輸出入貿(mào)易融資方式

我が國の対外貿(mào)易の急激な発展に従って、國內(nèi)の各商業(yè)銀行の貿(mào)易融資の種類は日に日に豊富になります。

しかし、具體的な操作の過程で、一部の業(yè)務(wù)品目は信用限度、梱包貸付、貨物引替保証などの発展が速いです。他のいくつかの業(yè)務(wù)品目は輸入荷為替、當(dāng)座貸越限度、輸出受取項(xiàng)目の下で荷為替、割引などがあります。

以下、國際貿(mào)易決済業(yè)務(wù)の開拓とリスク低減の二つの観點(diǎn)から、いくつかのさらなる開発が得られていない、あるいは伸び悩んでいる貿(mào)易融資の種類を紹介し、分析します。

輸入荷為替とは、信用狀を受け取ったときに書類を開設(shè)し、書類を?qū)彇摔筏酷帷㈤_証申請人と締結(jié)した「輸入荷為替協(xié)議」と開証申請人が提出した信頼領(lǐng)収書に基づいて、対外支払を行い、書類を入れることです。

申請者は書類を持って貨物を引き出し、市場で販売した後、荷為替元利を証書発行銀行に返します。

ある意味では、信用狀を開設(shè)申請者に與える長期信用狀を一覧払信用狀＋輸入荷為替という融通性のある資金融通方式です。

しかし、一部の銀行が輸入荷為替の名で立替金の事実を隠しているため、業(yè)務(wù)の発展は一定の制限を受けています。

実は、銀行にとっては普通の流動資金ローンと比べても、長期信用狀と比べても、特別貸付に相當(dāng)し、銀行に貨物の所有権を擔(dān)保にしている輸入荷為替に相當(dāng)します。実際には安全が多く、収益も良いです。

外國貿(mào)易企業(yè)にとっては、輸入の荷為替はローンの期限を柔軟にしながら、コストを下げることができます。一方、人民元の貸付利率は海外とほぼ同じです。人民元を使って外貨の荷為替ではなく、為替リスクを防ぐことができます。

もちろん、銀行の立場から見れば、內(nèi)部制度を改善し、一定の保証金を徴収し、輸入商品を厳格に審査し、市場の將來性を調(diào)査するなど、様々な措置を講じて、「偽の荷為替、真の敷金」と輸入商品の売れ行きが悪くて、為替の元利を返すことができない狀況が発生します。

輸入委託為替とは、代理受取銀行が輸出商から委託銀行から送られてきたすべてのセットの受託書類を受け取った後、輸入者が提出した為替申請、信託領(lǐng)収書及び代理受取銀行が輸入者と締結(jié)した「輸入委託為替取引契約書」を受け取った後、輸入者が送金した信用狀に基づいて、外貨受取証を返します。

_は銀行や外國貿(mào)易企業(yè)にとって、輸入の委託為替の長所は輸入の荷為替と比較して、大體一致しています。

しかし、銀行自身のリスクは輸入の荷為替をはるかに超えています。

_輸入荷為替は銀行の第一性支払責(zé)任を負(fù)う信用狀業(yè)務(wù)の基礎(chǔ)の上に構(gòu)築されていますので、単に一致している場合、書類が一致している場合、申請者が支払わなくても、信用狀開設(shè)銀行は対外支払の義務(wù)を履行しなければなりません。

このように、為替リスクと利息の2つの要素を除いたら、輸入荷為替は信用狀開設(shè)銀行に大きなリスクをもたらしていません。

輸入委託は商業(yè)信用に屬しています。輸入者がお金を支払うかどうかに関わらず、代理徴収は責(zé)任がありません。

輸入者が輸入の委託為替を継続するなら、輸入者は輸出者に元々與えた商業(yè)信用を代行銀行に転送して、代行銀行のリスクを増大させます。

代理受取銀行としては、輸入者の信用狀況、業(yè)務(wù)狀況、抵當(dāng)/擔(dān)保狀況に基づいて、荷為替限度額を確認(rèn)し、その回転に使用し、業(yè)務(wù)の開拓とリスク防止の有機(jī)的な結(jié)合を?qū)g現(xiàn)しなければならない。

限度額內(nèi)の當(dāng)座貸越とは、銀行がお客様の信用狀況と抵當(dāng)/擔(dān)保狀況に基づき、お客様の銀行口座に當(dāng)座貸越限度額を査定し、お客様が資金需要に応じて限度額內(nèi)で當(dāng)座貸越し、通常の売上高の自動當(dāng)座貸越額を減額することができるというものです。

