電商“廝殺”消費金融戰場

　　京東“校園白條”亮相，幫學生“先消費后付款”;22日，百度與中影股份、中信信托和北京德恒律師事務所聯合發布國內首個電影大眾消費平臺——“百發有戲”;加上天貓已推出“分期付款”，電商巨頭紛紛亮相消費金融戰場。

　　據了解，“京東白條”始于今年2月，指消費者在京東購物，便可申請最高1.5萬元的個人貸款支付，并在3-12個月內分期還款。“校園白條”是京東第二款“白條”產品，正在重點高校試點。

　　“學生作為網購大軍中的一員，消費能力有限。但學生的數量和未來蘊藏的消費潛力不可小覷”。中國電子商務研究中心助理分析師錢海利認為，電商紛紛布局消費金融，更多是以“消費為局、金融為棋”搶用戶。未來預計更多互聯網公司、傳統金融企業也將加入消費金融戰局。

　　風險提示

　　錢海利認為，電商布局消費金融業，四點風險不得不防：

　　監管風險 目前互聯網金融相關法規遲遲未落地，監管沒有清晰的界定。

　　信用風險 電商公司以消費金融形式開展個人授信未進入央行征信系統。

　　產品風險 目前國內銀行發放的貸款中，利用消費金融工具來進行日常消費的比例只有3%。中國人的消費觀決定了提前消費的觀念接受度低，消費金融發展道路尚為漫長。

　　財務風險 京東年初開放公測名額50萬個，最高授信達1.5萬，若以平均1萬元授信被使用計算，京東需墊付50億，而京東整個流動資金或許不超200億。

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　　“我在現場”周三報道，馬云當地時間周二晚間現身克林頓全球倡議年會，與美國前總統克林頓一家人及美國商界大佬暢談上市感想。當談到阿里巴巴的成功時，馬云表示：是因為中國的貿易結構實在太爛了，才給了阿里機會。而美國的貿易基礎結構太好，因此在美國，電商就是一道甜點，但在中國，電商卻是一道主菜。

　　馬云說中國的貿易結構太爛，這需要一點勇氣。雖然中國的貿易結構或者說制度與法律環境確實較差，這并不是什么秘密，但對馬云這樣的商界大佬和新晉首富而言，能明明白白地在美國人的地盤上說出這樣的“公開秘密”，還是難能可貴，值得點32個贊。我甚至認為，馬云的這個評價，對中國政府主管商業和貿易發展的部門來說，不啻為一個公開的“舉報”。

　　雖然馬云并沒具體指明中國的貿易結構如何爛法，爛在何處，但中國人對此多多少少還是有些切實感受。從大的方面說，中國的市場經濟體制還遠沒有真正或者說完全建立起來，要不然，我們現在就不會繼續深化改革

　　了，就不會一再申說我們的改革將進入深水區了，就不會一再強調我們的目標是建立社會主義市場經濟體制了。簡而言之，只有真正建立起了一個規范與完善的市場經濟體制，我們的貿易結構才有可能“不爛”，至少“不太爛”，才有可能給予所有人創富的機會，而不是僅僅讓少數幾個“聰明的阿里”有機可乘。

　　去年習近平主席在美國會見奧巴馬時說，“中國夢要實現國家富強、民族復興、人民幸福，是和平、發展、合作、共贏的夢，與包括美國夢在內的世界各國人民的美好夢想相通。”我們要實現“中國夢”，題中應有之義，也應該包括建立一個“不爛”甚至“太好”的貿易結構，讓所有的有理想有抱負的中國人都能實現自己的美好理想。

　　這是從比較宏觀的角度說的。從微觀的角度說，中國的貿易結構“太爛”，其實也表現在了阿里自己身上。比如淘寶上面的東西，有多少假冒偽劣(熟悉《一千零一夜》的讀者應該知道，在阿拉伯人眼里，阿里巴巴其實就是一個聰明的小偷)!可是它們卻可以在阿里的地盤上縱橫捭闔暢行無阻。

　　馬云說了實話，阿里的成功，倒還真是拜了“貿易結構太爛”之賜;否則淘寶哪有那么海量的人氣和交易規模——這可是阿里集腋成裘財源滾滾的最大秘密哦。

　　馬云是明智的。他深知，淘寶不可能永遠紅火，他在這方面的機會也不可能永在和獨享。他也不可能永遠靠“貿易結構太爛”去發展自己的商業帝國。因此我相信他的此次“舉報”是真誠的。有關部門讀出馬云的言外之意了嗎?