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    出納:如何開立銀行賬戶

    2017/2/12 22:21:00 來源: 評論(0)77

    出納銀行賬戶財務(wù)處理

      機關(guān)、團體、企業(yè)、事業(yè)單位,以及想要在日常經(jīng)濟活動中便于結(jié)算的個體工商戶(以上統(tǒng)稱為存款人),都可以在銀行(或信用社)開立存款賬戶。出納員應(yīng)當(dāng)了解和參與銀行賬戶的開立過程,以利于日后與銀行打交道。

      (一)要選擇好開立銀行。一般應(yīng)在下列幾種情況中權(quán)衡利弊:①單位與銀行是否就近;②銀行服務(wù)設(shè)施及項目是否先進、齊全、能否直接辦理異地快速結(jié)算;③銀行信貸資金是否雄厚,能否在企業(yè)困難時期提供一定的貸款支持。

      (二)要了解開立銀行賬戶的基本程序。現(xiàn)行《銀行賬戶管理辦法》規(guī)定,銀行存款賬戶分為四種:一是基本存款賬戶;二是一般存款賬戶;三是臨時存款賬戶;四是專用存款賬戶。存款人首先應(yīng)在銀行開立基本存款賬戶,因為它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶。存款人的工資、資金等現(xiàn)金支取,只能通過本賬戶辦理。

      基本存款賬戶就是人們所說的結(jié)算賬戶。其開立程序如下:

      第一步:事先應(yīng)具備開戶的基本條件。①企業(yè)和個體工商戶要有當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本;機關(guān)、事業(yè)單位要有中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文;個人開戶要有居民身份證和戶口簿。②依上述證件為憑,經(jīng)公安部門批準(zhǔn)刻制與營業(yè)執(zhí)照或文件中名稱完全相同的公章與財務(wù)章。還要具備企業(yè)法人名章、財務(wù)主管人員名章,以及跑銀行財務(wù)人員名章。

      第二步:除個體工商戶外,所有企業(yè)、單位要向當(dāng)?shù)赜嬃坎块T辦理代碼證。有的地方還要求向當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門領(lǐng)取稅務(wù)證。

      第三步:持上述證件向銀行(或信用社)申請開戶,填寫開戶申請書(或申請表)。

      第四步:持開戶行簽注的“同意在我行(社)開戶”的申請書(或申請表)與印章、營業(yè)執(zhí)照正本或文件、代碼證、稅務(wù)證等,到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行領(lǐng)取《開戶許可證》。

      第五步:將領(lǐng)取的《開戶許可證》副本送交開戶銀行,銀行據(jù)此立戶,并按銀行要求在備查印鑒卡上預(yù)留印鑒。

      第六步:向開戶銀行購買一定數(shù)量的轉(zhuǎn)賬支票與現(xiàn)金支票。

      第七步:按銀行要求,在開立的賬戶內(nèi)轉(zhuǎn)入或存入一定數(shù)量的資金,以備使用。至此,便可合法使用新開立的銀行賬戶了。

      一般存款賬戶是存款人依據(jù)借款合同或借款借據(jù)在基本存款賬戶以外的銀行開立的借款轉(zhuǎn)存賬戶,或是基本存款賬戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位,在異地開設(shè)的輔助賬戶。

      臨時存款賬戶是存款人因特定用途需要,依據(jù)當(dāng)?shù)毓ど绦姓C關(guān)核發(fā)的臨時執(zhí)照,或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門同意設(shè)立外來臨時機構(gòu)的批件開立的賬戶。

      專用存款賬戶是存款人因特定用途需要,依據(jù)有關(guān)部門批準(zhǔn)的立項文件,或是按照國家有關(guān)文件的規(guī)定,申請開立的專用資金賬戶。如為基建資金開立的賬戶、為更新改造資金開立的賬戶,以及存款人因特定用途需要開立的專戶管理資金賬戶。

      上述一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款戶的開立程序較基本存款賬戶簡單。中國人民銀行不強調(diào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)核發(fā)《開戶許可證》,只要求各開戶銀行自行審查,在開戶和撤銷之日7日內(nèi)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)申報即可。

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