投資信託はまだ個(gè)人化資産の配置を満たしにくいです。

ますます長(zhǎng)くなる高正味価値の取引先の名簿を見(jiàn)ていて、ベテランの資産管理師の王若愚（仮名）はますます力不足だと感じています。一方で、自分の所在する証券會(huì)社が提供する投資信託商品の種類(lèi)は本當(dāng)に限られています。各取引先の個(gè)性化資産配置の需要を満足できません。

正直に言うと、投資家のオンラインサービス半徑はせいぜい30-35ぐらいの高純値のお客さんだと思います。この數(shù)量を超えると、サービスの質(zhì)が下がります。逆に自分の収入が上がる空間がありません。

彼はどうしようもないと言いました。

彼から見(jiàn)ると、自分はもうバリスターの職業(yè)発展の天井に落ち込んでいるかもしれません。過(guò)去一年間、彼の毎月の製品販売実績(jī)は600萬(wàn)～700萬(wàn)元の間に維持されています。

上記の職業(yè)の困惑に直面して、自分の投資信託の仕事部屋を創(chuàng)立して1種の新しい理想になりますが、現(xiàn)実はとても殘酷です。

多くのすでに創(chuàng)業(yè)した投資家はずっと不平をこぼしています。多くの投資信託機(jī)構(gòu)が推薦した投資信託商品は高収益低リスクに見(jiàn)えますが、実は多くの「雷區(qū)」を隠しています。もし投資家事務(wù)室に二次製品の風(fēng)控審査メカニズムがないと、お客様に大きな投資損失をもたらす可能性があります。

個(gè)々の投資家のオフィスでも製品選考に対して自分の風(fēng)制御のコツを見(jiàn)つけました。つまり、製品の風(fēng)制御審査の通過(guò)率を厳格に10分の1に圧縮しました。つまり10種類(lèi)の投資信託商品は1つの商品しかないです。

投資信託擔(dān)當(dāng)者に製品の販売サービスを提供するインターネット金融機(jī)関の責(zé)任者は記者に対し、収入のボトルネックは投資家の職業(yè)発展の通弊であると語(yǔ)った。

彼は千人近くの証券會(huì)社、信託、第三者の投資信託機(jī)関の投資信託擔(dān)當(dāng)者に対して調(diào)査を行ったところ、投資信託士の月間販売業(yè)績(jī)の分化がますます深刻になり、約70%-80%の投資家の月間販売実績(jī)は500萬(wàn)元以下で、1000萬(wàn)以上のものは10%に満たないことが分かりました。

これに対して、約70%～80%の投資家の年収は10萬(wàn)～20萬(wàn)円で、年収は100萬(wàn)円以上で5%に満たない。

彼のビューでは、新規(guī)顧客開(kāi)拓ルートは限られており、金融商品はあまり豊富ではない。

「直観的な現(xiàn)象として、収入が高い投資家は、通常大量の金融商品と顧客群を掌握し、業(yè)務(wù)の開(kāi)拓において余裕を見(jiàn)せている」

この擔(dān)當(dāng)者は

実は、王若愚さんは投資信託士の職業(yè)発展のボトルネックについて考えています。自分が二年前に辭められなくなりました。

當(dāng)時(shí)彼の信託機(jī)関は一時(shí)、業(yè)績(jī)のピークを迎えました。月間売上高は60億元に近いです。

しかし、方向性の増加に伴い、投信商品は純損失で投資家から苦情を受け、現(xiàn)地の監(jiān)督部門(mén)はこの信託機(jī)構(gòu)の製品の発行ペースを緩めていることを決めました。

「あの時(shí)、投資信託士の職業(yè)発展の最大のネックは、十分な投資信託商品が不足してお客さんを殘していることだと思います。」

王若愚は、証券會(huì)社に転職してシニアファイナンスアドバイザーを務(wù)めたと回想しています。

彼がこの証券會(huì)社を気に入ったのは、証券會(huì)社を設(shè)立し、各種の金融商品の豊富な投資家の商品を発行することができるからです。

しかし、彼はすぐに発見(jiàn)しました。自分は投資信託士の職業(yè)発展に対する認(rèn)識(shí)に偏差ができました。

例えば二年前に、多くの高正味価値層が海外投資の布石を始めましたが、証券會(huì)社はQDIIの限度額が高くなく、相応の製品を提供できなくなり、多くの顧客を失ってしまいました。

