中小紡企融資坎坷路

　　“花三萬元買兩噸棉花，半年多時間再賣出去，可以賺三萬元;但是如果用來做紡織，扣去高用工費和租地費，幾乎沒有利潤。”

　　紡織企業(yè)周經(jīng)理如是說。在不少中小企業(yè)主看來，在現(xiàn)在的經(jīng)營環(huán)境下，與其搞實業(yè)或擴大規(guī)模，有錢還不如做點投資 ，比如參與民間借貸，雖然有風(fēng)險，但收益高。

　　與此同時，融資難更是讓很多中小企業(yè)主失去了信心，雖然政府出臺了一些扶持政策 ，但很多企業(yè)并沒有看到這根救命稻草。“賣股份爭取了資金，也只是解決了一時之渴，如果這些問題依然存在，日子肯定越來越難熬。”經(jīng)營電子元器件的企業(yè)業(yè)主楊陽靠賣給朋友股份融來了部分資金。

　　一個業(yè)主的坎坷融資路

　　“我把股份賣了一部分。”楊陽長吁了一口氣說。就在前幾天，他把30%的股份賣給了朋友，“這仿佛讓自己一手帶大的孩子叫了別人爸爸 !沒辦法，這也是為了保住企業(yè)。”

　　7月24日下午，記者打電話給楊陽時，他正出差在北京，話語中似乎沒太有與人交流的心情，談到融資問題他有氣無力地回應(yīng)，“現(xiàn)在錢的事已經(jīng)解決得差不多了”。

　　在記者的追問下，楊陽講述了他不愿提及的經(jīng)歷，如今，這個決定已成了楊陽心中最無奈最無助的一塊傷痛。

　　2008年初，剛畢業(yè)不久的楊陽決定自己創(chuàng)業(yè)，開始做起了電子元器件加工，供貨給電器制造企業(yè)。這兩年，由于他的精心經(jīng)營，企業(yè)的發(fā)展開始一路小跑，從一家微小型外包加工企業(yè)做到現(xiàn)在年銷售額數(shù)千萬元的公司，電子元器件也開始銷往海爾、海信等大型電器制造企業(yè)。

　　然而，今年楊陽卻感覺走不下去了!“資金缺乏一直是中小企業(yè)發(fā)展中的一個難題，今年尤為嚴重。怎么說呢?現(xiàn)在的嚴重程度超過了2008年金融危機的時候。”

　　成本增加、融資困難、資金回流不及時，在談到原因的時候，跟許多中小企業(yè)主一樣，楊陽也把它總結(jié)為這三點。“我們這種代工企業(yè)原本就屬于利潤比較低的企業(yè)，只能通過多銷來獲取利潤。”但企業(yè)的生產(chǎn)成本卻在不斷上漲，楊陽說，就像個長身體的孩子一樣，隨著企業(yè)的擴大和訂單的增多，需要的流動資金也越來越多。

　　“從2009年下半年就開始感到資金缺乏，今年這種情況就更加嚴重了。國際原油價格不斷上漲，而我們的原材料之一的石油衍生品ppm、ppe價格越來越高，不斷上漲的人工成本也是個問題。”

　　“另一方面，融資成本也在不斷增高。貸款利息在漲，對公貸款在基準利率上浮30% ～50% 。這還不是主要的，無論利息高低我們都很難指望上。”楊陽說，“我做企業(yè)這幾年，從銀行拿到的錢屈指可數(shù)。銀行還是鐘情于做大企業(yè)或中型企業(yè)的業(yè)務(wù)，我們小企業(yè)這些一二百萬元的貸款對他們來說，都是小case。剛開始還比較天真，想從銀行貸款 ，結(jié)果在申請的時候，不是這不合規(guī)就是那達不到要求，請客送禮好不容易通過了吧，還要等繁雜的辦理手續(xù)，反正拖個半個月一個月都是客氣的 。”

　　“所以基本上缺錢的時候，只能想到民間借貸公司了，這也是很多小企業(yè)的主要融資辦法，最后一根救命稻草，而現(xiàn)在這根救命稻草也越來越指望不上了。最開始利息還是能承受的 ，以前100萬元一個月3萬元甚至2萬元就夠了，而現(xiàn)在要五六萬元，毛利率15% 都不錯了，這還是毛利率 ，這個數(shù)字讓我們的利潤空間被壓得越來越小。”

