何謂“理財” 個人理財從自身做起

　　剛拿到職業生涯了，以為自己的職業生涯將迎來一個新的春天，然而喜悅過后，發現證書只不過是一紙證明，與實踐相差甚遠。

　　在工作中，我們往往會為完成工作任務、提高工作業績向客戶推薦一些產品，而我所能做的就是從各種各樣的產品中挑選盡量適合客戶的產品，將它們推薦給客戶，而理財業務知識的掌握和運用要求極為寬泛，如存款、基金、債券、黃金、外匯、國家財政貨幣政策等知識無不包含其中，并非簡單地推薦產品那樣輕而易舉，需要付出極大的精力去學習并歷練的。

　　何謂“理財”呢?通俗地來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道，就是打理錢財。就我所了解的目前理財業務發展狀況看，在實際工作中真正為客戶做好整體理財規劃的理財師少之又少，因為理財業務工作的開展是要循序漸進的，也就是說你有多少知識儲備你就為客戶做多少，切忌不能用自己的一知半解為客戶服務，即使你以極度真誠之心面對客戶，也可能因為能力不足會為客戶造成不應有的損失。

　　那么，怎樣才能獲取理財歷練經驗呢?我認為理財首先應該從自身做起，要理好別人就先理好自己。家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富效能的經濟活動。目前，我已對自身家庭做了初步理財的規劃，是針對家庭財務、教育、保險、養老、房產、購車、退休等方面的，將按目標順序去逐步實現。

　　一、根據家庭財務狀況，將理財收入與日常收入區分開來。因為最了解財務狀況的客戶其實就是自己，不要把精力完全放在現有財產的打理上。

　　二、目標要分清主次，逐一實現。比如孩子教育、父母養老、自己養老、個人購房購車等階段性消費目標只能逐步實現。

　　三、目標要分層次，長短兼顧。不要把雞蛋放在同一個籃子里，相應配置短、中、長期理財產品才算合理。

　　四、預留一定的備用金，防范自己或家人可能面臨的突發事件。要準備應急的錢，至少要留6個月至一年的生活費，存入銀行活期、定期或者購買貨幣基金。

　　五、永遠不做自己不懂的投資，不了解就意味著要面臨風險，而且風險的大小與不了解的程度成正比。

　　六、個人理財需要保持靈活性。任何一項理財產品不是一勞永逸可以獲利的，適當調整財務結構可以規避單一選擇帶來的風險。

　　理財師要有較高的職業道德、廣泛的業務知識、良好的溝通能力以及良好的心理素質，自己在實踐中成為獲取理財歷練經驗的“實驗品”，用自身體驗去分析、感悟和調整就能更好地為服務客戶提供經驗基礎。要提升自身理財規劃能力那就首先從理好自身做起吧。