融資詐欺をどのように見(jiàn)破るか

現(xiàn)在、國(guó)內(nèi)の融資市場(chǎng)に存在する詐欺は2つの大きな種類に分けられ、1つは國(guó)際資金を背景とする融資詐欺であり、主な融資方式は合弁、協(xié)力、「橋を渡る」などを含み、もう1つは國(guó)內(nèi)資金を主な背景とする融資詐欺であり、主に銀行保証書(shū)、直接預(yù)金大口預(yù)金証書(shū)擔(dān)保貸付、有価証券擔(dān)保貸付、銀行商業(yè)引受手形などの融資方式。國(guó)際資金を背景にした融資詐欺は、デザインが巧妙であることが多い。主に一部の國(guó)內(nèi)外の華人が結(jié)託し、間には外國(guó)人を交えて、見(jiàn)栄えを張って信頼性を高め、海外では評(píng)判のいい會(huì)社に登録し、國(guó)內(nèi)に代表処を設(shè)立したり、直接投資貿(mào)易グループを設(shè)立したり、海外銀行の信用証明書(shū)を提示したり、確認(rèn)しにくい海外背景の資格証明書(shū)をいくつか並べたりすることができます。金融や國(guó)際會(huì)社が集中する高級(jí)オフィスビルの中にオフィスの住所を置くのは、実力のある投資會(huì)社のようなものですが、國(guó)家管理機(jī)関である工商局や商務(wù)局では、彼らの信用を確認(rèn)することはできません。彼らは國(guó)際的に通用する投資プログラムを模倣して、國(guó)內(nèi)の合法的な方法、例えば協(xié)力、合弁などに基づいて詐欺融資を行い、彼らの真?zhèn)韦騾^(qū)別するのは難しい。キツネはどんなに狡猾でも、尻尾を出すところがある。起業(yè)家は投資家と付き合う際に以下の點(diǎn)に注意しなければならない。1.これらの詐欺師會(huì)社は高級(jí)オフィスビルの中にあるが、一般的には1、2室しかなく、事務(wù)施設(shè)は一般的で、粗末でさえある。2.會(huì)社員は全體的に素質(zhì)が高くなく、パソコンを使うことさえできない、3.あなたとの接觸交渉の仕方は神秘的です。4.あなたのプロジェクトは良くも悪くも、融資條件が備わっているかどうかにかかわらず、プロジェクトを立てやすく、すぐにあなたに投資したいと表明し、迅速にあなたのプロジェクトに対する考察を要求します。5.指定された會(huì)社がプロジェクト側(cè)のために「ビジネス計(jì)畫(huà)書(shū)」を書(shū)いたり、資産評(píng)価で指定された會(huì)社は一般的に詐欺師會(huì)社が設(shè)立したり、分割契約を締結(jié)したりした協(xié)力會(huì)社であり、これは真?zhèn)瓮顿Y會(huì)社の根本的な違いである。詐欺師會(huì)社はこれでプロジェクト側(cè)の金を稼いでいる。6.プロジェクト側(cè)に『ビジネス計(jì)畫(huà)書(shū)』と資産評(píng)価を完了させた後、つまりお金を稼いだ後、専門(mén)家の論証を口実にして、うやむやにしたり、直接に教えたりして、プロジェクトに何か問(wèn)題があって、投資できない、あるいはあなたがまったく達(dá)成できない條件を達(dá)成しなければ、投資できないなど、7.各段階において、プロジェクト側(cè)に発行されたビジネスレター、さらには意向協(xié)議まで、規(guī)範(fàn)化されていない。會(huì)社の英語(yǔ)紹介資料は、非常に下劣に書(shū)かれているなど。正規(guī)の投資會(huì)社は、起業(yè)家のために専門(mén)の會(huì)社を指定して「ビジネス計(jì)畫(huà)書(shū)」を書(shū)くことはありませんが、はっきり書(shū)かれていない場(chǎng)合は、起業(yè)家に補(bǔ)充資料を提供したり、自分でデューデリジェンスをしたりすることがあります。投資會(huì)社がこのプロジェクトに投資したいと思っているのであれば、投資會(huì)社と創(chuàng)業(yè)者が共同で評(píng)価會(huì)社に依頼し、評(píng)価費(fèi)用を共同で負(fù)擔(dān)したり、投資會(huì)社が負(fù)擔(dān)したりするのが一般的です。