亞洲最大牛仔布工廠蘭雁集團負債25億元
從抱團取暖到火燒連營
濱州順達興材料公司總經(jīng)理張燦亮,曾經(jīng)作為博興縣的知名企業(yè)家,一度被當?shù)卣婆e為青年創(chuàng)業(yè)榜樣。但自從進入2014年,張燦亮逐步從公眾視野中隱退。5月6日,當約請他談?wù)劼?lián)保貸款的前因后果時,張燦亮先是猶豫,接著回避,最后拒絕。
知情人介紹:“向來豪爽、能干的張燦亮,這次徹底栽了。”原因是三年前,張燦亮所在的順達興公司為了獲得銀行的授信,與濱州利豐達公司、福斯特公司等近10家企業(yè)達成聯(lián)保貸款協(xié)議,沒想到的是,近三年來順達興公司經(jīng)營狀況急轉(zhuǎn)直下,直至不久前被有關(guān)部門宣告破產(chǎn)。在順達興被宣告破產(chǎn)后,包括其廠房、機械設(shè)備、汽車以及張燦亮本人在濱州、青島等地的房產(chǎn)等,全被納入破產(chǎn)清算。即便如此,順達興還是留下了2.6億元銀行的欠貸。按照當初的聯(lián)保協(xié)議,聯(lián)保各方不僅要無條件替順達興還貸,更要命的是,此事一旦發(fā)生,一直保持高度警覺的銀行對相關(guān)各方紛紛做出抽貸、壓貸甚至斷貸的決定。“區(qū)區(qū)2.6億元足可以讓20多個公司關(guān)門。”
“從抱團取暖到抱團負債,再到火燒連營,是我們對聯(lián)保貸款制度引發(fā)后患的最直觀感受。”博興縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)經(jīng)濟發(fā)展局一位李姓官員,以張燦亮一案為例解釋,在本案中,直接當事方雖然只有七八家,但他們除了有這個一級聯(lián)保圈之外,還結(jié)有其他的二級、三級甚至更多層級的聯(lián)保圈,如此環(huán)環(huán)相套,一旦某家公司出了問題,“病毒”將迅速擴散,造成的后果就是“一死俱死”。
對此,地處淄博市的蘭雁集團提供了泣血范本。蘭雁集團是亞洲最大的牛仔布工廠,年產(chǎn)牛仔布5000萬米,牛仔服裝1000萬件,最鼎盛時,蘭雁集團員工多達上萬人,集紡紗、織布、染整、服裝為一體,產(chǎn)品曾遠銷世界100多個國家和地區(qū)。然而,創(chuàng)下許多輝煌的“蘭雁”,兩年前就開始面臨著有史以來最大的一次危機。至此,蘭雁集團負債高達25億元,處于高管被查、經(jīng)營虧損、資不抵債、無力清償?shù)狡趥鶆?wù)的險境。
爆蘭雁危機的導火索,正是當?shù)嘏c其有著聯(lián)保關(guān)系的兩家企業(yè)——嘉周化工、博泵科技先后破產(chǎn)。
嘉周化工有限公司隸屬于淄博市大型企業(yè)——嘉周集團,以生產(chǎn)鄰苯二甲酸酐、順丁烯二酸酐為主,總資產(chǎn)34856萬元。從2012年2月開始,嘉周化工資金鏈斷裂。4月10日,債權(quán)人齊商銀行率先發(fā)難,向淄博市中院提請破產(chǎn)。根據(jù)相關(guān)協(xié)議,蘭雁為嘉周化工承擔1.4億元負債。
紡織業(yè)本就利潤微薄,加之近年市場蕭條,1.4億元的包袱重壓下來,蘭雁集團立刻陷入困境。與此同時,嘉周化工問題的發(fā)生,嚴重影響了蘭雁集團在各家銀行中的信用,致使該公司到期貸款還后再貸難度加大,甚至只還不貸,給企業(yè)資金運轉(zhuǎn)造成前所未有的困難。事情還在惡化,半年后,與蘭雁同樣有聯(lián)保協(xié)議的山東博泵科技股份公司資金鏈斷裂,這給搖搖欲墜的“蘭雁”致命一擊。到此,各家銀行對蘭雁集團完全失去信心,蘭雁集團成了失去給養(yǎng)的病虎。
