拿著保單能質押借貸 保險成貸款新渠道

　　銀行貸款額度一縮再縮、民間借貸利率一高再高，在省城經營體育用品的劉先生，不得已將尋求短期貸款的主意，打到了自己前些年購買的人壽保單上。

　　記者11日從省城多家保險公司了解到，以保單作為質押物，向保險公司獲得保額80%額度、幾天內便可到賬的保單貸款，正成為銀根緊縮下新的貸款渠道。

　　在劉先生投保的省城人保壽險公司，柜臺工作人員告訴記者，保單貸款，是以保單作為質押物，向保險公司獲得短期貸款資金的方式。不過，想要抵押保單貸款，一般需要投保人繳費滿兩年且保險合同成立滿兩年后，才能申請。而且只有具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等才可以向保險公司申請貸款。“健康險、投連險及短期的意外險和醫療險，不能用于抵押貸款。”

　　另外，省城太平人壽的理財顧問告訴記者，利用保單貸款的客戶，貸款金額大多不超過保單現金價值的80%，貸款期限以6個月為限，貸款利率以同期銀行利率為基準，上浮10%左右，并在貸款到期時，本息一起結算。“只要投保人到期按時還款，而且保單繼續有效繳費，投保人還可以繼續利用保單抵押貸款。”

　　除了用手中的保單質押獲得貸款，還可以向保險公司申請最高額度為15萬元的無抵押貸款。11日，一張平安保險易貸險的廣告宣傳頁，出現在市民葛女士手中，“年滿22周歲，在濟南工作生活，在現單位工作滿6個月，月收入2000元以上，能通過保險公司獲得1萬到15萬元的無抵押貸款。”

　　平安財險濟南公司的客服人員告訴記者，這種無抵押貸款實質是由保險公司作為信用擔保，向合作銀行申請的個人貸款，“貸款客戶不能將資金用于股票、期貨等。優點是放款時間短，最快兩個工作日就能打款，而且還款靈活，分12期到36期都能還。”

　　不過，記者了解到，這種無抵押貸款，需要支付保費和相當于基準利率1.3倍的貸款利息，而且不得提前還款。

　　記者11日從我省保險監管部門了解到，日前保監會下發的《關于規范人身保險業務經營有關問題的通知》明確規定，保險公司可以向具有現金價值的個人長期險保單投保人提供保單貸款服務，但保單貸款金額不得超過保單現金價值，貸款利率應當參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風險管控能力確定。業內人士建議，盡管貸款方便，但利用保險公司融資，要注意違約風險，因為一旦到期不能還款，不但要承受高額違約金，而且保單提供的保障功能也將失去。