從窮鬼到富豪 揭秘美國人理財(cái)十大秘訣

　　根據(jù)美國史派克崔姆公司在2010年3月發(fā)布的統(tǒng)計(jì)報(bào)告，2009年美國家庭凈資產(chǎn)(不包括擁有的自用住宅價值)超過100萬美元的家庭共有780萬戶，比2008年的670萬戶增加了16%。與此同時，2009年美國家庭凈資產(chǎn)超過500萬美元的家庭數(shù)量比2008年增長了17%，達(dá)到98萬戶。而家庭凈資產(chǎn)在50萬美元以上的家庭為1270萬戶。根據(jù)有關(guān)研究，美國75%的富人是白手起家，而財(cái)富給了他們選擇生活方式的自由，80%的人認(rèn)為財(cái)富是辛勤工作的回報(bào)，只有38%的人認(rèn)為財(cái)富使他們能得到社會的尊重，32%的人表示他們將用更多財(cái)富來做慈善事業(yè)。

　　可以說在當(dāng)今世界上幾乎沒有人不想成為富人，但最終的結(jié)果卻是窮人永遠(yuǎn)比富人多。窮人與富人之間一定會有些不同，要不然就無法解釋為什么有些人會成為富人，而有些人辛辛苦苦一輩子還是過著清貧的生活。人們要想成為富人不一定是運(yùn)氣好，也不一定是靠極度勤奮地工作，甚至并不一定要獲得大學(xué)畢業(yè)文憑。從富人所走過道路可以看出，一個人要想成為富人或是取得成功，最需要的是有明智的頭腦，明智的頭腦會使人形成良好的習(xí)慣，而這種良好習(xí)慣又會導(dǎo)致財(cái)務(wù)上的充裕，使人能過上自己喜歡的生活方式。當(dāng)然我們所說的富人并不是象比爾·蓋茨這樣世界頂尖的富豪，如果按照美國擁有100萬美元家庭凈資產(chǎn)就可以算是富人的話，這對于不少人來說，應(yīng)是一個可望又可及的目標(biāo)。

　　美國著名理財(cái)專家大衛(wèi)·金恩認(rèn)為富人與窮人在理財(cái)上有著兩個巨大的不同點(diǎn)，而這會對人們能否致富有著深遠(yuǎn)的影響。首先，是如何管理金錢。富人對金錢的管理是看重于有效性。富人在理財(cái)上有著明顯的共同點(diǎn)，即消費(fèi)不能超過收入，而積攢下來的錢要用于投資。如果一個人能夠有效地管理自己的錢財(cái)，合理地節(jié)省并有效地投資，他的財(cái)富就會一點(diǎn)點(diǎn)增多，而善于管理錢財(cái)?shù)娜俗詈笞匀粫炔簧朴诠芾礤X財(cái)?shù)娜烁挥小５诙F人賺錢主要用于消費(fèi)，而富人賺錢大多用來投資。富人會將金錢作為資本，投資于能增值的項(xiàng)目，如房地產(chǎn)、黃金或其他有價值的資產(chǎn)。窮人則視金錢為消費(fèi)的手段，他們往往將錢花在貶值的物品上，如汽車、電視上。

　　從經(jīng)濟(jì)角度看，富人與窮人最大的不同就是他們比窮人有錢得多。被問到他們致富的秘訣，他們的回答卻很簡單，大多是長期精明投資、勤奮努力和節(jié)儉樸實(shí)。美國媒體曾就一些百萬富翁的成功故事整理出富人理財(cái)?shù)氖竺卦E，雖然這些秘訣看起來語不驚人，但內(nèi)中所蘊(yùn)含的深刻道理卻值得人們?nèi)ニ伎肌?/p>

　　秘訣一：節(jié)儉過日

　　“7年賺700萬”博客博主卡特伍德在科技業(yè)自創(chuàng)門戶打拼時拼命省錢，節(jié)儉過日。今年49歲的他說，很多人在年輕時就過度依賴信用卡借貸，結(jié)果是借貸吃掉儲蓄，永遠(yuǎn)省不下錢來。他認(rèn)為人要想生活得富裕，在年輕時不要想什么就買什么，讓自己被物欲的滿足所操縱。在年輕時，如果能早早養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣，賺的錢才會留在自己的口袋里，也才會真正成為百萬富翁。