國(guó)內(nèi)資金を背景とした融資詐欺は、合法的な融資方式の下で、法律の抜け穴や融資側(cè)の金融専門(mén)知識(shí)の欠如、融資を急ぐ特徴を利用して、出資側(cè)は銀行、証券會(huì)社などの內(nèi)部スタッフと協(xié)力して局を作り、融資側(cè)の手?jǐn)?shù)料、保証金などの各種名目の費(fèi)用をだまし取ることを目的として、例えば『銀行保証書(shū)』の融資方式。『銀行保証書(shū)』は銀行が銀行に対して発行した保証引受の信用証憑であり、金融界では信用の高い保証方式である。「銀行保証書(shū)」を利用して融資を行う一般的な手順は、融資者がそのプロジェクトで地元の銀行に融資を申請(qǐng)し、銀行は融資を行うことに同意したが、保証條件の整備を要求した、融資側(cè)は擔(dān)保側(cè)を探すしかない、例えば異郷のある會(huì)社の出資側(cè)は現(xiàn)地で実力があり、その口座開(kāi)設(shè)銀行に一定の信用限度があり、同社が融資側(cè)のプロジェクトを気に入って、信用投資をしたいことを考察した結(jié)果、融資側(cè)と『銀行保証狀』の方式を擔(dān)保とする契約を締結(jié)し、融資側(cè)は出資側(cè)に反擔(dān)保手続きをした後、出資者はその信用を擔(dān)保に口座開(kāi)設(shè)銀行に融資者のために「銀行保証書(shū)」を発行する申請(qǐng)を提出し、承認(rèn)されれば、融資者は銀行に融資して保証書(shū)を確認(rèn)した後、融資に戻る。この融資方式の落とし穴は主に：1.出資者は保証條件をまったく備えていないが、必ず保証書(shū)を発行できると約束した、2.融資先に一定額の現(xiàn)金を支払うように要求し、広報(bào)費(fèi)用として、領(lǐng)収書(shū)を開(kāi)かず、契約書(shū)にも現(xiàn)れない、3.銀行內(nèi)部の人とは一般的に頭取と結(jié)託し、不法な手段で手続きの整った保証書(shū)を出すことは銀行審査會(huì)及び上級(jí)機(jī)関の許可を得ていないことを意味し、4.出資者は融資先を考察した後、簡(jiǎn)単な抜け穴だらけの修正できない協(xié)議または契約を融資先の融資先と契約し、協(xié)議上、「銀行保証書(shū)」を発行し、プロジェクト側(cè)の銀行が照合した後、プロジェクト側(cè)はすべての手?jǐn)?shù)料を一括して支払わなければならない、また、1週間に最大2週間以內(nèi)にプロジェクト側(cè)の銀行が融資しなければならず、融資ができなければ何の責(zé)任も負(fù)わないなどと要求した。「銀行保証書(shū)」の発行は合法的で信用の高い融資方式であり、この方式で融資できるなら、できるだけ努力しなければならない。融資の過(guò)程で以下の措置を講じることで落とし穴を防ぐことができる：1.省一級(jí)支店に出資者の信用限度を確認(rèn)する、2.省一級(jí)支店に出資者の銀行が保証書(shū)を発行する権利があるかどうかを確認(rèn)し、どれだけの額を開(kāi)くことができるか、3.出資者が反抵當(dāng)手続きを真剣に行っているかどうか、真剣でないか、しないなら、それはきっと偽物だ4.いかなる料金は契約中に約束しなければならず、契約中に約束していないものは支払うことができず、いかなる支払いも正規(guī)の領(lǐng)収書(shū)が必要である、5.保証書(shū)が発行された後、銀行の信用部門(mén)に確認(rèn)しなければならない。6.合理的な費(fèi)用の支払い方法は、保証書(shū)の照合後に半分を支払い、ローンを入金してから別の半分を支払うべきである。大口預(yù)金証書(shū)、有価証券擔(dān)保貸付方式の落とし穴は主に時(shí)間差をつけることである。つまり、出資者が融資者に與える有効時(shí)間內(nèi)に、銀行の上級(jí)部門(mén)の承認(rèn)手続きがまったくできないため、出資者は融資者が先に渡した保証金を堂々と食べ、資金を引き出すことができる。融資側(cè)は上記2つの融資方式を採(cǎi)用してはならない。銀行または商業(yè)引受為替手形とは、貿(mào)易流通分野において、信用を基礎(chǔ)として、銀行が提供する短期融通支払手段を指す。この方式の要求が達(dá)成された條件は比較的に過(guò)酷で、この方式でプロジェクトの融資をするには、すべての資料が偽物でない限り、リスクが大きすぎる。起業(yè)家はこのような方法で融資することを考えないことをお?jiǎng)幛幛筏蓼埂?