　　“另一方面，我們回流資金也很困難，給我們供貨的商家和我們供貨的企業(yè)都太牛了，我們的客戶那邊，3個月的結(jié)算時間，加上6個月的承兌，一共需要9個月，而我們的供貨商，還要求不許有拖欠，所以造成我們資金無法順利回流。”

　　貸不到款，收不來錢，企業(yè)不貧血才怪，楊陽說，就是因為這些原因，今年，就明顯地感覺卡殼了，在企業(yè)艱難地維持了一段運營之后，“我們覺得做不下去了，我一手創(chuàng)辦的企業(yè)，不能看著倒閉啊，所以我就決定，找來了朋友，以出售股份的形式，向他融了資金，把我30%的股份賣給了他，我永遠記得簽合約的那天，我在公司85% 的股份一下降到了55% ，心疼得我到現(xiàn)在都沒睡好”。

　　楊陽說，賣股份爭取了資金，也只是解決了一時之渴，如果中小企業(yè)的這些問題依然存在 ，日子肯定就會越來越難熬，到時候還有多少股份可以賣?拿什么救企業(yè)呢?

　　有有錢企業(yè)辦貸款公司

　　月息達2%甚至5%的民間借貸 ，雖然利息非常高，但很多中小企業(yè)在實在沒辦法的情況下，也只能通過民間借貸解決短暫的缺錢局面。

　　“有些企業(yè)明知貸款是還不起的 ，但是也實在沒辦法。”一位企業(yè)主說，在銀行不考慮給予融資的情況下，民間的小額貸款及中小企業(yè)信用擔保公司的業(yè)務(wù)發(fā)展更好了，讓眾多企業(yè)可以短期獲得融資。

　　而在這種情況下，很多資金寬裕的企業(yè)也加入到民間借貸這一領(lǐng)域，在青島，即發(fā)集團就是其中一家。

　　為當?shù)氐闹行∑髽I(yè)和農(nóng)戶提供資金援助，青島即發(fā)集團發(fā)起成立了一個小額貸款公司，自己當起了債權(quán)人。

　　“雖然也是小額貸款公司，但是公司貸款的利率和銀行差不多，優(yōu)勢是比銀行要靈活些 ，手續(xù)也沒有那么繁雜。”青島即發(fā)集團股份有限公司相關(guān)負責人說。

　　據(jù)介紹，該小額貸款公司于2009年2月成立，當時在山東是第二家，在青島是第一家。才過去短短兩年，單是青島就冒出幾十家此類小額貸款公司，即發(fā)所在的即墨市就有兩家。

　　“除了即發(fā)集團外，當?shù)剡€有11家企業(yè)參與其中，每個企業(yè)根據(jù)注冊資本的多少按比例注入資金。”該負責人介紹。

　　雖然這種小額貸款公司現(xiàn)在數(shù)量也比較多，但即發(fā)發(fā)起的這個小額貸款公司仍感到貸款業(yè)務(wù)較多，資金不夠用。作為一個金融產(chǎn)品，小額貸款公司也成為即發(fā)的贏利點之一。

　　“中小企業(yè)想貸款的主要原因是利率比較低，不會和專門的民間借貸那么高，所以比較受歡迎。”一小企業(yè)主梁經(jīng)理說。{page_break}

　　搞實業(yè)為何不如當?shù)範?/p>

　　“按照棉花價格的波動和現(xiàn)在的經(jīng)營環(huán)境，如果把流動資金都用來炒棉花，肯定比搞實業(yè)要強。”紡織企業(yè)的周經(jīng)理說。

　　從2010年5月到2011年初，不到一年的時間，棉花價格上漲了近一倍，因為原材料不斷上漲和用工費上漲導(dǎo)致訂單減少，周經(jīng)理在減少企業(yè)員工的同時，也將一部分棉花銷售了出去。

　　雖然只有幾噸棉花，但是這些棉花的的確確讓周經(jīng)理嘗到了一點甜頭。

　　棉花是每噸1.7萬元的價格買進的 ，而銷售時的價格則是2.8萬元/噸，“也沒有人工費，充其量只能說有一些倉庫的儲藏費，這樣一倒手就賺了好幾萬元”。

　　周經(jīng)理一直從事紡織行業(yè)，公司從上世紀90年代開始成立經(jīng)營狀況也一直很好，但近兩年的原材料價格上漲、人工成本上漲讓周經(jīng)理有些吃不消。

　　“從去年年底開始到今年年初，簡直就是沒法干了，先是人工成本上漲了30%，然后棉花的價格最高漲到3萬元/噸，企業(yè)都不敢接訂單了。”周經(jīng)理說。

　　因企業(yè)困境無奈銷售出的棉花，在無費用產(chǎn)生的情況下穩(wěn)賺了一把，這讓周經(jīng)理陷入了沉思，自己十幾年堅持的實業(yè)，在現(xiàn)在環(huán)境下是不是已經(jīng)真的不適應(yīng)了?

