點評：互聯網金融對紡服企業融資未起太大作用

 　　在今天，信息技術已經滲透到人類活動的全部領域，網絡社會形態已經凸顯，互聯網金融也在全球范圍內風起云涌。那么，互聯網金融的出現，能否成為紡織服裝小微企業融資的曙光?

　　據了解，目前地方銀行與基于電子商務的小貸公司，可以為30%甚至80%的小微企業提供融資服務，如臺州行、泰隆行、阿里小貸等已經提供了典范，民生銀行、招商銀行也在中小企業貸款領域布下陣營。臺州行等地方銀行，展示了傳統的小微銀行如何與土生土長的本地企業對接，而阿里小貸則展示了在當下的互聯網時代，金融可以突破什么樣的區域、行政及信用壁壘。與此同時，專門針對小企業客戶的網上銀行服務以及基于網絡的小企業貸款，也成為多家銀行發力的對象，如招商銀行推出專門面向小企業客戶的網上企業銀行U-BANK8，涉及小企業商務交易、現金增值、便捷融資、供應鏈金融等多個領域。浦發銀行繼“吉祥三寶”中小企業服務模式之后，又陸續推出融資產品“信貸工廠”、“微小寶”，從對單個企業的服務變為對小微企業客戶群的服務等。

　　然而，筆者了解到，互聯網金融對于紡織服裝小微企業的融資目前尚未起到太大的作用。究其原因，其一，網貸利率高使小微企業承受不起。一家小型服裝企業的負責人告訴筆者，互聯網金融實際操作中問題不少，比如，一些P2P網貸平臺月息1.6%的貸款雖然比普通小貸公司優惠一些，但還是高出銀行利率一倍，小微企業承受不起。有這種感受的，在小微企業主中不在少數，他們說，網貸的年利率要超過20%，如果貸的時間長，而行業的利潤率又較低，利息就能把工廠拖垮。其二，網貸的不確定因素也很多，譬如在貸款審核方面，互聯網融資要求企業不但要有抵押物，還要有足夠多的商業流水，對那些小服裝廠來說，根本就貸不到幾個錢。其三，由于互聯網的便捷性、快速性、直接性，很容易泄露公司的經營信息。譬如，有一家小服裝廠的業主在網貸平臺咨詢，信貸員讓他將所有公司經營信息上傳審核，并同時將另一家公司的經營信息打包發過來，工商執照、賬單流水等關鍵信息一應俱全，使這個小企業主頓感后怕。其四，小微企業如果沒有信用評級評分，就很難通過非信用的方式獲取小額資金。

　　隨著國家進一步推進利率市場化改革，全面放開金融機構貸款利率管制，無論線上線下銀行的貸款利率都會出現浮動。怎樣做才能推動互聯網金融更好地為實體經濟服務，特別是為饑渴中的小微企業服務，考驗著我國政府相關監管部門以及金融機構與時俱進的智慧與決心。對于互聯網金融而言，完善通用征信體系，建立更有針對性的監管體系已勢在必行。無論是金融機構還是非金融機構，其對實體企業的服務創新應該是依托于自身健全的征信體系，從需求方角度出發，針對不同企業群體開發出適合各自特點的金融產品。建立健全小微企業的信用評級評分;加強網貸平臺人員自身的管理和對貸款企業信息的分級管理，對企業商業流水等經營信息賦予更高的密級以及更高的查詢權限等。只有真正做到為客戶著想，互聯網金融才有可能進入紡織服裝業的千家萬戶。