現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)の発展と革新

花旗

現(xiàn)金管理は會(huì)社の金融の基礎(chǔ)と見なされ、各企業(yè)の政策決定者及び財(cái)務(wù)の高層に注目される重點(diǎn)である。

企業(yè)の資金管理要求が高まるにつれ、現(xiàn)金管理は各商業(yè)銀行の市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)の重要な戦場(chǎng)となる。

シティバンクは1999年に現(xiàn)金管理の概念を中國に導(dǎo)入してから10年余りになりました。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)もますます國內(nèi)銀行の重視を受けています。近年は特に発展が速く、各大手商業(yè)銀行は基本的に自分の現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)とサービスプラットフォームを出しています。更に一部の銀行は企業(yè)サービスのための資金管理システムを?qū)毪筏皮い蓼埂Ｉ虡I(yè)銀行の現(xiàn)金管理サービスを企業(yè)側(cè)に伸ばして、良好な市場(chǎng)フィードバックを受けます。

企業(yè)現(xiàn)金管理の核心：資金集中管理

伝統(tǒng)的な大企業(yè)の資金管理は多くの難題に直面しています。メンバー企業(yè)の資金不足のバランスが崩れています。メンバー企業(yè)間の取引は外部銀行を通じて決済され、大量の資金の外部循環(huán)が発生します。

これらは直接企業(yè)の資金運(yùn)営の効率と効果に影響しています。必要な技術(shù)手段が足りないため、資金コントロール能力が非常に不足しています。多くの企業(yè)はこのために重い代価を払っています。

近年、國有企業(yè)の財(cái)務(wù)リスクコントロール能力を向上させるため、資金管理を強(qiáng)化し、資金集中管理を推進(jìn)してきました。

國務(wù)院國資委の李栄融主任は2009年の中央國資に対する評(píng)価の中で、現(xiàn)在すでに80社余りの大規(guī)模國資企業(yè)が財(cái)務(wù)會(huì)社、資金決済センターなどのプラットフォームを通じて異なる程度の資金集中管理を展開しており、その中の多くの企業(yè)の資金集中度は70%を超えていると指摘しました。

國家電網(wǎng)、中國華能、宇宙飛行技術(shù)などの企業(yè)資金の集約率は90%を超えています。

情報(bào)技術(shù)の不斷の進(jìn)歩に伴って、ますます多くの企業(yè)グループは內(nèi)部銀行、決算センター、財(cái)務(wù)會(huì)社などの形式を採用して企業(yè)グループの資金を集中的に管理し、資金効果の最大化を?qū)g現(xiàn)することを希望しています。

企業(yè)グループの資金集中管理を?qū)g現(xiàn)するには、銀行のサポートに欠かせない。このような発展の流れに応じて、銀行は先進(jìn)的な資金管理システム（またはソフトウェア會(huì)社と協(xié)力して開発）を開発し、集金管理、現(xiàn)金集中管理、現(xiàn)金流動(dòng)性予測(cè)、投資管理、融資管理、投資管理などの様々なサービスを提供する。

例えば、北京銀行は2009年に相次いで管理者のオンライン現(xiàn)金管理ネットバンクルート解決方案とマルチバンク資金管理システム（IBSシステム）を発表しました。以前より多くの銀行資金管理システムを?qū)毪贰⑼瑫r(shí)に中小企業(yè)と大中型グループの顧客に現(xiàn)金管理サービスを提供する株式制商業(yè)銀行を備えており、多くのグループ企業(yè)から注目されています。

多國籍企業(yè)は銀行の現(xiàn)金管理サービスの主な対象でもあります。多くの大手國際銀行は専門的な現(xiàn)金管理部門を設(shè)けて、多國籍企業(yè)のために現(xiàn)金管理サービスを提供しています。

多くの多國籍企業(yè)は銀行の助けを借りて世界の現(xiàn)金プールを作りました。毎日現(xiàn)金を主要な金融市場(chǎng)にある資金管理本部に集めて、本社で統(tǒng)一的な投資運(yùn)営を行います。

いくつかの多國籍企業(yè)はシンガポール、インド、香港などの金融市場(chǎng)が発達(dá)し、人件費(fèi)が比較的低い地區(qū)にグローバル共有サービスセンターを設(shè)立し、集金と支払業(yè)務(wù)を集中的に処理しています。

外資銀行の進(jìn)出と多國籍企業(yè)が中國で資金管理センターを設(shè)立するスピードが加速するにつれて、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)は中國でますます盛んに発展します。

伝統(tǒng)的には、中小企業(yè)は現(xiàn)金管理の需要がないと考えられていますが、多くの銀行は次々と現(xiàn)金管理商品を大手グループの顧客にロックして販売しています。

中小企業(yè)にサービスを提供することを特色とする銀行として、北京銀行は長期的な調(diào)査を経て、中小企業(yè)の資金流動(dòng)性管理の面での需要が同様に切実であることを発見しました。

