國際貿易における信用狀審査の流れ

      信用狀はい、國際貿易の中で最も普遍的な支払方式を使用しています。その特徴は受益者（通常は輸出者）が信用狀の規定に合致する書類を提供する前提で、信用狀開設銀行は第一支払責任を負い、その性質は銀行信用に屬しています。信用狀の條項を満足させる場合、信用狀を利用して支払うのは安全で早いです。しかし、特に注意しなければならないのは信用狀決済方式が「単獨で一致し、単獨で一致している」という「厳格に一致している」という原則を強調していることであり、受益者（通常は輸出者）が提供した書類に誤りがあれば、余分な費用が発生するだけでなく、信用狀発行銀行の不払いにも遭い、安全、適時に送金することに大きなリスクをもたらす。

事前に信用狀の條項を審査して、輸出契約の規定に合わない或いはできない信用狀の條項に対して適時に証人（通常は輸入者）を提出して改正を行って、今後信用狀の規定狀況に合わないことを大いに避けることができます。このため、國際商會が出版した國際商會叢刊第500號の「荷為替信用狀統一慣例説明通則」の関連規定に基づき、國際貿易実務を結び付けて、信用狀の受益者が次の各條に従って事前に検査を行い、今後必要でない費用と危険が発生することを避けるために、「信用狀審査ガイド」を制定しました。

      信用狀の審査

多くの不一致點の発生及び提出後に銀行に返卻された場合、多くは受け取った信用狀の事前検査が足りないことによって引き起こされています。したがって、通常は信用狀を受け取った當日に関連する契約書と照らし合わせて、下記の各條によって真剣に検査します。

信用狀を受け取ったら、検査と審査のポイント：

信用狀の支払保証が有効かどうかを確認します。
次のいずれかに該當する場合、有効な支払保証または當該支払保証ではなく、欠陥問題があることに注意しなければならない。

信用狀は明らかに取り消し可能です。
この信用狀は受益者に通知したり、受益者の同意を得ずにいつでもキャンセルまたは変更できますので、受益者に対しては支払保証がないというべきです。このような信用狀については、通常は受け入れられません。

     信用狀中に當該信用狀の取り消しができるかどうかを表明していない場合、UCP 500の規定に従い、取り消しが不可能であることを理解すべきである。

保証すべき信用狀は要求通りに銀行によって保証されていません。
信用狀が発効していません。
條件付きの有効信用狀は、例えば「輸入許可証を取得してから有効になります。」
信用狀の密押が一致しない。
信用狀の簡略電報または事前通知。
証人が直接送る信用狀。
証人が提供する開設信用狀申請書。
信用狀の支払時間が契約の規定と一致しているかどうかを確認します。

     下記の狀況に特に注意すべきです。

信用狀では、関連のお金は銀行に書類を渡してから何日間以內か、あるいはチケットを見てから何日間以內に支払うべきだと規定しています。これについては、このような支払時間が契約規定または貴社の要求に合致しているかどうかを確認します。
信用狀は海外で期限が切れます。
信用狀は海外で期限が切れています。関係書類は海外に発送しなければなりません。書類が海外銀行に屆くまでの時間が把握できなくて、遅延や紛失の危険があります。普通は國內で手形の支払いを要求しています。修正が間に合わない場合は、前もって郵送しなければなりません。

3.信用狀の中の積み込み期間と有効期限が同じ日である場合、通常「ダブル期限」というのは、実際の業務操作では、積み込み期間を一定の時間（一般的には有効期限の10日間前）前にして、合理的な時間で書類決済を行うべきです。

三.信用狀受益者と証人の名前と住所が完全で正確かどうかを確認する。

受益者は特に信用狀の受益者の名前と住所を印刷した書類の名稱と住所に注意しなければならない。住所の內容は一致しています。買い手の會社名と住所の書き方も完全に正しいですか？インボイスを記入する時の寫真信用狀を書き寫して書き間違えた買い手會社の名前と住所は可能です。受益者の名前が正しくないと、今後の送金に不便を與えます。

