揭開銀企間“魚水之情”的真面紗

　　庫存壓力、同質化嚴重、新品難推、盲目擴張、市場價格之戰、銀行壓貸或抽貸、民間高利貸等等惡劣的困境使得加劇企業業務模塊調整以及企業發展變革的緊迫性。而關系企業生存與否的命脈就是企業資金鏈是否流程順暢，眾所周知，2014年企業最為艱巨的一年。頻繁出現企業倒閉、破產、失聯、兼并等等現象讓行業陷入陰霾，同時也是銀行業發展最為困難的一年，究其重要原因一方面在于企業抵抗風險的能力極差，另外一方面銀行業對行業信貸的恐慌也有一定影響。因此，本章將為您揭開企業出現資金鏈巨大缺口中，背后銀行與企業之間的關系是如何緊密相連的?

　　銀行與企業間“魚水之情”?

　　銀行現代化社會經濟的發展上發揮著至關重要的作用。特別是全球金融危機之后，銀行對特殊行業的發展有了巨大的推動作用，能夠積極地引導企業資源優化配置、支持企業產業結構轉型等方面發揮了重要作用，也得到了眾多企業和社會的認可。

　　銀行與企業之間的關系正如魚水之情，發展息息相關，銀行如水，企業如魚，魚越多，水才會越清澈，有魚的地方，水自然有靈性，水愈清澈，魚才會越活躍。魚離不開水，水的離不開魚，沒魚的地方，水自然而然成為死水，有水有魚的地方，水自然成美，同樣，企業的發展需要有銀行的支撐，銀行的發展需要企業，企業與銀行間的血脈聯通是否順暢，關系企業發展的重大命脈，也關系銀行發展的空間。只有魚水共繁榮，社會的經濟體系才更具活力。

　　但是，如果銀行資金盲目地游離到實體經濟循環鏈之外，實體企業會因缺乏資金支持而陷入停滯甚至破產倒閉，正如今年的鞋服行業，由于市場需求疲軟，行業產能過剩，再加上銀行對整體行業信貸的恐慌，更讓鞋服行業資金鏈的困境雪上加霜。

　　成也蕭何，敗也蕭何!鞋服企業的破產、倒閉、跑路的現象風起雨涌，就業率的低下，家庭消費支出緊縮，最后犧牲的還是社會的穩定。經濟繁榮之時，銀行盲目放貸;經濟下滑之時，銀行盲目緊縮銀根以及盲目收貸，魚水之間發生頻繁反復的微妙關系，從銀行這個晴雨表可以直接看出，銀行的一舉一動牽動整個經濟發展方向，但是近年來的水暖、石材、化工、鞋服、房地產等產業舉步維艱的發展步伐中足以看出銀行經營的體制、資金配置上、抵抗風險功能上存在極大缺口。

　　解鈴還需系鈴人，大批魚(企業)的死亡直接造成水(銀行)的發臭，魚水關系不可忽視

　　近年來整體行業市場表現極其疲軟，銀行自身的極度恐慌就會對企業采用壓貸或抽貸的直接形式，直接讓原本資金極度短缺的企業直接陷入失聯或倒閉的殘局，同時也會牽連到相關擔保企業的生存命脈。那么這一連串的從銀行借貸的企業到擔保的企業，再到相關服務企業的供應商都會出現資金斷口，一旦資金斷口出現，企業離倒閉僅一步之遙。

　　例如：A、B、C企業各有600名員工的規模，每年分別納稅500萬元，A企業向5家銀行共借貸1億元(5家銀行分別借貸2000萬)，每年須付銀行利息850萬元，A企業借貸的1億元需向銀行抵押40%的物品(4000萬元)和借貸的60%需要B企業和C企業共同擔保(共計6000萬元，B企業和C企業各承擔3000萬元)。

　　股份制銀行為了控制企業借貸的風險讓企業形成了A、B、C的三角關系的借貸模式。并從A企業的貸款中抽走歸屬銀行自身那部分額度(借貸1個億抽走2000萬元),以及從連保B企業和C企業分別抽走1000萬元(B和C共抽走2000萬元)，因此企業從股份制銀行借貸有原本的的形式就是形成三角關系的基礎上共抽走4000萬元。

　　B企業和C企業本身又從銀行借貸各自借貸5000萬元，并且B和C企業各自需向銀行每年歸還425萬元的利息費，同樣分別需要有其他家同等規模的企業作為連保。那么這種連保鏈關系，一旦出現了資金鏈的缺口就是產生連鎖的效應，受牽連的不僅僅是ABC三家企業，更是跟隨擔保的D、E、F、G企業。

　　因此，我們從中可以看出，企業向股份制銀行借貸要三思而行，不可盲目。特別在金融危機的今天，這種三角關系的借貸形式，會直接造成企業經營成本的壓力，加劇企業資金的斷裂，企業資金一旦斷裂了就會造成A、B、C企業的倒閉，進而造成A、B、C三家員工共計1800名員工失業，同時也會造成三家企業1.6億(A+B+C-銀行抽走額度=1億+5000萬+5000-4000萬=1.6億)的不良資產，以及每年銀行將會減少1800萬元利息費用(A+B+C =850萬+425萬+425萬=1700萬)，每年國家單單這三家企業將會減少1500元的稅收(A+B+C=500萬+500萬+500元=1500萬元)。這對于A、B、C三家企業、銀行、政府三者而言都是巨大的損失，同時這種連保借貸方式將會造成D、E、F、G等眾多連保企業牽連，甚至倒閉。