何謂“理財” 個人理財從自身做起
剛拿到職業生涯了,以為自己的職業生涯將迎來一個新的春天,然而喜悅過后,發現證書只不過是一紙證明,與實踐相差甚遠。
在工作中,我們往往會為完成工作任務、提高工作業績向客戶推薦一些產品,而我所能做的就是從各種各樣的產品中挑選盡量適合客戶的產品,將它們推薦給客戶,而理財業務知識的掌握和運用要求極為寬泛,如存款、基金、債券、黃金、外匯、國家財政貨幣政策等知識無不包含其中,并非簡單地推薦產品那樣輕而易舉,需要付出極大的精力去學習并歷練的。
何謂“理財”呢?通俗地來說,理財就是賺錢、省錢、花錢之道,就是打理錢財。就我所了解的目前理財業務發展狀況看,在實際工作中真正為客戶做好整體理財規劃的理財師少之又少,因為理財業務工作的開展是要循序漸進的,也就是說你有多少知識儲備你就為客戶做多少,切忌不能用自己的一知半解為客戶服務,即使你以極度真誠之心面對客戶,也可能因為能力不足會為客戶造成不應有的損失。
那么,怎樣才能獲取理財歷練經驗呢?我認為理財首先應該從自身做起,要理好別人就先理好自己。家庭理財就是管理自己的財富,進而提高財富效能的經濟活動。目前,我已對自身家庭做了初步理財的規劃,是針對家庭財務、教育、保險、養老、房產、購車、退休等方面的,將按目標順序去逐步實現。
一、根據家庭財務狀況,將理財收入與日常收入區分開來。因為最了解財務狀況的客戶其實就是自己,不要把精力完全放在現有財產的打理上。
二、目標要分清主次,逐一實現。比如孩子教育、父母養老、自己養老、個人購房購車等階段性消費目標只能逐步實現。
三、目標要分層次,長短兼顧。不要把雞蛋放在同一個籃子里,相應配置短、中、長期理財產品才算合理。
四、預留一定的備用金,防范自己或家人可能面臨的突發事件。要準備應急的錢,至少要留6個月至一年的生活費,存入銀行活期、定期或者購買貨幣基金。
五、永遠不做自己不懂的投資,不了解就意味著要面臨風險,而且風險的大小與不了解的程度成正比。
六、個人理財需要保持靈活性。任何一項理財產品不是一勞永逸可以獲利的,適當調整財務結構可以規避單一選擇帶來的風險。
理財師要有較高的職業道德、廣泛的業務知識、良好的溝通能力以及良好的心理素質,自己在實踐中成為獲取理財歷練經驗的“實驗品”,用自身體驗去分析、感悟和調整就能更好地為服務客戶提供經驗基礎。要提升自身理財規劃能力那就首先從理好自身做起吧。

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