低利率時(shí)代風(fēng)險(xiǎn)還不小 80后理財(cái)要“混搭”

　　如今，積攢了個(gè)人財(cái)富的“80后”逐漸成為社會(huì)中堅(jiān)。不過(guò)，隨著近年國(guó)家經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，房?jī)r(jià)上漲，股市動(dòng)蕩，工資跑不贏CPI，而孩子的撫養(yǎng)和教育支出卻不斷加大，父母也開始步入退休退伍，80后群體面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。面對(duì)壓力，進(jìn)行必要的投資是有效的減負(fù)手段。

　　李先生是江西某央企的工程人員，今年33歲，每月到手工資約8000元;妻子32歲，在某事業(yè)單位工作，每月到手工資約4000元。兩人年中、年底包括一些節(jié)假日有大約3萬(wàn)元的獎(jiǎng)金收入。對(duì)于每月結(jié)余的5500元，也可以作為子女教育金和未來(lái)養(yǎng)老金的補(bǔ)充，比如，選擇兩到三只基金進(jìn)行長(zhǎng)期的定投計(jì)劃。

　　“兩人有15萬(wàn)的資金積累，其中有10萬(wàn)左右在貨幣基金里，5萬(wàn)左右在銀行理財(cái)。”李先生說(shuō)，兩人結(jié)婚5年，孩子4歲。結(jié)婚時(shí)在雙方父母的資助下買了一套房，貸了50萬(wàn)，現(xiàn)在每月需還3000元左右的房貸。去年買了一輛車，無(wú)貸款——包括生活、養(yǎng)車、養(yǎng)房，每月的開銷在6500元左右。雙方父母均已退休，且身體狀況良好，所有費(fèi)用都可以靠自己的養(yǎng)老金承擔(dān)，所以暫時(shí)沒(méi)有養(yǎng)老壓力。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，由于80后風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，且投資思路靈活，因此，在保持投資進(jìn)攻性的基礎(chǔ)上，不妨采取“混搭風(fēng)”，基金、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等自由搭配。李先生夫妻倆可考慮配置意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。父母的養(yǎng)老需求，可以考慮意外險(xiǎn)+老年防癌險(xiǎn)的組合，這兩類保險(xiǎn)不僅能提供老年人意外和疾病的保障，跟普通的健康類保險(xiǎn)相比，保費(fèi)也更低廉。

　　某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理分析，李先生一家的收入穩(wěn)定，結(jié)余比率合理，負(fù)債率也處于合理的范圍，不會(huì)給家庭造成財(cái)務(wù)壓力。目前李先生貨幣基金持有太多，其實(shí)，留夠備用金即可——現(xiàn)有15萬(wàn)可支配資產(chǎn)，其中10萬(wàn)元都配置在貨幣基金中，占可配置資產(chǎn)的三分之二，很顯然，這一收益對(duì)于正處在家庭成長(zhǎng)期的李先生來(lái)說(shuō)，有些太過(guò)保守了。

　　李先生家屬于家庭成長(zhǎng)期，家庭結(jié)構(gòu)“上有老下有小”，家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。李先生夫妻倆都有基本的社保，但并無(wú)其他商業(yè)保險(xiǎn)，雙方父母也只有基本的醫(yī)療保障，建議李先生家商業(yè)保險(xiǎn)盡快配置。