鞋企老板要為自己開工資

    夫妻開公司 年盈利600萬

　　今年40歲的肖先生，是一家經營5年的鞋業公司的老板，平均月收益50萬元。肖太太協助先生經營，主管財務。

　　肖先生擁有一套自住房產，20年按揭，月還款4000元，已還貸5年。現有一輛小車，每月養車費用約2000元，由公司補貼。每月其他生活開銷3000元。肖先生夫婦兩人均未參加社保，也沒有購買商業保險。

　　肖先生有2個孩子，女兒16歲，讀高一，兒子12歲，讀六年級。肖先生和太太的父母都生活在農村，沒有固定收入，每月肖先生寄給雙方父母4000元贍養費。

　　目標

　　公私財務“分家” 提前退休

　　和許多私營企業主一樣，肖先生總是把自己的錢和公司的錢混在一塊，除肖太太每月有3000元工資外，肖先生自己沒有工資，所有的花費都從公司支出，算入經營費用，連車也是以公司名義購買，而家中日常開支主要由肖太太的工資支付。

　　另外，由于市場競爭激烈，肖先生總是感覺到很大的壓力，希望能在55歲時提前退休，并保證有1000萬可以用來養老。

　　支招

　　為自己開工資 保障和投資并行

　　招數一：部分收益轉為個人收入

　　在商海揚帆，風險是隨時可能存在的。肖先生家庭是典型的公私不分的家庭，家庭財務和公司財務混在一塊，表面上看可以節省稅收，實際卻隱藏很大風險，一旦公司因經營失敗而破產，會危及整個家庭財務基礎，需要及時通過理財安排進行規避。建議肖先生每月也給自己支付合理的工資，年終也可領取分紅，把一部分公司收益轉化為自己的收入，同時這部分收入與公司帳戶嚴格分開。平時的花費仍然可以由公司支出，但自己的收入可以保留下來，作另外的理財配置。

　　招數二：構建家庭保障體系

　　肖先生夫婦沒有參加社保，也沒有購買商業保險，風險保障不足。目前肖先生上有老下有小，負擔很重，一旦自己發生意外或健康風險，公司無力繼續經營下去，家人將面臨失去生活來源的危險。建議肖先生給自己和太太購買一些商業保險，險種配置以意外、重大疾病、住院醫療為基礎，加上較高保額的定期壽險，肖先生本人壽險保額以尚未供完的住房按揭余額、家人20年基本生活保障費用和小孩教育費用之總和為標準進行計算。

　　招數三：買年金保險籌劃提前退休

　　如果按照55歲退休的話，僅剩下15年的時間，建議從現在開始儲備養老金。一般來說，養老金的儲備主要以安全穩健為主，不應作高風險投資。可通過年終分紅的方式，從每年600萬收益中拿出100萬為夫婦兩人投保年金保險，每人50萬，以對方為受益人，選擇較短的交費期。如可以投保太平人壽財富成長年金，選擇5年交費期，領取至88歲，屆時領取總額將超過1000萬，也相當于儲備了1000萬的養老金。通過年金保險儲備養老金可以保證專款專用，不受其它因素影響，也不受任何債務影響，充分保證了這部分資金的安全。

　　招數四：工資結余適當投資

　　由于家庭基本開支已由太太工資支付， 如果肖先生每月為自己支付工資，可將這筆收入除提取20%用作家庭應急備用金儲備外，剩余部分進行基金定投或投資于黃金(215.89,-7.22,-3.24%,股票吧)、封閉式基金等偏穩健型投資產品，以實現資產增值。建議50%投資于封閉式基金，20%用于基金定投(股票型基金)，30%投資于黃金(紙黃金或實物黃金)。