた時、特に締結(jié)期限が次の利率の等級を超えた時、時間が短いほど前の利率の時間が長くなる場合、借入者が負擔(dān)する貸付利息の支出はもっと大きいです。もし借入期限が7ヶ月であれば、半年の時點を超えて1ヶ月しか経っていませんが、現(xiàn)行の貸付利率の規(guī)定により、一年の貸付利率しか実行できません。だから、ローンの期限を確定する上で、できるだけ資金の需要期限を正確にします。

四、ローン契約を慎重に締結(jié)する。一部の企業(yè)では融資に対する意識が乏しく、ローン契約を自由に設(shè)定しているため、ローンの過程で人が「利息を払う」ことになります。よくあるのは以下の2つです。

①利息先払い。つまり、一部の金融機関はローンの利息が完全に所定の位置につくことを確保するために、ローンを支払う時に貸付元金から全部の利息を前払いすることが多いです。このような方式で企業(yè)が利用できる借金資金が減少したため、企業(yè)が負擔(dān)する実際の借入金利は契約利率を超えて、借入企業(yè)の融資コストを客観的に増大させた。

②留置預(yù)金殘高貸付。つまり、企業(yè)が銀行に借入金を取得する際、銀行は貸付元金の中から一部を留置して當(dāng)該銀行の口座に預(yù)入し、貸付元利の期限どおりの返済を制限するように要求します。しかし、企業(yè)にとっては、支出の借入金利が減らされていないまま借入元金が割引されているため、企業(yè)が実際に負擔(dān)する借入金利は契約締結(jié)した借入金利より明らかに高くなっています。

きびしい約束どおりに返済する。「借りがあるなら返してもいい」は昔から伝わってきた借金関係の美談だ。しかし、この原則を逸脫して、借入契約に違反して無斷でローンの返済を延期すると、銀行の利益を損なうだけでなく、ある意味では借り手の利益も損なわれます。

したがって、ローン金利の引き下げから、借款人契約を確保するための厳格性約束どおりに借金の元利を返済する。借入者は指定人員を指定して貸付臺帳を管理する必要があり、企業(yè)の各種貸付の進、出、存を詳細に記載し、全権は貸付の申請、使用と期限切れの返済業(yè)務(wù)を擔(dān)當(dāng)しており、企業(yè)の管理がおろそかになり、貸付期限が過ぎたことによる利上げ現(xiàn)象が発生しないように努めています。

六、借入性株式取得行為を廃止する。一部の企業(yè)では、株式資金調(diào)達の難しさを考慮して、株式投資家の名義で銀行から資金を借りることが多い。従業(yè)員個人の名義で銀行に融資して、利息は最終的に企業(yè)が支払うので、企業(yè)は上述の各種の銀行からの“費と利息”の負擔(dān)を負擔(dān)する以外、従業(yè)員からの資金調(diào)達と補助金の利息を負擔(dān)します。近年、企業(yè)の借入金利はますます高くなり、年利率の20%に達するものもあれば、さらに高いものもある。だから、企業(yè)の制度転換を規(guī)範化しても、企業(yè)の融資コストを下げることを考慮しても、できるだけ早くいかなる形の借金を廃止して株に入るべきです。