周斌：破解中小企業融資難

　　中國服裝大會平行會議之科技的力量：點燃品牌未來的引擎

　　民生銀行零售銀行部總經理高級助理周斌

　　尊敬的主持人，尊敬各位企業家朋友，很高興能做這樣一次交流。正如剛才主持人所說的小微金融這個概念，10月10日我在電視機前聽溫總理講的時候我還是有點激動，因為畢竟小微金融這個概念是中國民生銀行董事長在2008年他給兩會的提案中首次提出，那么經過民生銀行三年的實踐，小微這個概念能夠從總理口里面講了9次，覺得干小買賣的人是很自豪的。所以說大家不要把我當一個銀行的同事來看，我一直有一個夢想，我希望成為一個買賣，我們大家一起做生意，過去銀行好像一直在上面，大家覺得銀行很遠。

　　那么我想講一個什么例子呢?十年前如果是張瑞敏先生是這個位置，張瑞敏最高的頭銜做過中共中央候補委員，海爾的首席執行官，十年以后呢?今天呢?此一時彼一時，民營不一定很小，民營可以做得很大。我想談談對服裝行業的一些理解。作為一個消費者來理解這個行業，可能比在座的各位專家，因為剛才四個發言人都是做企業上市，IPO，十幾個億，國內不過癮，還要到倫敦過把癮，當然這都是夢想，挺好。但是在國內，我今天作為一個消費者我怎么來看你們這個行業?

　　首先我認為中國的服裝紡織品行業應該是中國改革開放代表性的行業，是中國民營迅速崛起的代表，是中國步入小康社會的標志。這30年中國人發生最大的變化就是兩個，一個是吃，一個是穿，我兒子今年16歲，他經常問，爸爸你16歲的記憶是什么?我只有一個字“餓”。兒子說我沒有餓的感覺，我永遠是一個感覺餓，衣服永遠是一件，褲子永遠是短三寸，因為長的太快了，我說你一年買五雙鞋，我一年買一雙鞋。中國服裝行業民營經濟占主導地位，我是武漢人，十年前武漢有很多朋友，漢派服飾曾經輝煌一時，但是如流星般迅速隕落，這是有原因的。

　　中國是一個制造業的行業，因為中國目前是全世界的裁縫，但是處在這個產業鏈的低端，毫無議價能力。我們在國外去買的很好的襯衣，把商標一砍，出產地made in China，很便宜，30塊錢一件，我經常買5件，在商場買就是2800塊錢一件，我想不明白，通常是中國人做的衣服，在中國賣2800，在那邊賣30，為什么?中國13億人口，要穿衣服這件事情容易。今年年初我們做一個投資，我們找一個地方，在浙江諸暨看了一個襪業，在里面投了7個億，很多投資人做調研，說跟經濟周期有什么關系?跟經濟周期毫無關系，沒有人說把襪子錢給省了，所以說找到了我們的目標。

　　那么這種山寨式的品牌之都是很坎坷的，諸位是做服裝企業的，我相信大家最頭疼的，各項資源快速上漲使我們制造業的利潤很微薄，同時我們可以看到海外品牌，不管是一線的，二線的，深入不入流的三線，來到中國，豐富掠奪國內市場，獲取行業巨額利潤。那么相反我們的行業不是很好，所以這一點來說一些新的觀念。

　　那么新興電子市場發展迅速，對我們傳統行業的沖擊我不知道大家感到一股寒意沒有，我今天看到一個消息，美特斯邦威的老板說，準備從報表里面剝離出去，前不久馬云同志高瞻遠矚的一句話，最后搞得九萬個商鋪跟他干了一仗，這到底是一杯良藥還是苦酒?我覺得作為消費者更清楚。

　　我們看老外在干什么?人家不斷挖掘中國元素，但是我們中國還瘋狂的起洋名，起一些莫名其妙的名字，溫州有一個流派，大連有一個流派，武漢有一個流派，我們覺得中國的名字不好，我們不是說攻擊，一個很正常的中國名字了不起，叫美特斯邦威。你可以看看愛馬仕，搞了一個上下，很棒的，我到上海參觀了這個店。

　　阿瑪尼從服裝進入家具，進入酒店，進入全系列，我們可以看到在這樣一個服飾行業里面的頂級品牌運作的思路，我相信可以給大家一些借鑒之處，空間到底有多大。同時我們剛才也聽到王總講了一個例子，一個老牌募集7500萬人民幣，把中國的渠道給買了，全行業壟斷，去年年初一場巨大的官司，把中國所有代理商的資本拿掉，把渠道全部拿回去，代理商全部去掉。這是什么呢?原來可能是一個香港老板或者中國老板辛辛苦苦把要破產的企業，一下子給富起來，巴寶莉一下子富起來，這個品牌我不讓你賣我親自來賣，這個品牌經營權全拿走了。

　　我講這些故事，就是想看看我們都在干什么?我們中國曾經紅極一時服裝品牌老大都在干什么?做衣服是個苦活，改行做房地產。溫州那里我們做了也不少，其實真正受到連累的都是房地產，因為房地產的收縮，在北京、上海那么多房子，說把房子賣掉，覺得很可惜，有錢的人想買不讓買了，沒錢的人又買不起高端樓盤，現在溫州炒房團握有房產，怎么實現套現，對他們來講是一個很艱巨的任務。包括現在的海爾都進入到地產，因為海爾是國企，我想怎么說怎么說，我是做小買賣的無所謂。進入到房地產，現在很多服裝行業，今年年初我跟淘寶的一些老大也在一起交流，當這個淘寶成就一個市場的時候，同時也在毀滅一個市場，世界上沒有兩頭甜的單子。我希望我們研究一下，到底是品牌整合渠道，還是最終渠道把品牌給整合了，所以說我們是這樣看服裝行業。

