量身“定制”定活存款　 工薪族理財5招制勝

　　沒有家底，沒有身懷絕技，大多數工薪一族只能靠每月數千元的工作收入構筑自己的工薪一族只要精打細算、堅持規劃，除了工作收入，也可以獲取理財收入。現收集業內人士觀點，總結歸納出工薪一族理財5招。

　　第1招

　　量身定制定活存款

　　專家建議，工薪族理財要從活期存款開始。“儲蓄是一種生活態度，哪怕是月光族，都必須要儲蓄，即使錢少也要每月存100元，儲蓄應成為生活的原則。”國信證券客戶經理晶晶這樣告訴記者。

　　據了解，目前各家銀行都有自動轉存服務，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務，并可設定一個轉存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務，工薪族可完全實現為自己量身定制理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。

　　招商證券客戶經理吳先生表示，理財意識要及早培養，學會記賬、量身作好收支規劃等很重要。

　　第2招

　　零存整取告別“月光”

　　“月光族有兩種人，一種是收入本來就不夠支出的;一種是沒有中國人傳統的"存點錢防意外"思想的。”招商銀行佛山分行公司銀行部產品經理孫寶強如是說。

　　據建設銀行的工作人員介紹，想不做“月光族”者可以通過零存整取這種強制存款方法，養成“節流”的好習慣。零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

　　第3招

　　基金定投增值財富

　　據了解，定期定額申購基金，也很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。目前市場上已上市的各種開放式基金的數目已達到上百只，它們的主發行渠道就是銀行。經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某只基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以后每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利于分散風險，長期穩定增值。

　　孫寶強告訴記者，基金定投在原來大市下，是一個長久投資方式，“我個人認為，不管收入多少，一定要拿出50%用來存入銀行，當達到一定數據額后，再進行其他投資。”

　　據記者了解，這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，并且在一般情況下，基金定投的收益會高于零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

　　此外，招商證券客戶經理吳先生提醒，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

　　第4招

　　試買短期理財產品

　　工薪族要是存款超過1萬元，可嘗試購買短期理財產品。最近，國內多家銀行針對市民的短期閑置資金，推出了各種短期理財產品，有短至1天的理財產品，也有期限為3天、7天、14天、30天、90天、180天的多款短期理財產品。

　　據了解，部分銀行推出的“月計劃”存款方式，非常適合工薪族增加財富收益，其年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發布上期收益情況，并容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。

　　值得注意的是，理財產品的認購期一般都有20天左右，工薪族不必一時急于購買，可以花更多時間斟酌一下產品是否適合自己。

　　第5招

　　積少成多堅持理財

　　在金融市場中，最重要的理財理由是資本永遠有回報。即使你曾經是一個數學成績不及格的人，或者你對于數字非常不敏感，甚至看見財務報表就頭暈但你如果準備今天就開始個人理財計劃，其實仍然有辦法。中意人壽佛山十大理財師梁惠文建議，每個工薪族都應該有使用家計簿的習慣，做到賬目一目了然，清楚明白收支，以便統籌規劃。此外，她還建議工薪族購買一些固定回報的理財產品，通常一年或者兩年結一次的，這也是強制儲蓄的一個有效手段。

　　有理財師鼓勵年輕人，努力增加理財收入的同時，仍然要把工作收入積累下來，積少成多，攢下第一個10萬的勁頭千萬不能松懈。“如果能保留定期儲蓄的好習慣，同時堅持投資理財，就可以“以錢賺錢”。”記者從8月23日的東亞銀行財富管理周評總結出，復利的威力無窮大，投資取勝的關鍵在于堅持投資以獲得穩定的回報率。