銀行悄將個人信用貸的目標定為工薪族

　　銀行的個人信用貸款原本是個人月薪10倍左右的貸款額度，會在財力證明的出面下，增長到新的高度。比較好用的財力證明包括房產證、車輛行駛證和公積金繳存證明。

　　近日，多家銀行針對工薪階層的白領和上班族推出了信用貸款，如華興銀行的公職貸，華夏銀行的工薪貸，民生銀行的通寶白領卡以及廣州銀行的上班族個人消費貸等。

　　記者從介紹中看到，相關產品針對的都是公職人員、企事業單位的白領，且貸款可用作裝修 、旅游 、留學和消費等。部分銀行則明確在產品說明中表示，“暫不接受普通企業員工、個體工商戶、私營業主申請。”

　　“我們銀行都有一個數據庫，只要是列在其中的單位員工，都可以直接通過貸款，但是額度就要看公積金的繳存情況以及個人負債情況。”某國有大行廣州地區個人業務相關負責人告訴記者。

　　“近期隨著樓市回暖，股市也熱火朝天，不少人的貸款需求提升，但是這部分的優質客戶成為銀行爭搶的對象。”某股份制銀行相關人士表示。而一位白領劉小姐也告訴記者，近期多家銀行的朋友都向她在推薦個人信用貸款。

　　記者了解到，目前個人信用貸款的利率差距較大，其中年利率從7%~20%不等，差距達一倍。

　　國有大行的個人信用貸款采取基準利率上浮30%~50%，也就是7%左右，而部分股份制銀行的利率則在10%左右，有些高達15%，而一些外資行的利率加上手續費有的高達18%甚至更多。如，廣州銀行的一款個人信用貸款月費率在0.65%，年利率在7.8%，而廣州農商行的一款類似產品月利率在1.69%，年利率超過20%。銀行針對私營企業主的信用貸款利率則普遍要高出一倍，月利率高達2%。

　　“信用貸款由于沒有抵押，因此風險相對較高，承受的資金成本也會相對來說高一些。”上述相關人士表示，但各家銀行的信用貸款利率相差確實較大，此外部分銀行還會用手續費的方式收取利潤。在還款方式方面，記者發現，部分貸款根據期限逐月歸還利息，但也有一些貸款是到了期滿才一次性連本帶息歸還。

　　銀行信貸壓力突增的背后，是強大的不良資產壓力，近期發布的各家銀行年報顯示，2014年一年中，工農中建交五大行共計核銷和轉出不良貸款1306.13億元，而2013年同期的核銷總額為590.58億元。

　　“在各家銀行看來，2015年不良貸款率上升的壓力依然很大，而這種情況也將直接導致銀行業在風控方面的把關更為嚴格，在貸款的審批方面也會更加審慎，尤其是信用貸款。”某國有大行一位相關人士昨日向記者表示。