　　那么看完了這么多服裝行業之后，我們用最簡單或最直白的一句話講，中國服裝品牌這個行業和西方到底差在哪兒?我個人感覺就是一個字“就是價簽”就是商標上的標價。我相信像愛馬仕這個大牌，在中國任何一個店，這個包是一萬七，絕對不會在九千五到一萬九有這樣的標價，但是在同一個品牌，同一個商場，同一雙鞋子會出現不同的標價，你想消費者的體驗是什么?最終回到淘寶，你最終鋪設的渠道成了一個詢價的空間的時候，我想這實際上是對消費者信心大的一個沖擊。我們認為中國服裝道路的品牌還需要有一些新的理念，新的導入。

　　那么講了這么多，作為一個消費者對這個行業的評判。講講民生銀行怎么來看的?首先我們非常喜歡“衣、食”兩個行業，生活是什么?生活就是四個字叫“衣食住行”，日子就是“柴米油鹽醬醋茶”，我們民生銀行就干這個。在衣食住行這四個很也里面，住和行跟我的客戶無關，因為什么?這是國企的天下，住和行基本被壟斷，衣和食國企永遠都不能壟斷，也不可能壟斷，這是什么?先天的體制優勢。所以在這個角度來看，我們可以說服裝紡織行業的剛性需求這13億人要穿衣服這件事情，在中國長期存在，永遠存在。

　　第二盡管北京、上海這種大城市已經出現了，中國官方統計是奢侈品第二大市場，如果把海外采購市場加起來，富裕起來的中國人，應該是世界最大的奢侈品采購地，只是集中在部分人群，部分城市，但是中國廣大的二線路、三線甚至城鎮里面，他同樣需要價廉物美的好的品牌，好的商品。所以我認為消費水平消費習慣差異，決定中國未來服飾行業多層分布的現狀不可替代，甚至十年或者二十年，它將長期存在，就是說北京穿頂級名牌，在鄉下我穿一雙像耐克的運動鞋，所以我認為這個事情是存在的。

　　第三是人性最重要的東西，是人對美的追求，無論來自城市還是來自鄉村，希望大家把自己搞得利落一點，干凈一點。

　　第四個就是中國服裝行業形成的巨大的優勢，這一點不是柬埔寨、印度尼西亞所能替代的，這幾個國家我都去過，中國人沒有信仰確實是一件壞事，信仰太濃烈了也受不了。比方在伊斯蘭里，一天要磕五次頭，不管你在做什么，要趴下來把頭磕頭完再去做。然后佛教的國家，搞嚴了就會跟宗教發生沖突，所以我認為服裝行業先天優勢不會迅速消失。

　　最后每個企業不是僅僅以追求上市為目的，還是想打造一個讓人留戀的阿瑪尼，我相信中國五千年的文化，足夠讓中國人去找到一個或者形成一批我們子孫都能夠留下來的東西，我覺得企業家最大的夢想是這個。

　　商貸通是什么?我們是專注于服務小企業，大家都說小到什么程度?我們可以告訴大家一個大數，目前我們做了兩年多不到三年，我們現在投了四千億，余額達到2200億，其中有20%投向服裝鞋帽相關行業，合作專業市場有240多個，有秀水、百榮等，就一句話，我現在對賣衣服的老板尤為尊敬。我在我們內部培訓里面經常講一句話，能夠做好民生銀行的客戶經理，你未必能夠做好一個賣衣服的銷售店員，店員跟你討價還價絕對不是無緣無故的，他一定有激勵機制，不要以為只有銀行有激勵機制，能夠做好服裝銷售，它需要充分的心理學，我經常講你去一個店的時候準備買件上衣，為什么帶來一條褲子回來，你要好好想想這不是無緣無故的。另外你能做好一個銀行支行的行長，您未必能做好一個連鎖的店長，因為那個店長隔壁左右都是類似的品牌，你在這里賣衣服，大家都是扎堆經營。

　　所以說我很尊重各位，那么就是我們專注于這個渠道的知識，希望通過強大渠道來促進生產，促進消費升級，我們希望有中國的品牌，我們推出品牌經銷商融資方案，服裝行業是我們的重中之重，是我們相信體驗是一種過程，我們要培養專業的買手，因為無論網上有多么發達，我相信女人去試衣服這件事情不會再店長面前解決，帶上幾個閨女逛商場，這是人生最幸福的事情，你說整合在淘寶上面，這不現實，除非把女性的生理特征給改了。這個過程當中買手非常重要，提升中國服裝整合能力，在轉型當中尋找新的商機，最后我們認為買賣是一種藝術，共贏才能持續發展，如何讓賣衣服的人賺錢，然后擴大你的生產，這是一門藝術。

　　最后核心企業要勇于擔當，小企業在這樣當下過程當中，需要有更多企業能夠勇敢的站出來，民生銀行在過去三年里面，我們董事長說了一句話很感動，他說周斌你做小微企業的時候，你帶著感情做，如果帶著銀行套路去做，好事情也被你做砸了。民生銀行能夠跟在座企業家，我們做分銷的時候，能不能帶點感情來做，可能會有新的解決方案。

　　民生銀行愿意在這個產業鏈過程當中，來整合這些資源，為大家提供一些幫助，我去支持你的銷售，實際上也是支持你的生產，我去支持你的經營商，實際上也是幫助你打造品牌，而不是做粗制濫造的產品。謝謝各位。