保障民生 “兩險”相得益彰

　　我國第一部社會保險制度的綜合性法律——《社會保險法》將于今年7月1日實施。

　　據(jù)悉，《社會保險法》在基本制度方面有兩大亮點，分別是覆蓋全民和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)。目前，《社會保險法》規(guī)定，要將我國境內(nèi)所有用人單位和個人都納入社會保險制度的覆蓋范圍。其中，基本養(yǎng)老保險制度和基本醫(yī)療保險制度明確要覆蓋城鄉(xiāng)全體居民。工傷保險、失業(yè)保險和生育保險制度，則要求覆蓋所有用人單位及其職工。在中國境內(nèi)就業(yè)的外國人，也應(yīng)當(dāng)參照這部法律參加我國的社會保險。

　　社保的全覆蓋，有利于商業(yè)保險調(diào)動自身優(yōu)勢、發(fā)揮補充保障功能、更好地服務(wù)民生。

　　社會保險：將覆蓋每個人

　　社保法的實施，社會保障這張大網(wǎng)將覆蓋每個人，將對個人商業(yè)保險起到積極的助推作用。

　　7月1日實施的《社會保險法》，將我國境內(nèi)所有用人單位和個人都納入了社會保險制度的覆蓋范圍。其中，基本養(yǎng)老保險制度和基本醫(yī)療保險制度覆蓋了我國城鄉(xiāng)全體居民。即用人單位及其職工應(yīng)當(dāng)參加職工基本養(yǎng)老保險和職工基本醫(yī)療保險；無雇工的個體工商戶、未在用人單位參加社會保險的非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以參加職工基本養(yǎng)老保險和職工基本醫(yī)療保險；農(nóng)村居民可以參加新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療；城鎮(zhèn)未就業(yè)的居民可以參加城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險；進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)村居民依照本法規(guī)定參加社會保險；公務(wù)員和參照公務(wù)員法管理的工作人員養(yǎng)老保險的辦法由國務(wù)院規(guī)定。工傷保險、失業(yè)保險和生育保險制度覆蓋了所有用人單位及其職工。

　　社保法的實施，將對個人商業(yè)保險起到積極的助推作用，社會保障這張大網(wǎng)將覆蓋每個人。如此情況下，《社會保險法》有利于商業(yè)保險調(diào)動自身優(yōu)勢、發(fā)揮補充保障功能、更好地服務(wù)民生。

　　與商業(yè)保險不同，社會保險具有保障性，不以盈利為目的；商業(yè)保險具有經(jīng)營性，以追求經(jīng)濟效益為目的。追溯社會保障制度的歷史我們看到，社會保險是社會保障制度的一個最重要的組成部分。所以，討論社會保險的歷史就不能把社會保險從社會保障中抽出來。

　　在社會保障的歷史上有兩個里程碑：一是德國在俾斯麥時期首創(chuàng)社會保障制度；二是在1935年美國建立全面社會保障制度，并將社會保障制度化，這對二戰(zhàn)后社會保障制度的全球化產(chǎn)生了很大影響。

　　在社會保障制度的發(fā)展過程中，二戰(zhàn)是個分水嶺。總的來說，二戰(zhàn)以前的社會保障制度在保障的項目、覆蓋率和保障的水平等方面各國可能不同，但是相同的一點是：社會保障只是保證居民擁有維持生存所必需的生活資料。二戰(zhàn)以后，社會保障進(jìn)入新階段，福利國家紛紛出現(xiàn)，其先鋒是英國。

　　20世紀(jì)70年代，社會保障制度改革的實踐紛紛出現(xiàn)于工業(yè)國家。具有五大特征： 1.社會保險的客觀基礎(chǔ)是勞動領(lǐng)域中存在的風(fēng)險，保險的標(biāo)的是勞動者的人身；2.社會保險的主體是特定的，包括勞動者（含其親屬）與用人單位；3.社會保險屬于強制性保險；4.社會保險的目的是維持勞動力的再生產(chǎn)；5.保險基金來源于用人單位和勞動者的繳費及財政的支持。保險對象范圍限于職工，不包括其他社會成員。保險內(nèi)容范圍限于勞動風(fēng)險中的各種風(fēng)險，不包括此外的財產(chǎn)、經(jīng)濟等風(fēng)險。

　　“社保法的實施，為我的展業(yè)搭起了一個更高的平臺，人們在享受社會保險的同時，會了解更多的商業(yè)保險知識和存在的價值。”中國人壽[18.42 -0.75% 股吧]浙江分公司趙某告訴記者。他給伙伴們舉了個簡單的例子：冬天出門，穿一件羊絨衫，感覺會有點冷，但是暫時也能堅持，羊絨衫就相當(dāng)于社會保險；而如果在羊絨衫外面套一件外套的話，那感覺肯定不同了，會覺得溫暖很多，溫度在下降也能適應(yīng)，外套就是商業(yè)保險。所以我們一旦有了這件羊絨衫，相信更多的人會考慮外套了。

　　商業(yè)保險：普及千家萬戶

　　所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。

　　我們所說的保險是指商業(yè)保險。所謂商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保險關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任。

　　商業(yè)保險的特征是：商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司；商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的；商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等；商業(yè)保險的經(jīng)營以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。

　　“我們所銷售的是保險公司的商業(yè)保險，每次銷售出去的產(chǎn)品都會因為不同的人而不同，但是產(chǎn)品絕對是為客戶量身定做的。”平安人壽寧夏分公司趙靜說。與她相同，中國人壽廣州分公司鄧華冠也向記者表達(dá)了他對商業(yè)保險的信賴，他說：“商業(yè)保險的種類很多，這些種類的保險都有什么好處？我認(rèn)為，人生必慮10件事只有保險才能幫到您：老有所養(yǎng)，確保晚年人生福祿尊享；病有所醫(yī)，保險讓百姓看得起病，生活不打折；愛有所繼，保險讓親情、大愛得以延續(xù)的保證；幼有所護(hù)，保險為孩子的教育規(guī)劃及成長保駕護(hù)航；壯有所倚，保險免除后顧之憂，全力打拼成就事業(yè)；親有所奉，飲水思源父母恩，人壽保險養(yǎng)雙親；殘有所仗，意外、疾病致殘，保險保障我尊嚴(yán)；錢有所積，小錢變大錢，增值保值又安全；產(chǎn)有所保，最安全的保值方法就是購買保險；財有所承，積累一生財富，無憾惠澤親人。保險的這些功用正是在大家都接受了社會保險時，才能慢慢理解的。正是經(jīng)過我們和客戶的不斷溝通，把商業(yè)保險的保障送到了千家萬戶。”