互聯(lián)網(wǎng)金融放松時代已恍若隔世

　　實行了十四年的雙標(biāo)卡快要壽終正寢了。據(jù)媒體披露，11月26號開始，銀行基本不再發(fā)行“雙標(biāo)”信用卡，使用中的卡可以繼續(xù)使用，到期后被外幣單標(biāo)卡所取代。貨幣的管理是越來越嚴(yán)厲了，最近，央行出臺了一系列政策，意味著在人民幣匯率震蕩下行的過程中，主管部門嚴(yán)管貨幣、盯緊外匯流向。回想幾年前的互聯(lián)網(wǎng)金融放松時代，已恍若隔世。

　　所謂“雙標(biāo)卡”，指一張信用卡上印有兩家發(fā)卡機構(gòu)的標(biāo)志，很多人手上拿著的出國用的信用卡，常見的是銀聯(lián)+VISA標(biāo)志，或者銀聯(lián)+MasterCard標(biāo)志。刷卡時，可以選擇卡片上的兩家發(fā)卡機構(gòu)任意一家的支付通道，你可以跟店員說，用銀聯(lián)，或者，用VISA。

　　現(xiàn)在雙標(biāo)卡不再發(fā)了，手上還有的用到截止期為止，然后你可以換銀聯(lián)卡，或者外幣卡。按照監(jiān)管規(guī)則，Visa、MasterCard等外卡組織，在沒有取得中國境內(nèi)銀行卡清算牌照前，只能以外幣記賬，只能在境外實體商戶或境外網(wǎng)絡(luò)商戶使用，境內(nèi)使用范圍僅限于符合外匯管理局規(guī)定下的還款等業(yè)務(wù)，在境內(nèi)進行任何形式的交易將被視為違規(guī)。

　　同時，境內(nèi)發(fā)卡行要梳理已發(fā)行外幣單標(biāo)卡是否符合相關(guān)要求，新發(fā)外幣單標(biāo)卡需要在協(xié)議中約定使用范圍。翻譯成人話，就是外卡組織發(fā)行的外幣卡基本給廢了。這些外幣發(fā)卡機構(gòu)的外幣卡沒有人民幣，沒有清算業(yè)務(wù)，境內(nèi)只能還欠款，還只能在國外用，用處真心不大。

　　工行、中行這些境內(nèi)銀行的外幣卡，首先是這些銀行的外幣總額受到限購，其次人民幣卡取現(xiàn)單日上額、全年總額有限制。自2016年1月1日起，中國境內(nèi)銀聯(lián)人民幣卡每卡每年在境外累計取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣，單日借記卡取現(xiàn)限額是1萬元等值外幣。

　　鐐銬下的舞蹈。從央行261號文到302號文，開設(shè)帳戶越來越難。11月看琮是央行出臺政策的大月份。

　　先是出臺嚴(yán)厲的261號文，不允許開那么多I類帳戶，如果實在需要，開Ⅱ類賬戶，直銷、網(wǎng)上理財產(chǎn)品都滿足，消費支付和繳費單日最高不超過1萬，購買理財產(chǎn)品額度不限。Ⅲ類戶只能進行小額消費和繳費支付，并設(shè)定1000元的賬戶余額限額。

　　261號政策可以說是為了反洗錢、防止電信詐騙，11月26號，央行深夜出臺302號文：自12月1日起，新政落地后，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時，則只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。

　　對銀行的信用認(rèn)證、認(rèn)證技術(shù)進一步深化，第三方支付系統(tǒng)認(rèn)證靠邊站，跟公安系統(tǒng)、手機號聯(lián)網(wǎng)、銀行的人臉等識別系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)才是正途，官方信用認(rèn)證體系與反洗錢逐漸連為一體，正所謂天網(wǎng)恢恢，疏而不漏。3，自貿(mào)區(qū)的自由貿(mào)易帳戶監(jiān)管進一步加強，想借機大筆錢出境，沒門。

　　央行上海總部召集轄內(nèi)銀行開會，要求銀行加強對外省市資金流入上海自貿(mào)區(qū)的盡職調(diào)查，以及非法個人資金通過自由貿(mào)易賬戶(FT)對外投資，支持實體經(jīng)濟，控制非法流出。一位參會的滬上某銀行國際部相關(guān)人士表示：“不能非法募集個人資金通過FT平臺集合對外投資”;“總體要求就是促流入，控非法流出。”

　　態(tài)勢是明確的，建立全國聯(lián)網(wǎng)的信用認(rèn)證體系，外匯流出，咱們得好好審審，只要留在境內(nèi)，一切好說。那些讓境內(nèi)的資金出境大筆購房的，大筆投資的，恐怕都已經(jīng)進入了法眼。