理財新招:把錢借給他人 可收10%年息

　　在投資者的熱切期盼。昨天，國內首家從事P2P信貸理財模式的宜信公司在南京推出了一種全新的信貸模式，個人通過該公司將資金借給其他陌生人，每年可獲得10%左右的收益，而且公司還對收益給予保證。也許，對于廣大正在為抗通脹而苦惱的投資者來說，這也不失為一種較好的理財方式。

　　個人對個人“借貸”已席卷全球

　　10%左右的年化收益率，而且保證收益……聽起來好像有點不靠譜，因為目前銀行推出的固定收益理財產品年化收益率一般都在5%左右，如果要獲得比這更高的收益，則必須承擔更大的風險，畢竟，風險與收益對等是投資的第一法則，天下哪有免費的午餐。

　　不過，在宜信公司華東區負責人尚筱眼里，這并非什么不可能的事，作為國內首家推出P2P信用貸款服務平臺的公司，從2006年開始，宜信已在北京、上海、廣州、深圳等國內20多個城市推出了這一服務。

　　“所謂P2P信貸理財模式，也就是個人對個人的信貸理財模式，P是指英文中的peer，是個人的意思。”尚筱告訴記者，P2P信貸理財模式起源于歐美，2005年，隨著LendingClub、Prosper、Zopa、Kiva等國外代表性企業的崛起，P2P信貸的風暴開始席卷全球。簡單地說，就是手中有閑錢的個人，通過中介機構牽線搭橋將資金貸給其他需要錢的人，并獲得相應的貸款利息，中介機構僅收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。

　　遇還款風險由中介墊付擺平

　　尚筱向記者道出了“P2P信貸理財”收益之所以能達到10%、而且風險較低的秘密。

　　“P2P信貸服務平臺主要針對的是那些信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層和微小企業主，幫助他們實現培訓、家電購買、裝修和兼職創業等理想。對于這些借款人，我們不需要他們給出貸款抵押物，而是通過了解他們的身份信息、銀行信用報告等，來確定給他們的貸款額度以及貸款利率，然后，我們將這些信息提供給資金出借人，由他們雙方直接達成借款協議。一般而言，通過P2P模式操作的、期限為1年的貸款的利率會在10%左右，比銀行基準利率高一點。”

　　如果借款人不能按時還本付息，出借資金的人會不會面臨理財風險呢?尚筱表示，對于這種情況，公司已有考慮，專門設置了2%的還款風險金，如果借款人不能按時還款，公司將用還款風險金支付出借人的貸款本息，保證出借人的利益。然后，公司再向借款人追討貸款本息和滯納金、罰息等。“從我們在外地的運作經驗看，由于我們對借款人的考察比較嚴格，還沒有發生過貸款收不回來的情況。”

　　借貸金額從幾千到30萬元都行

　　“平均來看，借款人通過宜信P2P信貸平臺獲得貸款在四五萬元的居多，最多的不會超過30萬元，因為太多了風險難以控制，最少的幾千元也有。這部分客戶一般銀行看不上眼的，所以我們不會對銀行形成更大沖擊，而是填補了銀行信貸的空白。”尚筱表示，如果南京的大學生、工薪階層和微小企業主有資金需求，可以直接上公司網站聯系他們。

　　“有閑置資金向出借的投資者，也可通過網站提出自己的需求，一般我們最長可在一周內將閑置資金放貸出去，出借資金沒有上限。”尚筱表示，公司可根據客戶需求度身量做理財產品，目前，公司推出的期限分別為3個月、半年、9個月和1年的信貸理財產品的年化收益率分別為7%、8%、9%和10%。

　　除了信貸理財外，宜信還可以通過P2P信貸平臺為廣大農村貧困婦女提供公益性的小額信貸，城市中高收入、熱心助農扶貧公益事業的人士最低只要出借100元，就可以幫助一位農村婦女，但由于是公益性投資，所以年化收益率僅為2%。