月入萬元の「巣作り期間」家庭投資信託：基金を堅持して30年投資する。

投資信託の主役：東莞李さん一家

家族狀況：家族二人、李さんと李さん、まだ子供がありません。

李さんは私企業の社員です。養老保険、農業醫療保険、重病保険、意外保険があります。保険額は40萬元です。李さんは醫者です。養老保険と醫療があります。

投資信託の目標：小さい部屋は大きい部屋に換えて、その他にひとまとまりの140平方メートル以內の商品の部屋を買って自分で居住することに用いて、同時に子供の誕生後の教育金を準備します。

専門家の募集

技1：長期的に穏健な投資準備

民生銀行の天河支店の投資信託マネージャーの高丹さんは、李さんの現在の家庭狀況によって、その資産配置を提案しています。

子供が生まれて3年後に幼稚園に通い始めたら、學費の成長率を5%とし、教育費の投資報酬率を8%とし、2.86%の割引率で子供が生まれた時には18.7萬元を用意するべきです。

もし2年後に子供が生まれたら、3歳後に幼稚園に行き、幼稚園から大學を卒業するまでは19年かかります。18.7萬の現在価値は投資報酬率8%で24年現在に換算して、未來の両親は毎年17758元多く貯蓄しています。

募集額2：住宅購入総額は年貯蓄額より小さいべきです。

毎年7.3萬ぐらい貯蓄していますが、教育支出が固定していない狀況で、李さんの家庭が財産の自由を実現できるかどうかはどのタイプの家を買うかにかかっています。

住宅交換と教育の二重目標を実現するために、住宅購入の総額を98.6萬元以內に抑えることを提案します。90萬円の家を買うと、借金を回収してからその年に家を買うことができます。

方案：住宅購入の総額は90萬元（6500元/平方メートル）で、初回支払いは3萬27萬元になり、ローンは63萬元、住宅ローンの利率は7%で、ローンの期限は30年で、同額の元利方法は計算して、毎年返済すべき金額は50769元である。

三割の頭金は27萬元で、定期預金7萬元、友達の借金を加えて10萬元、基金を加えて10萬元で支払うことができます。

この2つの合計は毎年68527元を支出し、1年目の貯蓄殘高より73400元を下回ります。これは今年家を買うと、2年後に子供を産む計畫が実現できるということです。

技3：予備金を1.5萬円殘しておく

予備金の予備限度額は3～6ヶ月の家庭の月間支出ですので、李さんの家庭の1.5萬元の銀行當座預金を家庭の予備金とすることを提案します。

予備金は現金化能力が強いことを要求しています。そのため短期預金を主とし、普通期間以外に三ヶ月または半年の短期定期預金と貨幣市場基金などの投資方式が必要です。

子供が生まれてから三歳までは、毎年少なくとも一萬元の支出が増えます。この部分の費用は前の二年間の家庭貯蓄から住宅ローンを差し引いた後の殘高の中で積み立てられます。

技4：基金を堅持して30年投資します。

毎月1300元の基金定投を保留して、年8%の収益率だけで、30年連続投資して李さんが退職する時まで、資金は累計で194萬元に達することができます。50年連続投資して李さん80歳の時に、この資金は累計で1000萬元まで達することができます。

上記の結果は収入が変わらないという前提で所得を計算していますが、年齢の増加とともに、経験の蓄積によって、李さん一家の収入は増加するはずです。

適時に投資して資金を節約して、雪だるまはもっと大きくなります。

募集數5：住宅ローンを倒して部屋で老後を過ごす

李さん夫婦の養老は年金に頼る以外に、不動産を賃貸して賃貸料を取ることができます。また國家の導入、條件の許す、市場の成熟した狀況下で、住宅ローンを倒す方式を採用して、つまり不動産を債権者に擔保して、持続的なキャッシュフローを獲得します。

家計管理のコツ

クレジットカード

クレジットカードの善用は、先に消費してから支払うだけではなく、最長で56日間の無利子期間があります。また循環クレジット限度額內の前借現金機能を通じて、臨時緊急対応ができます。さらにクレジットカードを利用して月ごとに帳面に記入して、家庭費用の支出を合理的にコントロールして、投資資産管理の目標を実現できます。

ファンド

ファンドは定期的な定額方式で操作できます。リスクを回避しながらコストを削減することができます。またボーナス再投資によって財産蓄積のスピードが加速されます。

雪だるまはどれぐらいの大きさで転がりますか？どのぐらい続けられますか？

家で老後を過ごす

若い時に多くの不動産を蓄積した高齢者にとっては、年金、賃貸住宅で家賃を取って養老する以外に、住宅ローンを倒す方式で養老することができます。