中小企業(yè)に対して、ターゲットとなる現(xiàn)金管理サービスを展開し、さらに目標(biāo)市場(chǎng)の範(fàn)囲を広げ、北京銀行が現(xiàn)金管理の分野で市場(chǎng)の先頭を占めるように促しました。

銀行現(xiàn)金管理プラットフォームの応用

金融危機(jī)以來、企業(yè)の現(xiàn)金管理に対する需要はより旺盛で、すでに簡(jiǎn)単な収入、決済決済サービスではなく、銀行の現(xiàn)金管理サービスも絶えず考えを変えています。シングル商品の販売から全體的な現(xiàn)金管理ソリューションを提供します。

現(xiàn)在、國內(nèi)のほとんどの商業(yè)銀行は自分の現(xiàn)金管理ブランドを出して、ブランド化の方式で會(huì)社の業(yè)務(wù)の中のいくつかの重點(diǎn)業(yè)務(wù)をカバーして、取引先に統(tǒng)一的に統(tǒng)合した會(huì)社の業(yè)務(wù)解決案を出しました。

例えば、北京銀行の「富1＋1」會(huì)社の金融サービス、交通銀行の「伝通口座」、浦発銀行の「浦発創(chuàng)富」などです。

企業(yè)にとって、銀行現(xiàn)金管理解決案は企業(yè)に「三高三低」を?qū)g現(xiàn)させました。つまり、企業(yè)の高い預(yù)金、高いローン、高い費(fèi)用を低い預(yù)金、低いローン、低い費(fèi)用に変えて、資金の回転速度を速めて、資金の使用効率を高めて、企業(yè)業(yè)の急速な発展に効果的な資金管理保障を提供します。

例えば、北京銀行のあるグループの顧客は、北京銀行の現(xiàn)金管理製品を適用した後、資金の集約頻度は以前の週から毎日に集約され、分散資金はグループによって有効に集中的に利用されています。グループは資金計(jì)畫管理と支払管理を組み合わせて、リスクをコントロールしています。

銀行にとって、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)は銀行と優(yōu)良品質(zhì)の重要な取引先との関係を強(qiáng)化し、預(yù)金業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)及び中間業(yè)務(wù)を含む銀企業(yè)の全面的な協(xié)力を促します。

同時(shí)に、現(xiàn)金管理によって、銀行と企業(yè)の協(xié)力関係を更に安定させ、お客様の忠誠度を高め、優(yōu)良品質(zhì)のお客様グループを安定させることができます。

將來の現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)の重點(diǎn)発展方向は、財(cái)務(wù)顧問、投資信託のコンサルティングとサービスです。

また、企業(yè)に財(cái)務(wù)リスク管理を提供することも重要なサービス內(nèi)容となります。これらは商業(yè)銀行のサービス能力と専門技術(shù)に対してより高い要求を提出しました。商業(yè)銀行も企業(yè)移転の一部の財(cái)務(wù)リスクを負(fù)擔(dān)する可能性があります。

もちろん、これに対応して、商業(yè)銀行もそれに応じて収益を上げます。

各種の兆候により、現(xiàn)金管理はすでに商業(yè)銀行に會(huì)社の業(yè)務(wù)領(lǐng)域を開拓し、ハイエンド企業(yè)と機(jī)構(gòu)顧客を爭(zhēng)奪する新たな陣地となった。

國內(nèi)の現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)の継続的な発展に伴って、各大手商業(yè)銀行の現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)の展開がますますきめ細(xì)かくなり、お客様のグループが日増しに明るくなり、専門的な位置づけがますますはっきりしてきました。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)は銀行の未來発展の重要な戦略的地位にあります。

現(xiàn)金管理の変革と革新

グローバル現(xiàn)金管理サービス

経済のグローバル化が加速するにつれ、中國系企業(yè)の「出て行く」戦略はすでに共通認(rèn)識(shí)となり、現(xiàn)金管理に対する需要も國內(nèi)に限らず、企業(yè)の販売と購買のグローバル化は必ずや資金管理のグローバル化を刺激し、企業(yè)の需要は最終的に銀行サービスの変化を決定している。

歐米の大手銀行は世界的な現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)で非常に成熟しており、中國の商業(yè)銀行は経験を吸収し、國別と銀行の限界を突破し、多角的に現(xiàn)金管理サービスを向上させ、企業(yè)に「ワンストップ」の世界的な金融サービスを提供するべきです。

また、人民元の國際化と國家外貨管理の発展は、商業(yè)銀行のグローバル現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)の発展に大きな空間をもたらしました。外管局が2004年に発表した104號(hào)文、浦東新九條から昨年にかけて「國內(nèi)企業(yè)內(nèi)部の外貨資金集中運(yùn)営管理規(guī)定」を発表しました。