　　秘訣二：對自己有信心

　　“30歲以前賺到100萬”一書的作者科里年輕時幾乎把市面上所有能找得到的百萬富翁傳記和自傳都讀遍了，并從中得到啟發(fā)開始投資房地產(chǎn)，結(jié)果不倒30歲就成為百萬富翁。科里說，他是通過讀書來尋找這些富人在事業(yè)上成功的共同特點(diǎn)，這樣可以幫助自己選擇最適合個人的致富道路。最后他發(fā)現(xiàn)，幾乎所有的富翁都有一個共同特點(diǎn)，就是有無比的自信心，相信自己絕對可以在財(cái)務(wù)上有大成就。這個發(fā)現(xiàn)也真的幫助了他，讓他年級輕輕就實(shí)現(xiàn)了百萬富翁夢。

　　秘訣三：替美夢列出具體細(xì)節(jié)

　　“鄰家的富翁大媽”博客專欄作家史密斯認(rèn)為，要想成為富翁一定要有這樣的夢想，如果自己本身沒有這樣的夢想，富翁夢那真是成了夢。但僅僅是說出“我想做個有錢人”這樣的話那是太空洞了，最好能具體地想象，想象您是一個百萬富翁時生活是什么樣子。譬如“要有200萬元錢進(jìn)行投資，然后光靠投資的收益就可以過好日子。這樣就可以辭掉工作，去做義工、旅行、學(xué)習(xí)打網(wǎng)球和畫畫、和家人一起在沙灘上野餐”。史密斯的富翁夢是在有了孩子之前自己的經(jīng)濟(jì)狀況完全自立，不需要工作也可以生活的很好。史密斯從雜志上剪下她最想去的地方或是她最想做的事的圖片，擺在書桌前明顯的位置，時時提醒自己要努力達(dá)成美夢，而最后史密斯確實(shí)也是實(shí)現(xiàn)了自己的夢想。一項(xiàng)調(diào)查顯示，雖然美國是世界上百萬富翁人數(shù)最多的國家，但大多數(shù)美國人卻沒有想成為富翁的欲望，他們對小康生活就很滿意。因此在美國有些人本來可以有條件成為富翁但最終卻與富翁失之交臂，這與人們的心態(tài)有一定的關(guān)系。{page_break}

　　秘訣四：買保險(xiǎn)以保護(hù)財(cái)產(chǎn)

　　很多人之所以破產(chǎn)，常常是因?yàn)殡x婚、家人去世、因傷殘疾病或家人無法工作，有的人也會因?yàn)榧抑心炒尉蹠碣e摔倒而付出高額賠償費(fèi)而半生的心血付之東流。反過來想，為這些不可預(yù)知的事故買保險(xiǎn)則能保障自己的財(cái)富。“平安的百萬富翁”作者、著名財(cái)經(jīng)專欄作家懷爾特指出，許多人買的保險(xiǎn)根本不夠自己所需，或者是買了不需要的保險(xiǎn)，這些都是對保險(xiǎn)和保險(xiǎn)的作用不夠了解。在美國如果購買房價較高的住宅，保險(xiǎn)公司都會建議屋主購買財(cái)產(chǎn)的百萬傘險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)的最大好處就是一旦有外人在屋主私人住宅領(lǐng)域內(nèi)發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司可以承擔(dān)相關(guān)的賠償費(fèi)用。美國一些案例表明，即使是朋友聚會，舉辦派對，屋主對所有來賓都負(fù)有法律上的責(zé)任，一旦出現(xiàn)摔跤、碰撞事故造成人體傷害，屋主是需要賠償?shù)摹?/p>

　　秘訣五：勤奮工作

　　很多人都認(rèn)為富翁們之所以有錢，大多是碰到好運(yùn)氣。但是億萬富翁川普在他的新書“象川普一樣思考”中認(rèn)為自己成功并不是靠運(yùn)氣，川普認(rèn)為自己成功的最基本原因不是別的，而是勤奮工作。他說，勤奮會帶來好運(yùn)，因?yàn)榍趧诙喟霑?dǎo)致成功，然后人們就認(rèn)為好運(yùn)帶來成功。就算是如此，也是因?yàn)槟氵\(yùn)氣夠好，自己聰明到知道要工作勤奮。而同樣的觀念在18世紀(jì)本杰明-弗蘭克明就提倡過，他曾表示，我越勤奮工作，我的運(yùn)氣就越好。