國內(nèi)銀行の預(yù)金貸付は、1つは當(dāng)座貸越融資方式です。

お客様が貿(mào)易契約に基づいて、商品を受け取った後に海外に送金する必要があります。口座にお金がない場合やお金が足りない場合は、二週間前か一週間前に銀行にローンを申請する必要はありません。関連の決裁手続きをした後、送金當(dāng)日に小切手を提出して送金すればいいです。

しかし、國內(nèi)の銀行はこのような融資方式を採用していません。

長期的な観點(diǎn)から、我が國のサービス業(yè)の競爭が激化するにつれて、銀行の利潤率の低下は必然的な傾向です。

輸入代行と偽の長期信用狀融資の代行とは、信用狀を開設(shè)する前に申請者と「輸入信用狀の下で代行契約」を締結(jié)し、信用狀を開設(shè)する前に、信用狀を開設(shè)する前に、信用狀を開設(shè)する前に、信用狀を開設(shè)する前に、信用狀を開設(shè)する申請者と「輸入信用狀の下で代行契約」を締結(jié)し、會社に信用狀を発行してください。

証を開設(shè)する申請者は代理支払期限の日に元利を支払う。

_L期限の信用狀は開設(shè)銀行が開設(shè)する規(guī)定の為替手形は期限が遠(yuǎn)いですが、開設(shè)/支払はもうすぐ一覧払します。また、割引費(fèi)用は開設(shè)申請者が負(fù)擔(dān)します。

上記の2つの融資方式は輸入者にとって、意味と輸入荷為替は同じです。手続きも似ています。開設(shè)前に発行銀行と開証申請者が関連契約を締結(jié)してから、領(lǐng)収書を発行した後、領(lǐng)収書と引き換えに書類で貨物を引き出して、約束の時(shí)間までに元利を返します。

違いは以下の點(diǎn)があります。資金源が違います。信用狀の種類、利率が違います。

_輸入代行と偽長期信用狀融資の開設(shè)銀行に対するリスクは、開証申請者の信用狀況、開証抵當(dāng)及び輸入貨物に対する監(jiān)視水準(zhǔn)の3つの方面にあります。

総合授信項(xiàng)の下で、しかも輸出商が世界で有名な會社、輸入商品が比較的に売れている商品であれば、信用狀開設(shè)のリスクは小さく、収益は手厚いです。

輸出の受取と輸出の保証項(xiàng)目の下で荷為替を押すとは、受託決算方式を採用した輸出者が書類を提出し、銀行に委託して輸入者に代金を受け取ってもらうと同時(shí)に、委託銀行に先に一部または全部の代金を前借りして、受取項(xiàng)目が終わったら銀行の立替資金を返すように要求します。

_輸出保険送金とは、輸出者が輸入保険商の信用限度を獲得した後、出荷して領(lǐng)収書と関連書類を輸出保証商（銀行）に提出してその代わりに入金する場合、銀行は前払いで領(lǐng)収書の80%を超えない金額の融資方式を提供することです。

輸出信用項(xiàng)目の下で銀行信用を割引します。為替手形を引受する銀行の実力が十分で、信用が良好であれば、基本的にリスクがありません。

問題は中小銀行や経済の不安定な地域や我が國との付き合いが少ない地域の銀行の手形引受に対してどうやって手続きしますか？

実踐経験を根絶し、三つの方法で操作できます。一つは信用に対して強(qiáng)い実力を持つ輸出商です。総合的な信用フレーム內(nèi)で処理できます。適切に規(guī)模をコントロールします。

第二に、輸出者が輸出信用保険を取り扱い、輸出信用保険の項(xiàng)目下で輸出割引を行います。

第三に、海外の大手銀行と連絡(luò)して、長期の為替手形を買い切る権利はありません。この割引率はLIBOR+0.5-3%で、高いかもしれませんが、輸出先の銀行は一定の収益を得られます。輸出者も適時(shí)に資金を融通してくれますので、可能です。

_輸出の委託収入項(xiàng)目の下での割引は輸出の委託収入項(xiàng)目の下で為替を押すのと同じで、商業(yè)信用に屬しています。リスクは輸出信用狀の項(xiàng)目下のリスクよりずっと大きいです。

業(yè)務(wù)操作において必要な事項(xiàng)は輸出委託と輸出保証項(xiàng)目の下で押収する5つの項(xiàng)目の前の4つと一致しています。