世界的な現(xiàn)金管理サービスを発展させることは、商業(yè)銀行の維持と取引先の関係を強(qiáng)化し、お客様の個(gè)性的な資金管理の需要を満たし、中間業(yè)務(wù)収入を増加させる重要な製品と手段となります。

電子手形

手形は現(xiàn)金管理の重要な構(gòu)成部分として、完全な電子化を?qū)g現(xiàn)した後、企業(yè)グループ本部が部下の企業(yè)資金に対する調(diào)整と管理運(yùn)用に便利である。

手形は現(xiàn)在の企業(yè)の中短期市場(chǎng)化融資ツールであるため、グループ會(huì)社は手形の異なる地域期間の価格によって、地域間の融資の優(yōu)位性を?qū)g現(xiàn)することができます。

間違いなく、電子手形の応用は銀行の現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)に影響を與えます。

電子手形は銀行が公営業(yè)務(wù)のマーケティング利器を開拓するので、預(yù)金を吸収する有効な製品です。

電子商取引手形システムの成功オンラインは、商業(yè)銀行の電子手形に対する革新と試みを大いに促進(jìn)している。聞くところによると、現(xiàn)在、複數(shù)の銀行が電子商取引の為替手形業(yè)務(wù)を開発している銀企業(yè)直連サービスがあり、すぐに応用に入るという。

電子商取引の為替手形の広範(fàn)かつ深い応用によって、電子商取引の為替手形のサービスに參加する市場(chǎng)の爭(zhēng)奪ももっと激しくなることが予想されます。

2010年6月28日、第二回オンライン電子商取引手形システムの銀行はすでに299社に達(dá)しました。

データによると、2010年6月30日現(xiàn)在、電子商取引為替システムは電子商取引為替業(yè)務(wù)93448件を処理し、金額は約3540億元で、日平均で電子商取引為替業(yè)務(wù)550件を行い、金額は約6億元である。

中央銀行のスーパーネットバンクオンライン

現(xiàn)行の現(xiàn)金管理システムはすべて電子銀行のプラットフォームに基づいて運(yùn)営されています。

電子銀行、特に企業(yè)向けの電子銀行は、國有商業(yè)銀行が現(xiàn)金管理サービスを?qū)g施する基本的なプラットフォームです。

銀行の現(xiàn)金管理サービスの発展の軌跡から見ると、現(xiàn)金管理サービスはずっとサービスのグローバル化、業(yè)務(wù)の総合化、技術(shù)の近代化の方向に向かって発展しています。

電子化、ネットワーク化に基づく総合的な業(yè)務(wù)処理と顧客サービスプラットフォームとして、電子銀行は銀行の現(xiàn)金管理実施において重要な地位を占めています。

國內(nèi)の中小銀行は物理網(wǎng)の點(diǎn)では四行との差が大きいですが、電子銀行の面では一定の優(yōu)位性があり、中小銀行の現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)の発展に基礎(chǔ)的なサポートができました。

電子銀行は前に向かって発展していますが、各銀行のネットバンクシステムが互いにつながっていないボトルネックは電子金融の長足発展を厳しく制約しています。

銀行のネット上の金融サービス「各自自行」の現(xiàn)狀を打破し、システム間の相互接続を?qū)g現(xiàn)することは、中央銀行が「ネットバンク連攜プラットフォーム」を統(tǒng)一的に建設(shè)する根本的な出発點(diǎn)である。

銀行間のネットバンクの決済効率を高めるために、中央銀行は8月30日にオンラインで決済する第二世代決済システムの中にネット決済システムを新設(shè)し、各商業(yè)銀行のネットバンクシステムを相互に接続させ、銀行間の振替、決済などの業(yè)務(wù)を通じてリアルタイムで入金できるようにしました。

また、この清算システムは口座情報(bào)の他行照會(huì)機(jī)能を提供しています。お客様は口座開設(shè)銀行と口座情報(bào)の照會(huì)契約を締結(jié)した後、銀行に登録されたネットバンクシステムを通じて他の銀行に開設(shè)された口座情報(bào)を調(diào)べることができますが、上記の株式制銀行の電子銀行部門の人によると、現(xiàn)在はまだ普通口座を調(diào)べて、他の投資信託商品などの情報(bào)については、このシステムはまだサポートしにくいです。

科學(xué)技術(shù)の発展は現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)の迅速な発展を促進(jìn)しました。將來、既存の銀行協(xié)力の枠組みを打破する可能性があります。中小銀行は拠點(diǎn)の劣勢(shì)の悩みを抜け出して、重囲を脫出し、新たに位置づけ、電子化のルートを借りて、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)を発展させ、特色のある生産品と親密なサービスを通じて、お客様の信頼を勝ち取ります。

北京銀行はこれをきっかけに、これまでと変わらず現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)の分野で大膽に革新し、サービス水準(zhǔn)を絶えず向上させ、最終的には銀企業(yè)のウィンウィンを?qū)g現(xiàn)します。