留學家庭の保障資産管理計畫

焦さんは48歳で、浦発銀行のお客さんです。

焦さんは45歳です。十數年前に仕事をやめました。

関連會社の株価の動きは浦発銀行の14.62-010-0.68%で、専業主婦になりました。

息子は今年19歳で、イギリスで大學に行って、二年半後に本科を卒業して直接修士の學位を取る予定です。

焦さんの家庭の年間生活費は26萬元ぐらいで、飲食、娯楽、服裝、旅行、接待などの各種の費用を含みます。

しかし、日常の消費支出と比べて、息子の留學費用は家庭のより高い金額で、毎年30萬元ぐらいです。

焦さんは100萬元の定期預金を持っています。20萬元近くの普通預金は三方預金管理口座の振替として使われています。時々新しい株を打ちます。

資産については、220萬元の住宅があります。ローンがないです。他に30萬元の車があります。

奧さんの金やプラチナのアクセサリーなどは5萬円ぐらいです。

投資信託の問題：

1）イギリスで大學二年生の息子のために十分な教育準備金を用意しています。

2）どのように家族保険商品の配置を充実させ、家族の保険需要を満足させ、家庭の財務安全を保障するか。

ケース分析

一、投資信託の目標まとめ

焦さんの収支や貸借対照表を見て、述べた金融目標は、まさに自分の言ったように、「家庭金融危機」に直面しているような気がします。

毎年の殘高（28萬元）と銀行預金（120萬元）は合わせて148萬元で、息子の未來の大學教育の學費は累計160萬元を必要とします。年収は高いですが、會社の將來の不確実性、授業料と生活費の増加などの要因で、焦先生は資金面での圧力を感じます。

焦さんは唯一の家庭経済の支柱であり、自分と家族は一定の保険保障が必要であり、近い將來のために退職年金を準備します。

二、家庭財務比率分析

家庭財務比率計算分析表

三、家庭保障の分析

保険は家計管理計畫に必要な家庭リスク管理ツールです。

今のところ、焦點さんの家族は保険保障の面では空白です。特に家庭の重要な柱として、十分な保険保障がないということは、ビルに土臺がないというように、ゆらゆらしています。

また、近年の対外貿易會社の経営狀況は変化が激しく、保障不足は家庭の財務の安定的な発展に大きなリスクがありますので、重大な疾病保険、生命保険、醫療入院保険の面で計畫を強化する必要があります。

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四、投資信託計畫の提案

1.保険計畫：先生のために保護傘を持ちます。

焦さんは保険の面では白紙ですから、保険商品は一切かけていません。一生生命保険、重大な疾病保険を買いたいです。

このような組み合わせは焦さんのためにささげることができる家庭用意外保護傘を信じています。個人の生命保険だけでなく、健康醫療に重大な病気と意外な醫療をカバーしています。

2.子供の教育金計畫：チャンスを選んで低価格で外貨を買い、學費の支出を節約する。

ここ二年間の為替変動が頻繁で、ポンドの人民元両替の動きに注目できることを提案します。

権威あるデータによると、人民元の切り上げとイギリス中央銀行の利率政策にかんがみ、ポンドはまだ低い位置に維持されます。

イギリスで留學すると學費や生活費がかかりますが、子供が適切なアルバイトや奨學金で収入を得ることで、教育費の家庭への経済的負擔を軽減することができます。

3.退職養老計畫：金を守って會社を建てる

焦さんと奧さんの退職年金計畫は遅れていますが、焦さんの収入が高いだけでなく、不動産二つと流動資金の余裕を保障しています。

以下は焦さんの退職後の提案です。

その家庭資産の中から、奧さんは金とプラチナのアクセサリーがありますが、アクセサリーは投資のルートとして使えません。

浦発銀行の「浦発金」の実物の金取引は個人の取引先を代行して金交所で黃金と実物を売買して業務を抽出することができます。

他のゴールド投資ルートに比べて、「浦発金」は実物の品質保証、手數料の安い優位性を持っています。

退職後の全體的な投資収益率は基本的に5%にとどまると予想されます。

（2）醫療フィットネスの費用を増やし、定期的に健康診斷計畫を作成し、フィットネス保健などの支出を増やすことができる。

（3）ずっと紡織服裝のビジネスに従事しています。家庭の財務の自由を実現した後、友達と共同で公益性のある中國紡織品蕓術収蔵館を設立することができます。

キャッシュフロー計算書によると、退職後、家庭の資産は十分にあると予想されていますが、毎年一定の比率を引き出して、テキスタイル蕓術収蔵館の設立と日常経営活動に用いられます。