家庭形成期投資信託：まず保障してから基金を決める

多くの新居の若者にとって、合理的に支出を手配してこそ、殘りの資金を使うことができる。投資信託安定した基礎(chǔ)の上に価値保持増値を?qū)g現(xiàn)する。

　家計(jì)簿を作る

記帳については、多くの人が面倒臭いと感じています。実は家計(jì)簿を作るのは明らかにするだけではないです。資金の行き先と消費(fèi)構(gòu)造は、更に自分に必要でない支出を節(jié)約するように注意することができて、さらに長(zhǎng)期的な投資信託の目標(biāo)を確立する1つの根拠とします。

現(xiàn)代家庭では日常の勘定書(shū)のほかに、クレジットカード、住宅ローン、株や投資信託商品などがあります。伝統(tǒng)的な手書(shū)き記帳方式はもう適応できなくなりました。だから、新しいタイプの投資信託記帳ツールを利用して、家庭の帳簿がはっきりしていて、時(shí)間も省けます。

家庭の日常の支出については、水、電気、石炭、電話などの日常的な支払いは直接銀行カードに結(jié)び付けられ、その後、銀行のネットバンクを利用すれば、家庭の日常的な出費(fèi)の支払い狀況を直接見(jiàn)ることができます。

家庭資金の流れに対しては、口座番號(hào)管理と夫婦雙方の関連口座を作るのが実用的です。現(xiàn)在、一部の銀行はすでにこのようなサービスを開(kāi)通しました。口座番號(hào)の管理ができて、ネットバンクに登録すれば、本人のはっきりした貸借対照表、収支表などの財(cái)務(wù)諸表を展示して、複數(shù)の口座で資金を振り替えることができます。夫婦雙方の関連口座は二人の口座を連結(jié)しています。こうしてネットバンクに登録すれば、雙方の口座殘高と取引情報(bào)だけでなく、家族全體の収支表と貸借対照表も見(jiàn)られます。

家庭投資の記帳に対して、投資記帳ツールは単純な資金記帳ツールよりずっと複雑です。投資商品の例えば株式の価値は市場(chǎng)によって変化しています。だから、家のパソコンで表を作ることを提案します。毎日の株価やファンドの純価値などの投資項(xiàng)目を記録して、公式を設(shè)定して総損益を計(jì)算します。そうすると、家族の毎日の投資収益はとても明らかになります。それ以外に、今ネット上で家庭の記帳するウェブサイトに関してとても多くて、選んで試用することができます。

また、集中証憑は記帳の補(bǔ)助的な仕事にもなります。例えば、買(mǎi)い物の際に領(lǐng)収書(shū)を請(qǐng)求し、記帳する時(shí)、時(shí)間、金額、品名などの項(xiàng)目は全部分かります。それ以外に、銀行の留置して書(shū)類(lèi)を納めて、寄付金、貸借の領(lǐng)収書(shū)、カードを使って署名しておよび預(yù)金して、引き出しの書(shū)類(lèi)などを署名して、すべて保存するべきで、生活と消費(fèi)に利益があって整然としています。

　　再投資を保障する

すでに家庭を設(shè)立したので、全家庭を単位として投資計(jì)畫(huà)を立てなければなりません。どうやって保障が整っていますか？以下のいくつかの點(diǎn)を考えます。

不動(dòng)産計(jì)畫(huà)家を買(mǎi)うのは人生の投資信託の目標(biāo)の中で最も重要で、最も複雑な大事です。まだ家を買(mǎi)っていない新婚夫婦にとって、まず目標(biāo)を設(shè)定して、必要な資金を計(jì)算します。例えば、5年後に総額100萬(wàn)元の家を買(mǎi)いたいです。8割のローンを予想するなら、まず約20萬(wàn)元の自己準(zhǔn)備金を用意しなければなりません。次に、どのように20萬(wàn)元を準(zhǔn)備するかに対して、定期的な定額投資ファンドを採(cǎi)用することを提案します。また、株式型ファンドなども買(mǎi)うことができます。