成功案例：差異化之路下的三大特色金融探索

        2021年是北京銀行成立二十五周年。作為一家誕生于中國金融改革開放歷史大潮中的中小銀行，北京銀行從成立之初就確立了“服務首都經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、服務市民百姓”的市場定位，通過持續(xù)積淀，探索形成了科技金融、文化金融、惠民金融三大特色品牌，打造了中小銀行特色經(jīng)營、差異化發(fā)展的典型樣本。

北京銀行打造的“科技金融”特色品牌，致力于為科創(chuàng)型中小企業(yè)提供覆蓋企業(yè)不同發(fā)展時期的全方位金融服務。

通過“金融+科技”創(chuàng)造服務企業(yè)樣本

成立25年以來，北京銀行緊跟科技行業(yè)的發(fā)展，抓住國家科技創(chuàng)新中心、中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設等歷史機遇，成為國內(nèi)科技金融領域產(chǎn)品服務多樣、業(yè)務覆蓋廣泛、品牌影響力突出的地區(qū)性銀行。

截至目前，北京銀行累計為2.9萬家科技型中小微企業(yè)提供信貸超6200億元，服務北京市86%的中小板、85%的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)，以及76%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)，科技金融貸款在中關村示范區(qū)始終排名前列。

以中關村為起點，北京銀行在科技金融領域進行了諸多大膽探索及嘗試：2000年，北京銀行設立了第一家中關村科技園區(qū)管理部；2001年，成立了第一家中關村地區(qū)中小企業(yè)服務中心；2009年，旗下第一家科技型中小企業(yè)信貸專營支行設立；2011年，第一家中關村分行成立；2015年，創(chuàng)設了國內(nèi)首家銀行系眾創(chuàng)空間——中關村小巨人創(chuàng)客中心，被科技部認定為國家級“眾創(chuàng)空間”；2016年，北京銀行成為全國首批投貸聯(lián)動試點銀行，牽頭設立“中關村投貸聯(lián)動共同體”；北京銀行與昌平區(qū)政府在2017年簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持未來科學城建設；2018年，成立科技金融創(chuàng)新中心，推出“前沿科技貸”，推動對原始創(chuàng)新、關鍵核心技術企業(yè)的金融服務前移；2019年，制定《進一步深化科技金融發(fā)展戰(zhàn)略指導意見》，推出“北京銀行科創(chuàng)板金融服務方案”，為科技企業(yè)登陸科創(chuàng)板提供結算、授信、理財、資金托管、上市等一攬子金融服務。

過去幾年里，北京銀行還努力發(fā)揮橋梁紐帶作用，相繼與中關村管委會、北京市科委等簽署多輪戰(zhàn)略合作協(xié)議，獨家戰(zhàn)略支持“中關村論壇”，參與落地北京科技創(chuàng)新基金、高精尖產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、中關村并購母基金，參與發(fā)起北京市科技金融促進會，強化與專業(yè)協(xié)會、創(chuàng)投機構、擔保公司等第三方服務機構的合作互動，共同推動科技金融生態(tài)圈完善。

隨著上述“科技金融”服務模式的成功，北京銀行也開始向全國其他區(qū)域復制推廣相應的特色服務模式，在南京、天津、深圳、石家莊等城市打造多個科技金融子品牌，形成了輻射全國的科技金融服務網(wǎng)絡。

助文化產(chǎn)業(yè)崛起，

成《奪冠》等熱門IP后的“金融推手”

隨著文化產(chǎn)業(yè)自身的蓬勃發(fā)展，及國家對文化產(chǎn)業(yè)的愈加重視，在文化金融領域深耕的北京銀行，持續(xù)推進文化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，業(yè)務現(xiàn)已涵蓋內(nèi)容創(chuàng)作生產(chǎn)、文化娛樂休閑服務、文化投資運營、文化傳播渠道、新聞信息服務等9大領域。

截至目前，北京銀行累計為9000余戶文化企業(yè)提供信貸資金超3300億元，首都文化金融市場份額始終位居前列。據(jù)北京銀行提供的信息統(tǒng)計顯示，第十屆全國30強文化企業(yè)中有一半是北京銀行客戶。

據(jù)悉，圍繞產(chǎn)業(yè)特性，北京銀行進行了“產(chǎn)業(yè)鏈”服務方案創(chuàng)新，率先在業(yè)內(nèi)推出“文化IP通”的金融服務方案。針對影視、文旅等重點產(chǎn)業(yè)，北京銀行先后推出“影視貸”全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務方案，發(fā)布“文旅貸”金融服務行動計劃。