　　產(chǎn)生這種想法不僅只有周經(jīng)理，還有他的經(jīng)營伙伴，他們在一起打拼公司的時候，曾憧憬過將企業(yè)做大做強，而當初建分廠的愿望也成了空談。

　　“現(xiàn)在確實在外省建了一個分廠，唯一的優(yōu)勢也是那里的人工成本低一些，但是企業(yè)在建廠融資的時候也是非常難，而在青島建分廠的想法更是遭到了所有人反對。”周經(jīng)理說。

　　現(xiàn)在公司的員工也少了，訂單沒有往日多了，周經(jīng)理的時間也充裕了一些，他每天仍舊關(guān)注自己忙活了一輩子的紡織行業(yè)，而現(xiàn)在的關(guān)注點不是什么紡織類的新產(chǎn)品，而是棉花的價格走勢。

　　“從今年年初到現(xiàn)在，棉花價格又出現(xiàn)暴跌，如果再持續(xù)下跌，可以購進一點，等待下一輪上漲。”用周經(jīng)理的話說，留著錢也是坐吃山空，購進一些棉花用來投資說不定能再賺一筆，實在不行也可以搞紡織。

　　同時，把眼光放在炒棉花的同時，周經(jīng)理也通過朋友的介紹關(guān)注了其他的一些投資項目，“現(xiàn)在看看，投資玉石、黃金等都比搞實業(yè)要賺錢得多，也有風(fēng)險，但是總比每況愈下的實業(yè)要強”。

　　誰能拯救中小企于水火

　　在島城中小企業(yè)出現(xiàn)融資難的時候，政府部門也是一直在研究如何扶持中小企業(yè)，并實施了多項舉措解決融資難。據(jù)了解，7月20日，市經(jīng)濟信息化委委托中小企業(yè)融資服務(wù)中心和遠東國際租賃有限公司聯(lián)合舉辦了“青島市企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)班”，機械、橡塑、電子行業(yè)等60多家企業(yè)參加了培訓(xùn)。

　　此次活動是幫助企業(yè)尤其是中小企業(yè)積極應(yīng)對貨幣政策調(diào)整帶來的影響，探討銀行貸款之外的企業(yè)融資之路，引導(dǎo)企業(yè)了解掌握融資租賃的理念、產(chǎn)品和流程，更新企業(yè)融資理念，進一步拓寬企業(yè)融資渠道。

　　另外，增加利用外資力度也是今年為中小企業(yè)解決融資難的一個新方式，單位創(chuàng)新利用外資方式，進一步拓寬利用外資領(lǐng)域。

　　據(jù)稱，目前已幫助11家有設(shè)備租賃需求的企業(yè)實現(xiàn)融資1.5億元。

　　最近，中小企業(yè)局舉辦的風(fēng)險投資機構(gòu)講座，又讓中小企業(yè)看到了重生的苗頭，確實，在風(fēng)險投資市場方興未艾的今天，創(chuàng)投和私募股權(quán)基金的介入，的確為一些中小企業(yè)注入新生的血液，使得具有優(yōu)秀資源的中小企業(yè)得以繼續(xù)發(fā)展，甚至得到了重生。只不過，能被風(fēng)險投資客們看上的企業(yè)并不多，大部分企業(yè)家則對風(fēng)險資本只能有別人吃著自己看著的份，很難能夠得到風(fēng)險資本的垂青，而風(fēng)險投資家們在有限的空間里“大浪淘沙”，只會看準了再下手。

　　一方面，確實有融資的措施出臺，但是另一方面，記者在采訪中，也了解到，很多中小企業(yè)并沒有享受到多大的利益，“也許上百家中小企業(yè)收到了政府的扶持，但是相比全市數(shù)萬家中小企業(yè)，這個數(shù)目也太少吧。”在采訪中，一位企業(yè)主稱解決融資就是“雷聲大雨點小”。

