大都市ホワイトカラー三人の家&Nbsp;どうやって資産を管理して百萬(wàn)の財(cái)産の夢(mèng)を?qū)g現(xiàn)しますか？

都市のホワイトカラーの三人家族として、賀さんの家族です。

この前提の下で、流動(dòng)資産を1:2:2の割合で保守、進(jìn)取と穏健の3つの理論に配置することを提案します。

ケース

賀さんはある大手企業(yè)の中間指導(dǎo)者で、今年は45歳で、年俸は15萬(wàn)元で、會(huì)社の基本保険は全部揃っています。

妻は44歳で、この企業(yè)の臨時(shí)社員です。年俸は2萬(wàn)元です。自分で醫(yī)療保険を買いました。

娘は今年18歳です。大學(xué)に合格したばかりです。遠(yuǎn)くで勉強(qiáng)するつもりです。

家は海珠區(qū)の90平方メートルの住宅に住んでいます。100萬(wàn)元の価値があります。

銀行預(yù)金は17萬(wàn)元、國(guó)債は5萬(wàn)元です。

また、夫婦は娘のために約7萬(wàn)円の教育準(zhǔn)備金を用意しています。

彼らは業(yè)界の人にお聞きしたいのですが、自分の家族はどうやって100萬(wàn)元の流動(dòng)資産の夢(mèng)を?qū)g現(xiàn)しますか？

投資信託の提案

一、年間消費(fèi)額をコントロールするのは収入の25%以下である。

広州の現(xiàn)在の生活基準(zhǔn)では、娘が大學(xué)に行った後、賀さん一家の二人の年間消費(fèi)額は4萬(wàn)元の上下に抑えられます。

その年の17萬(wàn)元の総収入の中で、支出の占める割合は23.5%で、流動(dòng)資産の蓄積空間を拡大しました。

この家庭の保険の投入は明らかに不足しています。

一家の大黒柱として、賀さんは自分のために意外な死傷保険と重大な疾病保険を配置して、毎年大體3000元の保険料を増加します。奧さんも自分のために養(yǎng)老や社會(huì)保険を補(bǔ)充して買います。毎年大體2000元の保険料を増加します。

これにより、年間所得の黒字蓄積は17-4-1.5=12.5萬(wàn)元に達(dá)する。

二、流動(dòng)資産2：4：4投資の三種類の製品

賀氏宅の22萬(wàn)元の流動(dòng)資産については、2萬(wàn)元の家庭緊急資金を留保するほか、流動(dòng)資産を國(guó)債（または金）、混合型ファンドおよび株式型ファンド（またはブルーチップ株）の分野に2：4：4の割合で投資することを提案しており、それぞれ保守、穏健、進(jìn)取の3種類の投資商品を代表しています。

共働きで資産管理の知識(shí)が足りないという賀さんは、ファンドなどの投資信託商品を優(yōu)先的に買うことを勧めています。株や信託など、ある程度の金融知識(shí)が必要な商品は買わなくてもいいです。

賀さんの家はすでに5萬(wàn)元の國(guó)債を買って、現(xiàn)金を維持できます。

國(guó)債とゴールドは普通年3%～4%の投資収益率を取得できます。先進(jìn)國(guó)の30年近くの統(tǒng)計(jì)データによると、金融情勢(shì)が回復(fù)すれば、混合型ファンドの年間投資収益率は普通8%に達(dá)することができます。株型ファンド（またはブルーチップ株）の年間投資収益率は普通12%に達(dá)することができます。

楽観的な狀況で、賀さんは4%×20%+8%×40%+12%×40%=8.8%の年間ポートフォリオ投資収益率を獲得できます。

もし金融情勢(shì)がよくないならば、株券型ファンドの年間投資収益率は0%かもしれませんが、混合型ファンドは依然として4%前後の投資収益率を獲得できます。國(guó)債の金の投資収益率は変わらないです。

悲観的な狀況の下で、賀さんは4%×20%+4%×40%+0×40%=2.4%の年間ポートフォリオ投資収益率を獲得できます。

三、収益剰余金1：1ハイブリッドと株式型ファンドを買う

毎年12.5萬(wàn)元の資産剰余金の數(shù)はかなり大きいので、1:1の割合で混合基金と株式型ファンドに追加することを提案します。保守型の投資信託商品を補(bǔ)充する必要はありません。結(jié)局、賀さん夫婦は働き盛りで、家庭の蓄積はかなり豊かで、あまりにも保守的な投資信託方式を取る必要はありません。

既存の流動(dòng)資産の投資信託ルールに従って、楽観的な見通しの下で、賀氏の年収黒字は獲得される：50%×8%+50%×12%=10%の年間ポートフォリオ投資収益率、悲観的な狀況下で獲得される：50%×4%+50%×0=2%の年間ポートフォリオ投資収益率。

四、娘教育基金は債券型ファンドの付加価値を買うことができます。

7萬(wàn)元の教育準(zhǔn)備金は國(guó)內(nèi)大學(xué)4年間の教育費(fèi)用を負(fù)擔(dān)するのに十分です。

娘に持って行かせたい部分を除いて、殘りの部分は債券型ファンドを買うことを提案します。債券型ファンドも保守的な投資信託商品ですが、収益率は銀行預(yù)金よりずっと高くて、しかも引き出しが便利です。

以上の提案に従って、表に示すように、楽観的な狀況の下で、賀氏の家は2013年末に、流動(dòng)資産は百萬(wàn)元を蓄積して、106.8萬(wàn)元に達(dá)します。

悲観的な狀況にあっても、2014年には家族が資産の蓄積百萬(wàn)円の夢(mèng)を?qū)g現(xiàn)します。

二つの狀況の下で、資産の蓄積はそんなに違っていません。主に賀さんの年収は黒字が多いです。そして、投資収益率を高めて、短い時(shí)間で投資信託の目標(biāo)を達(dá)成することができます。