　　秘訣六：練習(xí)做預(yù)算

　　史密斯自己每個月都記賬，她也建議民眾練習(xí)這樣做，每個月一一列出自己花錢的細(xì)目。此外她也認(rèn)為維持好的信用分?jǐn)?shù)對成為百萬存款族也有幫助，因?yàn)楹玫男庞梅謹(jǐn)?shù)可以在很多方面替自己省下錢，而一生節(jié)省下來的錢就會達(dá)到數(shù)萬美元。

　　秘訣七：跟隨心的腳步

　　從事金融方面的工作可能會帶來高薪，但是如果自己不喜歡卻不一定能帶來很大的成就感。因此科里建議人們一定要做自己想做的事。看看自己下班時最喜歡花時間閱讀哪一方面的書籍雜志或資訊，那可能就是自己真正熱愛的事物，值得考慮投入相關(guān)的職場。比如你非常喜歡看時裝雜志，從事與時裝有關(guān)的工作就可能會給你帶來發(fā)展的機(jī)會。有時一項(xiàng)職業(yè)就算薪水等可能不太吸引人，但只要自己真心喜歡，就極可能有超凡的表現(xiàn)，成為人上人。

　　秘訣八：決定自己需要多少錢

　　多數(shù)人只說自己想做百萬富翁，但對于很多人來說，100萬美元是不夠的。尤其是40歲以下的年輕人，隨著通貨膨脹，等到他們65歲時，100萬元根本不夠過個舒適的生活。因此最好能先把自己的想法具體化，包括想住什么樣的房子、什么樣的旅行、支付多少的房貸、孩子要上什么樣的大學(xué)等等，總結(jié)出一個數(shù)字，這樣更能幫助自己達(dá)到目標(biāo)。這里所講的其實(shí)就是設(shè)立財(cái)務(wù)上的目標(biāo)，然后對自己一生所追求和想達(dá)成的目標(biāo)進(jìn)行分解，逐步來讓夢想成真。在現(xiàn)實(shí)生活中很多的人缺乏一個人生的財(cái)務(wù)穩(wěn)定計(jì)劃或是目標(biāo)，往往是過一天是一天，能有房子住，三餐不斷也就算是生活了。

　　秘訣九：逆向投資

　　科里建議在投資方面應(yīng)與大多數(shù)人逆向而行。如果現(xiàn)在股票跌得慘，很多人拼命賣出，如果敢逢低承接，一年半載之后就可能是大豐收。這樣的投資法也不僅限于股票市場，如房地產(chǎn)的投資道理亦同。勇于以低價買下法拍屋，把它分租出去，日后可能會有很大的回報(bào)。科里談的是一種投資策略，而對于很多人而言，關(guān)鍵是要形成投資的觀念。中國人有儲蓄的觀念，但投資的觀念卻還在滿滿形成中。投資不一定是非要把資金投在房地產(chǎn)、股票證券上，像退休基金等也是一種好的投資方向。美國的理財(cái)專家多建議人們從工作開始就拿出一定比例的收入投到退休基金上，而工作40年到退休時，有效經(jīng)營的退休基金金額可以在100萬美元以上。

　　秘訣十：量入為出

　　即使是阿姆這樣的大明星都會精打細(xì)算，不想亂花錢。有一次阿姆看到一只他非常喜歡的腕表價值15000美元，他很想買下來。但是他后來認(rèn)為，還是應(yīng)該把錢留下來，因?yàn)樗幌氚彦X用光，而是希望有錢來供女兒上大學(xué)。很多大明星就是因?yàn)橐驗(yàn)闆]有這種想法，結(jié)果落得一身債。百萬富翁史密斯說，她的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)是不要為了趕時髦每月把掙得錢都花光，而是想辦法將收入的10%到25%節(jié)省下來。要做到這一點(diǎn)，就不要跟風(fēng)，不要買那些所謂象征身份地位的物品，如時髦的跑車、豪華的莊園、也不需買太多名牌的皮包、鞋子和服裝。