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    外貿(mào)結(jié)匯怎樣才能省錢(qián)

    2010/11/4 10:07:00 來(lái)源: 互聯(lián)網(wǎng) 評(píng)論(0)98

    外貿(mào) 外資 銀行

      外貿(mào)業(yè)務(wù)中的銀行結(jié)匯費(fèi)用及在商品成本中所占的份額如何,一向是業(yè)內(nèi)人士關(guān)注的問(wèn)題。但也有人說(shuō),做外貿(mào)生意嘛,“大買(mǎi)賣(mài)”了,區(qū)區(qū)一點(diǎn)銀行費(fèi)用何足掛齒。可是沿海外向型企業(yè)大多為勞動(dòng)力密集型產(chǎn)業(yè),風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、利潤(rùn)薄,每一元錢(qián)都要精打細(xì)算,都要用在刀口上,銀行的結(jié)匯費(fèi)用自然也不例外。同時(shí),我們也不能偷工減料,降低了銀行在安全快速收匯中的作用,從而造成損失。


      眾所周知,相同的服務(wù)品種,外資銀行收費(fèi)率普遍要高于中資銀行。如電報(bào)費(fèi),中資行一般每個(gè)電報(bào)費(fèi)為人民幣120元,外資行多數(shù)超過(guò)人民幣200元。可是,外商銀行也有他們的相對(duì)優(yōu)勢(shì),如服務(wù)軟環(huán)境較好,全球結(jié)匯網(wǎng)絡(luò)密,國(guó)外分支機(jī)構(gòu)及代理行多等。而內(nèi)地的一些中資銀行,在續(xù)做國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)方面,大多是上世紀(jì)90年代后期和2000年初起步的,人才匱乏,國(guó)外的分支行及代理行系統(tǒng)尚在籌建之中。因而,無(wú)論是收匯的質(zhì)量、速度,還是在信息上都有差距。


      以SWIFT收匯為例,如果有償付行的話(huà),議付行的出口結(jié)匯一般當(dāng)天就能收匯,也就是說(shuō),議付當(dāng)日貨款就能進(jìn)入賣(mài)方賬戶(hù)。而如果收匯路線(xiàn)曲折迂回,不但收匯時(shí)間長(zhǎng),而且要經(jīng)多家代理行輾轉(zhuǎn),每家代理行雁過(guò)拔毛,費(fèi)用攤算,成本無(wú)形也就抬高了。其中收匯時(shí)間長(zhǎng)所造成的利息損失,尚不計(jì)算在內(nèi)。等到客戶(hù)來(lái)結(jié)匯時(shí)發(fā)覺(jué):“怎么費(fèi)用這么高”?回答說(shuō),是對(duì)方銀行扣的費(fèi),我行只不過(guò)收了一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)、郵費(fèi)而已,初入行者大都不理解其中的收費(fèi)關(guān)系。


      過(guò)去省市級(jí)外貿(mào)大公司的結(jié)匯,多數(shù)由熟悉業(yè)務(wù)的 單證 財(cái)務(wù)人員操作,他們對(duì)于 信用證 及匯款項(xiàng)下的索匯路線(xiàn)熟門(mén)熟路,一般問(wèn)題不大。但是,現(xiàn)在多數(shù)民營(yíng)企業(yè)初涉外貿(mào)結(jié)算領(lǐng)域,故而對(duì)于某些銀行的高費(fèi)額熟視無(wú)睹,以為外貿(mào)結(jié)匯費(fèi)用原本就應(yīng)該是這么高的。


      與一位企業(yè)做財(cái)務(wù)的朋友聊天,他說(shuō),最近一筆 信用證 項(xiàng)下的業(yè)務(wù)做虧了。我大覺(jué)奇怪,做 信用證 項(xiàng)下的出口生意,各項(xiàng)開(kāi)支都可以計(jì)算,收匯應(yīng)當(dāng)是*得牢的,怎么會(huì)虧呢?便問(wèn)你們大概是成本核算不精吧?他說(shuō):“ 單證 不符,對(duì)方拒付”,接著,又補(bǔ)充了一句:“其實(shí),那個(gè)客戶(hù)早就將貨物提走,賣(mài)掉了。可是,到我們這里來(lái),還要拒付!”我不由吃了一驚,說(shuō)道:“客戶(hù)既然已經(jīng)將貨提走,那么,他是怎么拿到提單的?”如果開(kāi)證行拒付,照理說(shuō),提單應(yīng)當(dāng)仍在開(kāi)證行,也就是說(shuō),貨還在碼頭。根據(jù)國(guó)際慣例,只要進(jìn)口商提走了貨物,船公司出具書(shū)面證明,就視同他們已經(jīng)接受了這套單據(jù),而不必再管什么“ 單證 不符”了。換言之,對(duì)方就應(yīng)當(dāng)付款。


