投資信託商品はなぜ敷居を高くしますか？

もとは5萬元のスタートで、今多くの品種は10萬元、30萬元、甚だしきに至っては100萬元のスタートに引き上げます。

今年以來、

収益が高くなり、敷居が高くなります。

今年以來、銀行が打ち出した投資信託商品は「金利」に従って動き、次々と収益率を上げました。一部の製品の年間収益率は5%～6%に達しました。同期の定期預金利率よりずっと高いです。

このような狀況では、投資信託商品の販売が非常に盛んで、一部の投資信託商品は事前に予約しなければなりません。

しかし、収益率が上がり、投資家が購入した當初の金額も大幅に引き上げられました。

「以前はほとんどの投資信託商品の開始金額は5萬元でしたが、今は10萬元以上のスタートができました。」

4月22日、南寧の張さんはある商業銀行に投資信託商品を買いに行きました。彼女は投資信託期間が366日間の投資信託商品で、年化収益率は5.19%で、これは銀行の5年間預金の利率に相當します。

張さんは買いたいと思っていますが、資金不足を知らせられました。この投資信託商品の開始金額は30萬元です。

張さんはまた別の商業銀行に來ました。彼女は投資信託の期限が12日間、年利率が5%の短期投資信託商品を気に入っています。その収益は銀行の同期預金の3.38倍に相當します。

しかし、張さんはよく見てから冷気を吸っています。この投資信託商品の開始金額は100萬元です。

記者の取材によると、最近は多くの銀行の投資信託の開始金額が上昇しており、購入金額によって収益率が異なるということです。

投資信託商品のように、開始金額は10萬元で、10萬～300萬元を買えば、年化収益率は3.2%です。300萬元以上なら、年化収益率は3.5%です。

もう一つの投資信託商品は5萬～50萬元を購入し、年化収益は5%である；50萬～100萬元、年化収益は5.2%である；100萬元以上、年化収益は5.5%である。

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高い敷居の裏には黒い機械がある。

昨年10月以來、中央銀行は預金金利を何度も引き上げたが、CPIに比べてマイナス金利の狀態が続いている。

加えて、株式、不動産などの投資ルートの収益効果が明らかではないため、多くの投資家は収益の堅実な投資信託商品を選ぶ傾向がある。

しかし、投資信託商品の投資のハードルが高くなり、多くの資金量があまり多くない投資家をドアの外に隠しました。

南寧の馬さんによると、彼は投資信託商品の開始金額の引き上げと差収益率の実施については認められないという態度を取っています。

馬さんは銀行の投資家も銀行の預金やローンの顧客だと思います。

多くの銀行はお客様に全方位の投資信託サービスを提供すると宣言しています。投資家の便宜を図るためには、資金に高いハードルを設けるべきではないです。

これに対して、ある銀行の業界関係者は、投資信託商品の敷居を高めることは一つのことだと言いました。

投資家は収益率の高い投資信託商品を買いたいです。月末、四半期末の時點に注目できます。

銀行関係者によると、月末や四半期末にはより多くの資金を銀行に沈殿させるため、銀行は収益率を高めて顧客を引き付ける傾向があるという。

製品契約の潛在リスク

現在、一部の元本型の投資信託商品は多くの人に穏健で安全な投資方式と見なされています。

しかし、投資信託の専門家によると、銀行の投資信託商品の契約には多くのリスクが潛んでいるという。

南寧のある投資コンサルティング會社の投資家の余波は記者の取材に応じて、ある商業銀行の公式サイトから銀行の投資信託商品の説明書の資料を引き出しました。その中に「銀行は前倒しで終了できるかどうか」という規定があります。

余波によると、通常の銀行の投資信託商品の契約はすべて規定を終了しており、多くは銀行のために権利があり、顧客は権利がない。

前倒し終了條項とは、銀行が制定した製品の運行中止及び償還に関する規定です。

銀行はどのような狀況の下で早めに投資信託商品を終了しますか？

余波によると、重要な金融政策の調整は主に利上げ、利下げ政策及び重大な為替変動を指す。

例えば、構造型の投資信託商品自體は為替、利率の指標にリンクされています。このような指標が変動すると、商品は前倒しで終了します。

理由のいかんによらず、中止すべきかどうかは投資家によって決められません。

また、銀行が終了した場合、すべてのリスクは投資家が自ら負擔します。

銀行の投資信託商品を買う時はどうやって把握すればいいですか？

余波の提案、もし債券と貸付け種類の投資信託商品を買いたいならば、利上げの周期の下でできるだけ短期のを買うべきで、利下げの周期の下で長い期限のを選ぶべきです。