女性理財 不懂理財不如不理財

　　“現代女性分成兩種，一種是只知道投資等業務。她講述了在當今經濟形勢下，女性理財所帶來的新生活。

　　女性理財讓生活更加精彩

　　“人生幸福自由的基礎首先是實現財務自由!”王瓊說，如今不少城市中高收入家庭的女性用一部分家庭閑置資金進行投資，獲得財產性收入。財產性收入一般是指家庭擁有的動產(如銀行存款、有價證券等)、不動產(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入等，財產營運所獲得的紅利收入、財產增值收益等。

　　據王瓊介紹，自2007年起，買基金、買股票就成為西安市居民當年最為熱門的話題，理財和財富增值像一場“運動”似地走進了千家萬戶和街頭巷尾，全民理財不僅表現在股票與基金上，炒金、期貨、房產、信托、收藏等各種理財方式已經融入千千萬萬老百姓的日常生活之中。

　　以前很多家庭主婦因為長期脫離社會生活，導致信息閉塞和在家庭中的話語權不高，而通過投資理財課程的學習，一方面學習了專業的財富管理知識，另一方面由此而獲得了收益，獲得了贏得財富的成就感，也加強了與社會的聯系。通過理財使生活更加精彩。

　　“相對于男性的投資理財行為而言，當今的女性理財更具有優勢。”王瓊說，這是由于女性普遍存在小心謹慎的性格有關，她們更容易在進行投資前多做傾聽，多學習多比較理財產品。另外，女性的膽小不貪心的特點也是理財所需要的心態，這些降低了投資的風險。

　　但女性理財也有自身的不足之處，如對數字的不敏感，對宏觀經濟形勢認識不夠準確，對投資風險的判斷程度不夠，因此，王瓊建議，女性在購買理財產品前應多與從事實業的丈夫商量商量。{page_break}

　　不懂理財不如不理財

　　“很多女性想要花幾千元買一件衣服，會在商場里轉幾個小時，不厭其煩地試穿。而對于動輒數萬甚至數百萬的理財產品，卻往往盲目地在幾分鐘就做出了決定。這是一個很需要關注的現象!”王瓊說，女性理財有必要投入更多的時間和精力，進行專業知識的學習。

　　“就購買理財產品而言，女性相對更為感性，更為容易信任他人(理財咨詢師)的建議，而男性則更理性，依靠自己的知識做出判斷。”王瓊說，最好的理財投資方式就是要不斷學習，借助專家的信息資源和建議，結合項目具體情況以及經濟形勢和國家大的經濟產業結構做出判斷。王瓊說，目前國內專業程度較高、較為成熟的理財師較少，因此個人投資要想規避風險，就應該避免輕信他人，不要盲從。“錢是自己的，一旦購買的產品有了風險，對投資者個人來說損失概率就是100%。”

　　“盡管現在不少女性對理財知識有了初步的了解，但大部分專業程度還是不夠，因為輕信不專業的理財師推薦的理財產品而造成投資失敗的案例并不在少數。所以，從這個角度來說，不懂理財不如不理財，理財的根本目的是為了讓自己的財產性收入增加，而不是受到損失。”王瓊說，她的一位女性客戶就是這方面的成功范例，這位女士本來對理財產品知之甚少，但特別善于學習和比較，對于銀行和信托公司提供的投資產品說明書，她會一條一條地咨詢，了解擔保的責任和產品的結構，以及抵押物的形式，包括提示風險的各個條款。經過兩年多的學習和實踐，這位女士在理財投資上不僅獲得了不錯的回報，而且成為她的朋友圈子中的“理財專家”。

　　理財是為了資產穩健的保值增值

　　“在我們的客戶群體中，我們發現了一個很有趣的現象，投資千萬元以上的項目男性做主，而投資數額為幾百萬的項目，多數為女性來決定。”王瓊說，她目前的男女客戶比例基本上達到了1∶1，這說明近幾年來，西安市的女性理財者在逐漸上升，目前還在增加之中。

　　“這些客戶中，大體可以分為兩類。”王瓊說，一類客戶曾經不懂理財，通過參加理財公司、信托公司的講座，通過了解理財新產品的風險、收益等基本情況，逐漸熟悉理財產品，并學會探討、探索通過投資理財產品實現財產保值、增值的規律;第二類客戶，具有一定的投資實踐經驗，但其理財投資行為較為散亂，如購買保險、基金、股票等等，通過理財來配置自己的資產。

　　“理財不是發財。對于一個成功的理財者來說，理財就是為了使自己的資產穩健的保值增值，從而實現自己的財富管理目標。”王瓊說，不同階段，不同資產狀況理財目標是不同的。以她個人為例，在剛剛進入工作時，因為年輕積累也少，采取的激進型的投資方式，將自己的一大部分的收入購買股票和基金。而在近兩年，隨著年齡的增加，她所采取的則是平衡型、穩健型的投資方式，減少了波動型產品，如股票基金配置，堅持長期的基金定投;并且增加了穩健的固定收益產品，如信托的投入。

　　“工作成為一種興趣而不是謀生的手段，我很熱愛我的工作，每天可以學習新的東西，接受新的挑戰。當客戶得到良好的回報，也讓我體驗到一種成就感。”回顧自己的職業生涯，王瓊如是說。

　　對投資者應加強風險教育

　　“現在，很多投資和理財機構，對客戶的風險教育遠遠不夠，往往只講到了豐厚的回報，而忽視了對投資風險的教育。”王瓊說。她建議在購買諸如股票、基金、私募股權等高風險投資產品時，投資者應將投入資金比例控制在不會影響到自己生活質量的范圍之內，控制在自己的心理承受能力、經濟承受能力的范圍之內。

　　“如今我市的理財行業現狀是，大部分客戶對理財經理的信任度多于對產品本身的信任，對介紹人和機構的了解多于對產品本身的了解。如今的投資市場產品非常豐富，但無論是信托產品、私募基金、藝術品收藏、股票基金、黃金，其本身都有各自的結構，也都有各自的風險，各種產品的差異性很大。”

　　“投資者要想規避風險，最重要的一個辦法是，把‘雞蛋分別放在自己熟悉的籃子里’，也就說要遵循兩點：第一風險分散;第二不熟不做。”王瓊說，尤其是對于女性投資者來說，理財絕不能只圖輕松，而是要主動去學習理財知識，豐富各種信息儲備，在全面了解的情況下做出判斷。{page_break}

　　信托投資潛力巨大

　　相對于熟悉股票、基金等理財產品的投資者來說，財產信托服務還是一項較新的門類。王瓊介紹說，信托(Trust)是一種特殊的財產管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構成了現代金融體系。它起源于英國，距今已有幾百年的歷史。主要從事動產不動產資金等各類財產管理運用，簡而言之，信托就是受人之托，代人理財。以國際巨星邁克·杰克遜為例，他在生前立下遺囑：將名下全部財產交由信托基金統一管理，不做分割，并指定他的母親凱瑟琳·杰克遜和三名子女為遺產受益人。這樣一來，就可以保證他的財產繼續保值增值，使遺產受益人不受財產損失。

　　據王瓊介紹，信托業經過多次整頓近年來信托發展迅猛，成為備受高收入階層關注的金融行業。2009年信托發售有1100多只產品，總投資規模逾千億元，投資數額起點為100萬元，被譽為高端理財的有效投資工具，在西安市目前發展狀況較好。王瓊表示，希望更多的投資者關注信托行業，通過選擇穩健的產品進行資產配置，實現財產的保值與傳承。