      我順便問(wèn):“你們是將單據(jù)交到哪家銀行議付的?”他報(bào)出一家外資銀行的名稱(chēng)。此事也能說(shuō)明一個(gè)問(wèn)題,有的銀行職員對(duì)國(guó)際慣例理解得不夠透徹。另一方面,也應(yīng)當(dāng)看到,一些國(guó)內(nèi)銀行,由于長(zhǎng)期作為外貿(mào)專(zhuān)業(yè)銀行,擁有眾多國(guó)外分支機(jī)構(gòu)及代理行網(wǎng)絡(luò),對(duì)于外貿(mào)結(jié)匯的一系列國(guó)際規(guī)則,早就輕車(chē)熟駕。如果我們的外貿(mào)企業(yè)今天仍能利用他們續(xù)做國(guó)際業(yè)務(wù),以他們的人才及積累的經(jīng)驗(yàn)而論,應(yīng)當(dāng)少走許多彎路。其次,如果續(xù)做打包貸款、押匯等也較為方便。{page_break}


      除了在結(jié)匯時(shí)要挑選合適的銀行外,還有就是外匯結(jié)算方式與品種的選擇也是關(guān)鍵的一步。現(xiàn)在,雖然國(guó)際結(jié)算的品種不斷創(chuàng)新,但主要種類(lèi)還是匯款、信用證、托收、銀行保函等幾種。其中,以信用證結(jié)算費(fèi)用最高,因而,銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大,出口商的收匯保障也最多;托收結(jié)算方式的銀行收費(fèi)較為便宜,這是指與信用證結(jié)算方法相比而言的;當(dāng)然匯款結(jié)匯方式最為簡(jiǎn)便,銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最少,自然費(fèi)用也最低。因而,后兩種結(jié)匯方式,買(mǎi)賣(mài)雙方都要承擔(dān)較多的結(jié)匯風(fēng)險(xiǎn)。


      但是,我們也可以采用一些靈活的方法來(lái)處理以上各種國(guó)際結(jié)算方式,運(yùn)用國(guó)際慣例的某些基本特色,補(bǔ)救上述結(jié)算方式的不足之處,既少付費(fèi),卻也能獲得相同的安全收付匯保障。


      例如,一筆交易同時(shí)使用兩種不同的結(jié)算方式,即一部分金額做信用證結(jié)算;另一部分金額做托收結(jié)算方式。譬如,有10萬(wàn)美元貨值的進(jìn)口商品,一部分貨款(如60%)由進(jìn)口商開(kāi)立信用證,其余部分金額(剩下的40%)由出口商在貨物裝運(yùn)后,連同信用證項(xiàng)下的裝船單據(jù),一并委托議付銀行,通過(guò)開(kāi)證行向進(jìn)口商以托收結(jié)算方式收取剩余貨款。


      做法是,信用證項(xiàng)下的貨款和托收項(xiàng)下的貨款,分別開(kāi)立兩張匯票,全套單據(jù)附在信用證項(xiàng)下的匯票內(nèi),而托收項(xiàng)下的貨款則另開(kāi)立一張光票。為了安全收匯起見(jiàn),出口商可要求進(jìn)口商在信用證的條款中規(guī)定,開(kāi)證行一定要在托收的光票款項(xiàng)收妥后,才可以交單。采用這種結(jié)匯方式,進(jìn)口商支付光票票款與否,即成為交單的前提條件。這樣做,對(duì)于買(mǎi)賣(mài)雙方都有利,出口商的收匯得到了保障,雙方的費(fèi)用也可以節(jié)省許多。


      還有一種收匯既安全又省錢(qián)的辦法,就是匯款與托收并用。例如,有10萬(wàn)美元的貨物要出口,賣(mài)方可先向買(mǎi)方收取一部分訂金,用T/T方式匯入(如30%貨款)。等貨物裝船后,再將全套單據(jù)(包括提單)拿到銀行去做托收,要求進(jìn)口商支付了余下的70%貨款,才能取得代表貨物的整套單據(jù)。使用此種方式結(jié)匯,如果進(jìn)口商到時(shí)不來(lái)贖單,出口商已經(jīng)有40%的預(yù)付款在手,貨物還可以轉(zhuǎn)賣(mài)給他人或者運(yùn)回,風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就小,改善了托收結(jié)算方式對(duì)于出口商較為不利的特性。

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