二年以內に部屋を変えて車を買って投資します。

どの家にも同じように難しい経験がある。

特別支援：工商銀行浙江省支店営業部「債行天下」核心投資信託チーム

基本的な資料

沈さんの年収は5.2萬元で、年収は7.8萬元で、現在は80平方メートルの二間があります。市場価格は44萬元です。

夫婦はいずれも従業員養老保険、失業保険、醫療保険（商業補充保険があり、保険額は22萬円）があり、別に疾病保険（5萬保険）を買い、年間4000元を支払う。

沈さんは7歳の息子のために買いました。

投資信託の需要

合理的な計畫を通じて、息子が今後大學に行くために教育金を準備して、130平方メートルぐらいの家に変えたいです。ここ二年で10萬元ぐらいの新車を買って、定年の時に年金120萬元を持って、毎年家族旅行に行きます。

投資信託の分析

沈さんの家庭は現在成長期にあります。全體の家計狀況から見ると、年商殘高は15.6%で、比較的低いです。

そのため、いくつかの不要な支出を減らし、支出を1.4萬元ぐらいに圧縮することを提案しています。そうすると、家庭の年間殘高率を高めることができます。

沈さんの會社はすでに養老、失業、醫療保険（商業補充保険があり、保険額は22萬元）を納めました。また沈さんは5萬元の保険を買いました。

したがって、全體としては、保険の面では、一部の保険は重複しており、保険額5萬元の疾病保険を一時停止することも考えられます。今後、経済的に余裕があれば、再度保険を継続します。

投資信託の提案

1.教育計畫

沈さんの子供は今7歳で、小學校二年生です。大學までまだ10年あります。もしその時に國內の大學に入學したら、費用は毎年3萬元で計算します。沈さんは今から毎月700元の基金を作って、子供の4年間の學習と生活費を満足させることができます。

2.住宅交換計畫

沈さんの現在の不動産の総額は44萬元ぐらいで、目標不動産の総価格は71.5萬元で、二軒部屋の初回の比率で計算します。約35.75萬元です。沈さんの今の家庭の狀況について、今の80平方メートルの住宅を保留したいです。一定の困難があります。沈さんにこの不動産を手に取って頭金をもらって、殘りの2.5萬元のローンを返済した後、住宅所得の実際の金額は41.5萬元です。2000元のファンド投資は、基本的にこの目標を達成することができます。

3.投資計畫

沈さんは現在、基金3.6萬元を持っています。株の時価総額は1.77萬元で、現金殘高は2萬元です。全體の資産配置の観點から、基本的にはファンド株などのリスクの高い資産を投資しています。一方、現金を多く殘しています。沈さんは適當に現金資産量を下げて、1萬元ぐらい殘して家庭の予備支出として、他の1萬元は債券類ファンドに投資して、資産収益率を増加させます。

4.消費計畫

沈さんは二年以內に10萬元ぐらいの小型車を買いたいです。現在の総資産は7.77萬元で、年利率5%で計算します。二年後の資産市場の価値は8.57萬元で、さらに二年間の殘高を合わせて、車を買うことができます。

沈さんはまた、毎年家族旅行に行きたいです。費用は一萬元ぐらいで、毎年1.77萬元の年間殘高に鑑みて、その中の一部は車を買う準備が必要です。沈さんに旅行の標準を下げるように勧めます。総費用は7000元ぐらいに抑えられます。収入が高くなったら、徐々に基準を高めます。