溫州首批小額貸款公司開業

     繼蒼南聯信成立后，同屬溫州首批小額貸款公司的永嘉縣瑞豐小額貸款股份有限公司9月18日正式揭牌營業。據了解，該公司由中國鞋業龍頭奧康集團主發起，聯合其它9家企業共同組建。     在開業當天的簽約儀式上，共有3家“三農”企業、1家中小企業和2個待舊村改造的基層村從該小額貸款公司貸到了總額為2900萬元的首批款項。      準入門檻      自今年5月中國人民銀行、銀監會聯合發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》后，浙江省是第一個開展小額貸款公司試點的省份。      繼而，浙江省和溫州市分別出臺了《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》和《溫州市小額貸款公司業務經營指導意見》(暫行)，開展小額貸款公司試點。有關文件指出，將建立“11+5”激勵政策，原則上每個縣(市、區)確定1家小額貸款公司，對完成好的，可優先在5家市統籌的試點名額中予以追加。      但11個試點、5個特別名額，首批入場券最多也僅16張，一場企業實力的較量由此展開。大批實力較強的民營企業、擔保公司、創投公司爭搶這塊豐厚“蛋糕”。      為解決這一矛盾，永嘉縣政府金融辦副主任胡勝無奈地表示，只有提高準入門檻，在省、市規定條件外，對主發起人做特別規定，讓更優秀的企業進來。準入資格方面，小額貸款公司主發起人應當是工商信用管理AAA級以上，凈資產不低于5000萬元(欠發達縣域不低于2000萬元)、資產負債率不高于70%、連續三年盈利且利潤總額在1500萬元(欠發達縣域600萬元)以上的當地民營骨干企業。試點期間外資企業和外籍人士暫不能入股。      經過群雄搶戰，奧康集團脫穎而出，成為永嘉瑞豐小額貸款公司的主發起人，聯合當地其他9家企業共同發起組建。      有業內人士認為，奧康作為溫州企業標桿之一，獲得小額貸款公司的營業執照并不意外，四年前，中國第一家民營財團中瑞財團就是由其牽頭組建的。這是奧康在金融領域的再試水，意在產業升級，構筑一根金融業的鏈條。      經營理念      據了解，瑞豐小額貸款公司注冊資本為1億元，全為實收貨幣資本，沒有任何社會集資入股和變相吸收存款的違規行為，由奧康和其他9家投資人一次足額繳納，嚴格按有關規定，只貸不存。      針對外界較為關注的小額貸款公司利率問題，奧康集團董事長兼總裁王振滔表示，瑞豐將在嚴格按照銀監會和中國人民銀行有關規定前提下，實行差別化管理，不同性質的客戶，貸款利率可能會有所不同，但上限不高于央行基準利率的4倍，下限不低于基準利率的0.9倍，月利率一般在10.2‰—23.1‰不等。而貸款期限和貸款償還等內容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協商確定。      這些在首批其它已開業的三家小額貸款公司中也有所體現。海寧宏達小額貸款公司對“三農”的貸款年利率在15%左右，對水產養殖戶的貸款年利率為12%；吳興萬邦、蒼南聯信年利率也介于12-15%間。與一般商業銀行相比，瑞豐“好借好還，當天辦完”的理念，表明在放貸程序和手續方面更加簡便，講究誠信、快速高效，對信用好、手續齊全的貸款業務，資金當天就能到位，如需進行現場調查的，最多在一個工作日內完成，同時這也是對內部工作人員的標準與要求。貸款方式分保證貸款、抵押貸款、質押貸貸款和信用貸款四種，都簡單可行。      為擴大覆蓋面，控制金融風險，小額貸款公司在發放貸款時，堅持“小額、分散”的原則，鼓勵將70%的資金投放在中小企業、“三農”及相關產業上，同一借款人貸款額度不超過50萬元，，其余30%資金的單戶貸款不得超過資本金的5%，同時不得向股東發放貸款。      “現在有了這筆款，我們的舊村改造計劃馬上就可以實施了。”永嘉甌北鎮河田村委負責人在瑞豐開業當天的簽約現場上表示。      在永嘉瑞豐的客戶名單上，種植戶、養殖戶、個體工商戶占了大多數，另外還有當地的鞋服企業，規模都不大。“除了利率傾斜，為中小企業、‘三農’、新農村建設的發展、管理、財務咨詢提供服務是我們的主要方向。”王振滔對此談到。     助民企“過冬”     “真的快挺不住了，幸虧小額貸款公司及時試點，讓我們有了喘氣的機會。”一位剛從永嘉瑞豐小額貸款公司獲得50萬元貸款的小企業主欣慰地向記者談到，“今年經濟形勢不景氣，各項經營成本都在上漲，資金異常緊張，銀行根本就不給我們這些小企業貸款，借民間的高利貸年利息至少在70%以上，有的高達100%，風險太大了，貼牌賺的那點錢甚至連本帶利都還不了，但小額貸款公司的利息相比就低多了，我們多了一條融資渠道，有效緩解了資金緊張問題。      開業當天，在瑞豐舉辦的一場2008宏觀經濟發展報告會上，中共中央政策研究室經濟局局長李連仲指出，目前溫州有30多萬家中小企業，在國家從緊的貨幣政策背景下，眾多企業面臨資金困境，很難從銀行主渠道獲得貸款。但隨著永嘉瑞豐等首批小額貸款公司開業放貸，不但使溫州民間資金生命力得到進一步激發，同時很大程度上拓寬了企業融資渠道，解決了其融資瓶頸問題，很多掙扎在生死邊緣的中小企業也將會重新煥發生命力。      “破冰”試點      “小額貸款公司簡直就是為溫州‘量身定做’的，永嘉瑞豐試點，是規范溫州民間資本的一次‘破冰’，表明我市金融改革進入一個新的階段。”溫州中小企業發展促進會會長周德文說，“《意見》的出臺，讓原先一直處于‘地下’的溫州民間資本有機會轉變成為‘陽光下’的合法生意，從一定程度上遏制和減少也下非法融資現象。”      對此，一位原經常在“灰色地帶”活動的溫州放貸人深有感觸地談到，過去放貸給人，月息6分是底線，利潤豐厚不假，但心里確實一直提心吊膽的，因為沒有合法身份，“高利貸”的性質畢竟很危險。現在，“懸在心里的石頭”終于可以落地了，雖然比原來的利息要低一些，但風險也減弱了，借貸資金同時受到法律保護。一語道破天機。      “雖然溫州小額貸款公司的開業比海寧、湖州兩地稍晚，但其影響力和深遠意義絕非其它地區所能比擬的。”浙江省金融辦負責人表示。      “因為在‘民營企業風向標’的溫州，‘地下資本’占了民營企業資金來源的30%—40%，溫州民間金融的規模目前大致是6000億元，約占全國總量的1/20，另外，由于近期股市下跌、樓市轉冷、中小煤礦停業整頓，大量溫州資金開始回流本地，數額將會繼續上升。”      不過，也有業內人士認為，溫州巨額的“地下資本”全部“上岸”恐怕并非易事。按照有關規定，小額貸款試點準入門檻相當高，16家試點的小額貸款公司，按照最高的2億元來算，注冊資本才32億元。相比龐大的溫州民間資本，不過冰山一角。再加上“地下錢莊”更加誘人的利潤，要全部“收編”不太可能。      此外，從浙江省金融辦獲悉，每年將會同相關部門，對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司，向銀監會推薦，按有關規定改制成村鎮銀行，這樣就可以吸收公眾存款，將成倍放大股東的風險收益水平。也許這才是最“誘人”的地方。