上述舉措力助博納影業(yè)、光線傳媒、華納百錄、完美世界等一批影視公司打造出《紅海行動》《戰(zhàn)狼2》《湄公河行動》《奪冠》《金剛川》，及《烈火英雄》《決勝時刻》《中國機長》“中國驕傲三部曲”等多部主旋律影視作品，也讓北京銀行成為文化產(chǎn)業(yè)崛起的“幕后金融推手”。

為了滿足文化產(chǎn)業(yè)業(yè)務相應市場特點及業(yè)務發(fā)展需要，北京銀行在組織架構和管理模式也對此進行了相應調(diào)整。

在總行層面，北京銀行成立了文化金融領導小組和文創(chuàng)金融事業(yè)總部，負責文化金融創(chuàng)新機制搭建、創(chuàng)新模式的探索及創(chuàng)新服務的落地；在分行層面，成立由分行一把手牽頭的文化金融小組，并組建文化金融服務團隊；支行層面，則在組織架構、業(yè)務范圍、人員配備和業(yè)務考核及審批等環(huán)節(jié)進行調(diào)整。同時，率先在國內(nèi)成立“文創(chuàng)信貸工廠”、文化創(chuàng)客中心，實現(xiàn)文創(chuàng)企業(yè)“創(chuàng)業(yè)孵化+股權投資+債權融資”等一體化服務。

除了前述的“文化IP通”金融服務方案之外，在文化金融的產(chǎn)品層面，北京銀行為初創(chuàng)期企業(yè)提供“文創(chuàng)普惠貸”等標準化普惠制產(chǎn)品；為成長期企業(yè)提供“智權貸”“書香貸”“農(nóng)旅貸”“創(chuàng)意設計貸”等特色產(chǎn)品。

在過去的一年里，北京銀行持續(xù)發(fā)力，與市文資中心、北京市廣播電視局簽署、歌華文化發(fā)展集團、文創(chuàng)板發(fā)展有限公司等多個機構簽署了多個戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“京彩文園”文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)專屬金融服務方案和“運河帆影”等金融產(chǎn)品體系，通過聯(lián)動合作的“驅動”模式，構建起了首都文化金融服務生態(tài)圈。

覆蓋民生關鍵場景，推出多惠民金融服務

作為誕生在首都的地方性銀行，服務北京民生自成立起就成為其重要目標之一。在醫(yī)療、教育、住房等基本生活領域，北京銀行推出了涵蓋“社保通”“醫(yī)療通”“教育通”“安居通”等七大子品牌在內(nèi)的“惠民通”金融品牌。

據(jù)統(tǒng)計，在教育領域，成立25年來，北京銀行累計服務全國高校近100所、中小學等教育機構1000余家。其中，服務北京市市屬高校占比超90%；服務市屬中小學占比近30%。累計發(fā)放助學貸款近4.5億元，支持8萬余名高校學子完成學業(yè)。

在基本醫(yī)療保險基金存儲和結算服務方面，北京銀行通過多種產(chǎn)品覆蓋了眾多醫(yī)療場景。北京銀行推動北京市社保卡發(fā)卡量突破2426萬張，覆蓋全市近2500家定點機構。與北京市衛(wèi)健委、北京市醫(yī)管中心聯(lián)合推出的“京醫(yī)通”卡，已覆蓋北京27家三級以上醫(yī)院，累計發(fā)卡2451萬張，成為北京地區(qū)最大的預約掛號入口之一。

而在滿足居民的基本居住需求方面，北京銀行積極跟進，全行保障性安居工程貸目前款余額超過360億元。

針對待幫扶群體，北京銀行則推出了多維度的個人金融服務來解決相應民生問題。2009年，北京銀行攜手北京市總工會，發(fā)行“工會會員互助服務卡”，為全市工會會員打造了包括金融普惠、醫(yī)療互助、法律服務、心理關愛等12項多層次的權益服務體系，目前已發(fā)卡550萬張。2014年，北京銀行還聯(lián)合北京市殘聯(lián)發(fā)行我國第一張智能殘疾人證——“北京通·殘疾人服務一卡通”，殘障人士可持卡享受助殘補貼、消費結算等多重便利，目前已發(fā)卡超過50萬張。

北京銀行表示，將繼續(xù)加強產(chǎn)品創(chuàng)新和科技賦能，推動數(shù)字經(jīng)濟時代科技金融、文化金融、惠民金融向線上化、場景化、智能化轉型發(fā)展，持續(xù)為首都文化中心、科技創(chuàng)新中心建設，民生福祉提升提供堅實金融支撐。