銀行理財要趁早 抓住最好的契機

　　銀行理財產品收益率一直呈下滑態勢。中金公司報告認為，銀行理財產品收益率在一季度可能會開始新一輪下調，因為在資產端收益率持續走低、存量高息資產陸續到期的情況下，銀行理財不僅在邊際資金上已經虧錢，如果再過一兩個季度不下調理財收益率，整個理財池子都面臨虧損風險。

　　新年伊始，銀行理財產品收益率出現較大幅度回落，主要受兩方面因素影響：一方面，銀行結束年底考核之后，資金面驟然寬松;另一方面，受股市調整影響，市場避險情緒升溫，加上當前經濟下行壓力加大，市場對央行進一步降準降息預期提高。2016年銀行理財收益整體維持下跌趨勢不變，預期未來跌幅會逐漸收窄，對于銀行理財產品投資者來說，今年買理財宜早不宜遲。

　　7天以內的理財產品共有25款，周均收益率達到3.46%，環比降低0.11%;8天至14天期限的理財產品共有13款，周均收益率達3.83%，環比提高0.02%;15天至1個月期限理財產品僅發行1款，預期收益率達2.9%，環比降低1.34%;1個月至3個月期限理財產品共有439款，周均收益率達4.19%，環比降低0.14%;3個月至6個月期限的理財產品共發行357款，周均收益率達4.33%，環比降低0.05%;6個月及以上期限理財產品共發行255款，其中12個月及以上期限的理財產品共有86款，周均收益率為4.00%，環比降低0.18%。

　　從發行銀行類型來看，各期限預期收益率最高產品多來自股份制商業銀行。高預期收益率類型均屬于保本浮動收益型與非保本浮動型。從具體各期限預期收益率最高產品來看，交通銀行一款非保本浮動收益型產品以8.7%的預期收益率奪得了1個月至3個月期限第一的位置，泉州農村商業銀行的一款保本浮動收益產品以7%的預期收益率居6個月至12個月期限產品收益率首位。

　　2015年，黃金市場已經連續3年在“熊市”徘徊，盡管2016年首周國際金價出現上漲，但業內普遍對2016年黃金價格不看好。黃金市場遭遇“寒冬”，但在歲末年初之際，各大銀行陸續推出猴年黃金產品。目前一部分消費者關注的重點逐漸從普通黃金飾品轉向銀行實體黃金產品。一位從事金融理財產品多年的業內人士認為，總體說來，銀行黃金產品與市場上黃金飾品商店所售黃金都遵守國際金價規律。只是銀行黃金產品可以看作更具紀念意義，因為其產品多是根據節氣、年份、事件而設計。不過這類投資需要專業研究，對于普通消費者來說，更多依靠的是運氣成分。