據付期間の関連規定が要求に合致しているかどうかを確認します。
信用狀の規定を過ぎた運送狀は不一致點を構成します。銀行はお金を支払わない権利があります。

     チェック信用狀規定の積み込み期間は以下の點に注意すべきです。

信用狀に規定された積み込み期間內に関連商品を準備し、期日どおりに出荷することができますか？
実際の積み込み期間と納品期間との距離が短すぎる。
信用狀にはバッチ出荷の時間と數量が規定されています。これができるかどうかに注意してください。そうでないと、どのロットも期限通りに出荷していないので、その後各期限は無効になります。
信用狀で規定されている手形の納期をチェックします。
如來証の中で銀行に書類を渡す日は船荷証券の日付より何日間遅くてはいけません。全部ではないです。銀行はお金を支払わない権利があります。

     納品期間は通常下記の原則で処理します。

1.信用狀に規定がある場合、信用狀に規定された納期で銀行に書類を渡します。

2.信用狀に規定がない場合、銀行に提出する日付は船荷証券の日付より21日間遅くてはいけません。

     下記の事項の納期に対する影響を十分に考慮しなければなりません。

生産及び包裝に必要な時間。
內陸運輸または集港運送に必要な時間。
必要な検査を行うには、法定商品検査または客検に必要な時間が必要です。
輸出許可証/FA産地証の申請に必要な時間（必要であれば）。
通関検査に必要な時間。
船の手配狀況。
商會および/または領事館に行って、認証をしたり、証明書を発行するのに必要な時間（必要であれば）。
検査証明書を受け取ります。例えばSGS検査報告書/OMIC LETTERまたは他の検査報告書は客検証などに必要な時間です。
信用狀に規定された書類を製造、整理、審査するのに必要な時間。
書類を銀行に送るのに必要な時間は書類を銀行に送ってから審査したところ、訂正の時間が間違って戻ってきたことが分かりました。
信用狀の內容が完全かどうかを確認します。　　
信用狀がテレックスや電報で通知行に送られた場合、電信が屆きます。完全かどうかは、電気文に別記がない場合、國際商會文庫500號によると明記されています。信用狀統一慣例説明通則」では、この電文は有効信用狀として実行されます。信用狀の通知方式が安全で信頼できるかどうかを確認します。
信用狀は普通、受益者の所在國または地域の通知／保證行を通じて受益者に通知されます。このような方式の信用狀通知は比較的安全です。國際商會叢刊第500號＜為替信用狀統一慣例説明通則＞の関連規定により、通知行は通知された信用狀の真実性に対して責任を負います。このように郵送しない場合、下記の狀況の一に遭遇する場合、特に注意してください。

信用狀は直接に海外からあなたの會社に送るので、あなたの會社は慎重にその由來を調べるべきです。
信用狀は現地のどこかの住所から郵送して、あなたの會社に貨物輸送書類を海外に郵送するように要求しますが、あなたの會社は彼らが指定した銀行を理解していません。
上記の狀況については、まず銀行を通じて調べて確認するべきです。

信用狀の金額、貨幣制度が契約の規定に合っているかどうかを確認します。
主な検査內容は：

信用狀の金額は正しいですか？
信用狀の金額は事前に協議したものと一致するべきです。
信用狀の中の単価と総価値は正確で、大きさは書いて內容を使って一致します。
數量の上で一定の幅の伸縮があることができるならば、信用狀も相応して規定によって金額を支払う時一定の幅があることを許すべきです。
金額の前に「大體」という言葉を使うと、許容金額は10%の伸縮があるという意味です。
貨幣制度が正しいかどうかを検査する。
契約書に規定されている貨幣制度は「ポンド」ですが、信用狀では「ドル」が使われています。

信用狀の數量が契約の規定と一致しているかどうかを確認します。以下の點に注意すべきです。