做好個人理財“五步曲”

　　個人理財就是通過對財務資源的管理來實現個人生活目標的每個過程,是一個為實現整體理財目標的統一協調計劃。重點把握好以下三個方面:第一,財務資源,要想做好理財規劃首先要清楚自己的財務資源有哪些;第二,生活目標,要對自己的生活目標有清醒認識;第三,要有統一協調的計劃,要保證所有的計劃不會沖突,協調起來都能夠實現。

　　那么,個人理財應該怎么做呢?主要分為五步:

　　第一,要制定理財目標。對此應有多方面的考慮,首先這個理財目標要量化,比如說要買一個房子,要價值多少錢的房子,要五年以后買房子,還是明年就要買房子,這是一個理財目標,要想做好理財規劃就要有一個時間的概念。

　　第二,要了解自己的資產狀況,就是看一看你到底有多少財可以理。一是你過去有多少資產,你未來會有多少收入,這都屬于理財的范疇。所有資產是不是符合自身的需求,資產負債是不是合理,是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理。

　　第三,要了解自己的風險偏好。每個人的風險承受能力大不相同,有的人保守,有的人進取,有三個方法進行衡量。首先要考慮個人情況,有沒有成家,有沒有供養的人口,支出占收入的多少等。如果你有了孩子,你的投資方式就應該保守一些,因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次,考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行,你在投資方面是非常進取的人等等。最后,還要考慮性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候,會做出截然不同的選擇,性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

　　第四,要進行合理的資產分配。首先把資產做好分配,比如說從戰略的角度講,只拿30%的資產做股票投資,這就是一種戰略性的資產分配。

　　第五,要進行投資績效的管理。就是要合理安排口袋里的錢。一是建立在收入能夠維持正常情況下的,假如收入中斷或者說發生任何意外,理財目標就會失敗。二是提前做好規劃,否則等時間臨近的時候就會發現難以達到目標,甚至目標并不是非常合理;三是資產結構不合理,將影響收益的獲得。如果資產結構不合理,不能分享市場中投資增長的機會,別人的錢在增值,你的錢卻在閑置,這都是對個人資產沒有進行很好增值管理的結果。

　　總之,我們已經步入到投資時代,怎么進行投資理財,如何把手里的錢做一個很好的安排,讓生活理財和投資理財實現雙贏,已經成了很多人關注的問題。發達國家的資料顯示,沒有經過專家理財的家庭,80%以上都存在問題,但是經過專家理財以后,95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財,相信自己的財務狀況會有一個很好的改變。