　　同時，記者了解了一下，如今幾乎所有的商業(yè)銀行都響應(yīng)了號召，開設(shè)了中小企業(yè)部，而現(xiàn)實情況就如一家小企業(yè)主說的這些只能是“看起來很美”，真正能享受貸到款的企業(yè)寥寥無幾，中小企業(yè)往往缺少抵押物、財務(wù)報表不完善、沒有信用記錄，而無法達到銀行的放貸標準。對于銀行來說，保證資金的安全性和盈利性是很重要的一個方面，“對于風(fēng)雨飄搖不穩(wěn)定性極強的中小企業(yè)，沒有銀行喜歡冒這個險。”一家銀行對公貸款部門的負責人說。

　　今年，在持續(xù)收緊的貨幣政策下，首當其沖受影響的就是中小企業(yè)，在融資困難的大背景之下，企業(yè)依靠銀行無望，紛紛投向了非銀行融資渠道的“懷抱”，小額貸款公司、擔保公司、地下錢莊等各種名號的“影子銀行”應(yīng)運而生，而現(xiàn)如今，這些機構(gòu)真的能拯救中小企業(yè)于水深火熱之中嗎?

　　為中小企搭一座救命橋

　　當前，無論是工信部還是地方政府，都在出臺政策幫助這些身處懸崖邊的中小企業(yè)，但是，真正享受到扶持政策的中小企業(yè)到底有多少呢?

　　在采訪中記者了解到，在目前緊縮的貨幣政策下，島城很多小企業(yè)想通過銀行融資建分廠是非常困難的 ，幾乎不可能。

　　“經(jīng)常看報道說有扶持資金，但是我從來沒有貸出款來。”一位小企業(yè)主說。

　　我們再來看看島城的小企業(yè) 。數(shù)據(jù)顯示，青島新興產(chǎn)業(yè)中，聚集了一大批充滿活力的小企業(yè)，對全市經(jīng)濟貢獻度不斷加大。今年一季度，全市以中小企業(yè)為主體的民營經(jīng)濟增加值占GDP比重達到51.5%。小企業(yè)的生死存亡，關(guān)乎全市經(jīng)濟的半壁江山。{page_break}

　　出口、稅收之外，小企業(yè)最大的社會貢獻體現(xiàn)在就業(yè)方面。由于大多是勞動密集型產(chǎn)業(yè)，小企業(yè)能創(chuàng)造大量就業(yè)機會，吸納大量剩余勞動力，是擴大就業(yè)的主要渠道和重要載體。目前全市小型企業(yè)從業(yè)人員 50.7萬人，占全市48% ，規(guī)模以下工業(yè)小企業(yè)吸納從業(yè)人員 79.3萬人，兩者合計達130萬人，占全部工業(yè)從業(yè)人員的70%。

　　在經(jīng)歷原材料上漲、人工成本增加以及出口受阻等眾多的挫折后，很多中小企業(yè)已經(jīng)經(jīng)不起折騰，而他們也在積極尋找著出路，建分廠、轉(zhuǎn)內(nèi)銷……但是要通過如此方法轉(zhuǎn)嫁困境，錢是必需的，而融資這根最后的救命稻草顯得非常重要。

　　但是這棵救命稻草在哪里?只聞其聲未見其人。即使搭建了一座橋，也只是一座獨木橋，很多企業(yè)無力擠到橋上。

　　青島中天針紡織品有限公司總經(jīng)理周忠業(yè)也提出過自己的擔心，如果真的青島的廠房沒人租了，工人也都失業(yè)了，那也是非常麻煩的。

　　救命橋，不應(yīng)是只供個別企業(yè)通行的獨木橋，而應(yīng)該是一座寬敞的大橋，讓中小企業(yè)順利渡過難關(guān)的大橋，也是為社會構(gòu)筑起的救命橋。

　　山東七成中小企貸款難，缺口約達1200億

　　據(jù)山東省經(jīng)濟和信息化委員會最新發(fā)布的2011年上半年全省工業(yè)經(jīng)濟運行情況的報告，山東省中小工業(yè)企業(yè)資金缺口約1200億元，比去年末增加20% ;大約有75% 的中小企業(yè)反映貸款難，部分企業(yè)被迫轉(zhuǎn)向民間高息借貸。

　　今年以來，受國家宏觀調(diào)控政策影響，山東省內(nèi)企業(yè)融資難問題比較突出。在銀行信貸收緊、物價上漲導(dǎo)致企業(yè)流動資金占用增加，貸款利率上漲、企業(yè)信用及擔保體系不完善等各種因素共同作用下，今年山東多數(shù)企業(yè)資金緊張，中小企業(yè)貸款難的問題尤為突出。