政策利好泉州小微企業融資

　　意見提出：保持貨幣信貸總量合理適度增長，抑制金融機構籌資成本不合理上升，縮短企業融資鏈條，清理整頓不合理金融服務收費，提高貸款審批和發放效率，完善商業銀行考核評價指標體系，加快發展中小金融機構，大力發展直接融資，積極發揮保險、擔保的功能和作用，有序推進利率市場化改革。

　　華僑大學金融與經濟學院李寶良博士表示，中小企業融資難是多種因素造成的，其中的主要原因在于中小企業和金融體系之間存在信息不對稱，而金融體系的不完善也缺乏相應的解決信息不對稱的手段。例如，企業缺乏完善的治理機制、內控制度、財務制度等，外界很難了解企業的經營狀況，因此要在資本市場上直接融資難以進行;中小企業本身規模小、信用程度差、抵押資產缺乏等等，使得中小企業要找銀行貸款也存在困難。融資難使得中小企業在融資時要付出更大的代價，這是企業融資貴的原因。

　　李寶良博士認為，意見主要從改善金融大環境、完善金融體系著手解決中小企業融資難融資貴的問題。整體看，這些措施主要是從企業外部的金融體系入手解決融資難融資貴的問題，一定程度上可能緩解融資難融資貴;同時對商業銀行的經營管理提出要求，更重要的是，新金十條很可能是中小金融機構發展的一個重要契機。

　　執行效果有待觀察

　　記者走訪幾家銀行發現，意見發布已有半個月，但泉州各大銀行尚未接到有關部門的通知，目前對企業融資貸款仍按原有政策執行。

　　某股份制銀行泉州分行小企業部門的負責人表示，該行今年有900億元的信貸額度，其中500億元是給小企業的信貸額度，受今年定向降準的影響，小企業融資額度相對充足。該負責人介紹，目前該行針對小企業的融資產品有抵押貸款、擔保貸款和3年內“無本續貸”三種產品。該人士表示：“以抵押貸款為例，利率上浮40%，年利率8.4%，月利率7厘左右。比如你有一套估值100萬元的房子，可以申請到的貸款額度大概在80萬元。1-2天就可以完成審批，差不多半個月就可以放款。”

　　上述人士還表示，大企業一旦出現壞賬，銀行承擔的壓力就很大。現在銀行對大額度的授信比較謹慎，一般要有抵押物，并且對企業經營風險進行評估，風險評級在預期內才會對大額度貸款放行。

　　泉州某城商行針對小微企業貸款有三種產品，貸款利率最低上浮30%。該行一支行行長告訴記者，如果小微企業通過該行走流水，流水越多，利率就可以適當降低。現在銀行利率市場化，銀行可以自主定價，各大銀行之間的競爭也加大，在銀行長期走流水的小微企業，企業流水可查，經營風險可以把控的，該城商行會給予適當的貸款利率，實現小微企業和銀行的雙贏。

　　該支行行長表示，意見要真正對小微企業產生利好，還需要有關部門下發具體的實施細則，比如貸款利率上浮上限等。李寶良博士也認為，從目前來看，由于缺乏相應的實施細則，新國十條能否發揮作用還有待觀察。

　　支持小微企業融資

　　近日，泉州市人民政府辦公室發布《重點小微企業融資項目庫實施方案》，按照“成熟一家申報一家”的原則，擬建成5000家企業的“重點小微企業融資項目庫”。《方案》對入庫企業標準、組織申報、融資對接服務、貸款風險補償、入庫企業管理等均作了規定，原則上單戶企業貸款額度在500萬元(含)以下;貸款期限最長不超過2年，貸款利率上浮比例原則上不得超過貸款基準利率的25%。政府主導的融資擔保公司，要優先為入庫企業提供融資擔保服務，并在擔保收費、保證金等方面予以優惠傾斜，原則上年擔保收費率不得高于2%。

　　對于小微企業融資難的問題，著龍集團董事長蔡著龍表示應該合理看待。他說：“銀行不放貸，主要原因還是企業的經營存在較大風險。如果企業一心重在經營，在企業成本、經營風險上做好把控，不是為貸款而貸款，認認真真把實業做好，銀行還是很愿意貸款給小企業的。”他表示，深滬工商銀行就對深滬內衣行業發放了3個億的授信額度，月利息在8厘左右。向經營良好、風險可控的小微企業放貸，對銀行和小企業來說是雙贏的結局。

　　今年銀行對融資把控嚴，不少企業只能轉向民間融資。福元運通石獅分公司總經理李式寶說：“銀行每放出一厘的貸款，都要責任到人，因此銀行的每一筆貸款都非常謹慎。今年通過福元運通尋找民間融資的企業挺多的，我們會根據企業的經營狀況和抵押物尋找合適的融資公司，從中根據投入時間、借貸額度等收取一定的手續費，企業通過民間融資承擔的費用肯定要比銀行高一些。”