取引先の関係を守るために、彼は「飛単」を作ったことがあります。つまり、他の金融機(jī)関を通じて海外の投資商品を探して、お客様の財(cái)産管理計(jì)畫(huà)を充実させます。

「飛単は証券會(huì)社が許可しない業(yè)務(wù)ですが、多くの投資家がプライベートで參加しています。

「です」

彼は収入の増加要因を除いて、単獨(dú)での業(yè)務(wù)に熱中しているのは、國(guó)內(nèi)の投資信託市場(chǎng)が製品駆動(dòng)型から顧客資産全體に委託する資産配置に転換するにつれて、投資家はできるだけ異なるタイプの優(yōu)良品質(zhì)の投資信託商品を獲得し、顧客の資産管理方案を絶えず改善してこそ、顧客を維持できると言明しています。

幸いなことに、現(xiàn)在私が參加している飛単はまだ不良債権の狀況が現(xiàn)れていません。しかし、多くの投資家はいくつかの違約や損失が大きい飛単投資信託商品を紹介したため、投資家から苦情が出て、最終的に仕事をなくしたと聞きました。

彼は直言する。

彼にしてみれば、これは単なる

自身の職業(yè)発展のボトルネックの障害を突破する。

もっと大きいのは新しい高正味価値のお客様の資源を?qū)Г瘑?wèn)題です。

ここ數(shù)年の彼の最大の感觸は、自分が絶えず「搾取」の既存顧客群の潛在能力を持っており、既存の顧客にできるだけ多くの資金を出して自分の投資信託商品を買(mǎi)うようにさせる一方で、あらゆる手を盡くして彼らに新しい顧客を紹介してほしいということです。

「時(shí)には、自分の持っている取引先の潛在能力はほとんど搾取されているような気がします。」

彼は率直に言っていますが、おかしいと思いますが、自分の月間商品の販売実績(jī)は過(guò)去1年間で600～700萬(wàn)元を維持しています。

彼にしてみれば、これを招いたのです。

天井のボトルネックの最大の原因は、伝統(tǒng)的なお客様の紹介、電話の誘い、走會(huì)などのお客様のやり方が難しいからです。

結(jié)局、新しい取引先は自分を信じて、自分の長(zhǎng)期持続的な専門(mén)の資產(chǎn)管理計(jì)畫(huà)の提案とサービスを提供する必要があります。

しかし、実際には、自分の時(shí)間は十分ではないようです。

彼はかつて自分に仕事の計(jì)畫(huà)を作ったことがあります。半日で既存の顧客にサービスを提供して、半日で新しい顧客を開(kāi)拓します。

最初は、仕事の計(jì)畫(huà)を調(diào)整していなかったのかもしれないと思いましたが、投資家はやはり精力が有限で、サービスの最大半徑は30-35位の高純度の取引先かもしれません。この數(shù)字を超えれば、自分も力が及ばないという気まずさに陥るかもしれません。

彼は言ったが、これも意味していますが、この數(shù)字は、投資家の職業(yè)発展の天井にもなりそうです。

「この天井を突き破ることができないなら、自分のキャリアの発展に転機(jī)が生じる可能性があるということです」

王若愚は心配なく言った。

「自信がないなら、起業(yè)する際に、あえて危険を冒すな」

彼は直言する。

でも、自分の中ではアメリカの投資家がとてもうらやましいです。

アメリカでは63%以上の投資信託市場(chǎng)のシェアは獨(dú)立した投資家または獨(dú)立した投資家機(jī)構(gòu)によって創(chuàng)造されます。

しかし、彼はちょっと分かりません。なぜ創(chuàng)業(yè)してアメリカの投資家になることができますか？