令人不安的是,這時的蘭雁集團不是一個人在戰(zhàn)斗,它與當?shù)氐暮芏嗥髽I(yè),此前就已經(jīng)建立起了聯(lián)保關(guān)系,也就是說,蘭雁一旦破產(chǎn),更大的多米諾沖擊波隨之形成。
由于這種“群死群傷”的事例就發(fā)生在自己的身邊,這讓博興縣開發(fā)區(qū)的上述官員,對該縣開發(fā)區(qū)近百家上規(guī)模的企業(yè)表現(xiàn)出了相當悲觀的情緒,他甚至說出“不久就會看到有人自殺”之類的極端言辭。據(jù)他介紹,開發(fā)區(qū)內(nèi)的企業(yè),雖然代表了博興縣的工業(yè)門類,體現(xiàn)了全縣的企業(yè)實力,但不容否定的是,在宏觀經(jīng)濟下行的背景下,銀行信貸收縮是不爭的事實,區(qū)內(nèi)企業(yè)為了獲得銀行貸款,尤其是中小型制造業(yè)為了尋求活路,幾乎都參加了各種形式的信貸聯(lián)保,“這也就意味著,每個企業(yè)都是一顆不定時炸彈,隨時有可能給其他企業(yè)致命一擊。”
企業(yè)自保成立信貸聯(lián)盟
一方面銀行銀根緊縮,另一方面企業(yè)等米下鍋。失去金融之手,用“苦不堪言”來形容企業(yè)現(xiàn)狀毫不為過。
“我每天起來,不是想著怎樣組織生產(chǎn)、怎樣拓展市場,而是想著如何還貸、借貸。”山東宏升科技公司負責人王躍福坦言,與身邊的企業(yè)家朋友相比,自己總共約1000萬元的聯(lián)保信貸額似乎還算不得“困難戶”,在日照,一家和自己規(guī)模相當?shù)耐惼髽I(yè),深受聯(lián)保之害,如果再無銀行援手,破產(chǎn)幾成定局。
“看著大大小小的企業(yè)老板融不到錢,掙扎在生死線上,日子真難熬。”王躍福說,關(guān)鍵是整個企業(yè)形勢往下行,看不到什么時候能夠結(jié)束。他告訴記者,今年以來,當?shù)仄髽I(yè)融資成本上升明顯,即便是幾家知名企業(yè)。比如,鄰縣鄒平的魏橋創(chuàng)業(yè)集團,作為資本市場上的老牌企業(yè),它的發(fā)債成本就比往年上升了1.5個百分點。即便如此,能獲得融資的企業(yè)也并不多,尤其是銀行貸款。其他金融機構(gòu)資金很大部分也來自銀行,如今大多也“無米下鍋”。
來自鄒平的壞消息不止是魏橋集團。記者在采訪中得知,去年還被列為“山東富豪榜”第二位的朱玉國,他所領(lǐng)導下的長星集團不久前傳出60多億貸款無法還息付本的消息,貸款涉及十幾家銀行。這一消息現(xiàn)在得到完全證實,山東鄒平縣政府為此成立了“鄒平縣重大金融突發(fā)事件處置小組”,現(xiàn)在,濱州市政府、山東金融辦都介入此事。
面積只有1200多平方公里的鄒平縣,現(xiàn)已發(fā)展成為山東省數(shù)一數(shù)二的工業(yè)強縣,該縣容納了5000多家企業(yè),坐落在鄒平縣的上市公司就有9家,知名企業(yè)包括魏橋創(chuàng)業(yè)集團、西王集團、范公酒廠等。
長星集團發(fā)生債務(wù)危機后,不少人都擔心,同樣的場景會發(fā)生在更多企業(yè)身上。比如該縣的豪盛集團,是中國最大的竹纖維家紡生產(chǎn)基地,產(chǎn)能及銷量占據(jù)全國竹紡市場百分之九十以上,就這樣的一家很有實力的企業(yè),近來有關(guān)資金鏈出現(xiàn)問題的消息越傳越多,嚴重的說法是,豪盛集團目前主要靠擔保企業(yè)幫忙償還貸款和利息。
