金融理財因勢而變
5年來,中國上證指數(shù)由998點飆升到6124點,再由6000點慘跌到1664點的癲狂,由此衍生出的理財市場也歷經(jīng)著過山車般的大喜大悲。5年來,你有否跑贏CPI?
5年前,他把全部資產(chǎn)50萬元存在銀行;5年后,他先后通過買基金、炒房、炒金、買商鋪,成為資產(chǎn)超過300萬元的“投資達人”。
2006年春節(jié)后,37歲的孟凡(化名)首次嘗試理財。“當時,身邊的幾個朋友開始炒股、買基金,行情看上去還不錯。”和老婆商量后,孟凡開始上網(wǎng)、買書,潛心研究股票、基金,并從銀行賬戶里取出大半積蓄30多萬元,購買了幾只風險相對較低的股票型基金。
到2007年下半年,股市大盤猛漲到6000點以上,孟凡買的基金漲幅也超過100%.正當身邊朋友對市場樂觀之時,孟凡冷靜意識到在歐美股市出現(xiàn)大幅下跌的情況下,股市已表現(xiàn)出明顯的熊市信號,于是將手中基金全部贖回,兌現(xiàn)近80萬元。隨后,A股市場一瀉千里,不少基金紛紛破位,孟凡躲過一劫。
當年年底,孟凡感覺到樓價開始新一輪上漲,便拿出手中80多萬現(xiàn)金,外加從銀行貸款近50萬元,分別購買了兩套住房。到2010年上半年,房價漲幅近100%,孟凡將兩處房產(chǎn)出手,賣價近250萬元,還清貸款后還剩200多萬。
“當時房價還在繼續(xù)上漲,但我覺得有點危險,畢竟?jié)q幅太大。”孟凡說,賣掉房產(chǎn)后,他拿出近200萬元購買了銀行紙黃金,到去年年底,金價漲幅超過20%.此時,恰逢住房限購令出臺,孟凡察覺到炒房遭打壓后出現(xiàn)的商鋪投資機遇,于是將手中紙黃金拋售后尋找商鋪投資。
今年春節(jié)前,孟凡經(jīng)過多處實地考察和比較,在一商圈投資近300萬元買下一處80多平方米的商鋪。“等商鋪租出去后,每個月至少能收2萬元租金,上十年就能收回投資成本。”孟凡信心滿滿地說。
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銀行人士:金融機構(gòu)創(chuàng)新便民
5年來,銀行爭相開通網(wǎng)銀功能,市民只需一臺可以上網(wǎng)的電腦,就能完成轉(zhuǎn)賬匯款、繳費、購買理財產(chǎn)品、基金等業(yè)務;近一兩年,銀行更是針對3G手機用戶推出手機銀行服務。
銀行業(yè)人士表示,手機已成為越來越多市民的隨身銀行;針對中小企業(yè)和個體工商戶的融資難題,各家銀行近年來也相繼成立中小企業(yè)支行或中小企業(yè)服務中心,創(chuàng)新貸款模式,通過專利權(quán)質(zhì)押、第三方擔保等方式提供小額貸款。
理財師點評:
理財方式經(jīng)歷幾度變遷
興業(yè)銀行理財師劉騰波說,2006年、2007年的牛市行情下,很多銀行理財產(chǎn)品年收益高達20%以上,股票、基金年漲幅超過100%也是家常便飯,如此高收益讓很多市民趨之若鶩。從投資理財專業(yè)角度來看,年收益超過10%絕非正常。
經(jīng)歷2007年波峰后,股市迅速下跌,很多股民、基民被套,而就在此時,大量從股市逃離的資金進入樓市,讓房價開始快速升溫。
2010年年底,國家為控制過高房價,出重拳限購、限貸,眾多被擋在門外的投資者又開始轉(zhuǎn)投商鋪、黃金,或購買理財產(chǎn)品過渡。短短5年時間,投資熱點幾番變更,這也要求投資者必須具有非常敏銳的投資嗅覺和風險意識。

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