另外一家坐落在鄒平的鋼鐵企業(yè),在2000萬到期貸款中,因其中的100萬無法按期償還而遭到銀行凍結(jié)賬戶和資產(chǎn),已經(jīng)無法繼續(xù)經(jīng)營。
類似的傳聞還涉及當?shù)囟嗉逸^大企業(yè),雖無法一一證實,但可以肯定的是,金融機構(gòu)的信貸政策正在悄悄地發(fā)生著很大的變化,銀行開始壓貸、抽貸、惜貸,鄒平的很多企業(yè)出現(xiàn)資金緊張和經(jīng)營困難。為此,鄒平縣部分企業(yè)家開始行動起來。據(jù)記者了解,近期在鄒平至少發(fā)生了兩件事,一是部分企業(yè)家聯(lián)合倡議,成立一個共同維護區(qū)域正常信貸秩序的聯(lián)盟;二是幾十個企業(yè)家聯(lián)名給上級政府寫信,希望與銀行平等對話,確保急需貸款按時發(fā)放。
企業(yè)大意困于聯(lián)保陰謀
因為聯(lián)保,所以聯(lián)動,一旦互保或聯(lián)保的其中一家企業(yè)出問題倒下,其他企業(yè)同時受到影響,輕則經(jīng)濟受損,重則企業(yè)倒閉,這就是多米諾骨牌效應(yīng)。
“聯(lián)保的起因是銀行授信的要求,銀行為了減少自身風險,要求企業(yè)互保,多方的互保產(chǎn)生聯(lián)保。因此,產(chǎn)生互保聯(lián)保的責任在于銀行。”福斯特公司總經(jīng)理張海明說,現(xiàn)在,有些企業(yè)出問題了,銀行只會依法維護權(quán)益,而不管企業(yè)或互保企業(yè)死活,在銀行的緊逼下,不少相關(guān)企業(yè)全因此倒下,因此,危機根源在于銀行。
在采訪中,不少企業(yè)的老板告訴記者,不少銀行又為了降低自身風險,總是過分依賴擔保,有意無意地忽略貸前審查,有很多參與聯(lián)保的企業(yè),起先彼此根本就不認識,有些企業(yè)實際資產(chǎn)不足一億,卻能貸款一億。銀行為了盡快將手中的余額放出去,沒有人在乎求貸企業(yè)的現(xiàn)金流分析,事實上一個企業(yè)的現(xiàn)金流才是企業(yè)還款能力的浮標。
由于銀行掌握的企業(yè)信息與擔保企業(yè)嚴重不對稱,一個企業(yè)是否愿意為另一個企業(yè)擔保,并不取決于擔保企業(yè)的意愿,多數(shù)是經(jīng)過銀行“動員”或者是“被迫”。
已從聯(lián)保信貸夢魘中走出來的山東納利達彩鋼公司,現(xiàn)在是博興縣興福工業(yè)園的知名企業(yè),也是博興鋼鐵行業(yè)商會的副會長單位,但對幾年前的那場信貸聯(lián)保,在老板李寶勇看來整個經(jīng)過像是一場陰謀。當時,納利達等3個公司在銀行的“善意”撮合下,為某公司提供擔保,自己擔保金額高達1500萬元,當一切工作完成后,被擔保公司的老板劉某,突然在某一天“失蹤”了,雖然李寶勇等人當時就報案了,但這并不能沖減自己替人還債的義務(wù),從那以后,李寶勇用了將近4年的時間,將納利達艱難地“拯救”出來。
李寶勇的遭遇,其實就是江浙一帶常被人戲謔為“路跑跑”現(xiàn)象在博興的上演。
“通過聯(lián)保措施,銀行的風險是化解了,而提供擔保的企業(yè)債務(wù)一夜之間增加了不少,極易導致中小實業(yè)型企業(yè)的倒閉,并形成多米諾骨牌效應(yīng)。”前文提及的政府官員說,肇始于浙江溫州等發(fā)達地區(qū)的聯(lián)保信貸,現(xiàn)在“黃三角”的民營企業(yè)群體中、在各類開發(fā)區(qū)企業(yè)中大量存在。

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