個(gè)人貸款3竅門(mén)

您想成為一個(gè)成功的創(chuàng)業(yè)者嗎？您想擁有便捷順暢的融資渠道嗎？然而個(gè)體工商戶(hù)融資難，總困擾著個(gè)體創(chuàng)業(yè)者，并挫傷著個(gè)人創(chuàng)業(yè)的熱情。但您是否想過(guò)，掌握好科學(xué)選擇貸款的竅門(mén)，也許成功離您并不遙遠(yuǎn)，成為中國(guó)的比爾·蓋茨并非天方夜譚。 活用創(chuàng)業(yè)貸款 周先生在去年年初，通過(guò)銀行取得了汽車(chē)貸款，但從嚴(yán)格意義上，該貸款不能算是“消費(fèi)貸款”，而更應(yīng)該屬于“創(chuàng)業(yè)貸款”，因?yàn)橹芟壬I(mǎi)車(chē)并非為自己享受，而是用于出租營(yíng)運(yùn)。 創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請(qǐng)，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項(xiàng)貸款。 據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國(guó)內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出個(gè)人助業(yè)貸款，為申請(qǐng)開(kāi)辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了“投資7萬(wàn)元，做個(gè)小老板”的特許加盟計(jì)劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過(guò)成功發(fā)放一筆200萬(wàn)元的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個(gè)人“三贏”的好效果。 據(jù)最近開(kāi)展的一項(xiàng)專(zhuān)題調(diào)查顯示，上海有80％的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當(dāng)老板”的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個(gè)好的投資項(xiàng)目，還需要必要的啟動(dòng)資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢(qián)等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無(wú)法比擬的。 學(xué)會(huì)抵押貸款 張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財(cái)之道。經(jīng)過(guò)千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購(gòu)入后出租。但房?jī)r(jià)至少要90萬(wàn)，她費(fèi)盡周折也只籌借到了50萬(wàn)，此時(shí)，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對(duì)房屋進(jìn)行價(jià)值評(píng)估后，銀行同她簽署了擬購(gòu)房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬(wàn)，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。 抵押貸款是指按照擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開(kāi)展的是房屋和汽車(chē)的抵押貸款。 目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛(ài)我家”為新樓盤(pán)項(xiàng)目做過(guò)“押舊換新”的置業(yè)升級(jí)操作，其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn)，用貸出的款項(xiàng)支付購(gòu)買(mǎi)新樓盤(pán)項(xiàng)目的房款，取得了成功。事實(shí)上，在購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、大額電器以及出國(guó)旅行或做教育投資時(shí)，一旦手中資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難，都可以申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，解決了不動(dòng)產(chǎn)難變現(xiàn)的問(wèn)題，提高了消費(fèi)者資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力并滿(mǎn)足了其消費(fèi)投資需求。專(zhuān)家預(yù)測(cè)，房產(chǎn)抵押貸款在未來(lái)幾年將持續(xù)走旺。 利用質(zhì)押貸款 想開(kāi)一家柯達(dá)彩擴(kuò)店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬(wàn)元的啟動(dòng)費(fèi)用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬(wàn)元，但在銀行有一張10萬(wàn)元的定期存單，由于提前支取會(huì)造成較大的利息損失。在銀行理財(cái)師的建議指導(dǎo)下，他辦理了定單質(zhì)押貸款，獲得了銀行7萬(wàn)元的貸款。既及時(shí)籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。 目前，銀行設(shè)置了以存單、國(guó)庫(kù)券、保單、個(gè)人信用等信貸資源為質(zhì)押的個(gè)人貸款。現(xiàn)在較普遍的是存單、國(guó)庫(kù)券質(zhì)押。 需要特別指出的是，無(wú)論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時(shí)還款，銀行會(huì)收取一定的滯納金，并會(huì)根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物，追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外，銀行還會(huì)將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會(huì)遭到“封殺”。 證監(jiān)會(huì)為何 出臺(tái)發(fā)行股票“詢(xún)價(jià)制度”？ 中國(guó)證監(jiān)會(huì)在其公布的《關(guān)于首次公開(kāi)發(fā)行股票試行詢(xún)價(jià)制度若干問(wèn)題的通知》（征求意見(jiàn)稿）中表示，在境外成熟資本市場(chǎng)，新股發(fā)行價(jià)格通常是通過(guò)向機(jī)構(gòu)投資者詢(xún)價(jià)形成。理由是，機(jī)構(gòu)投資者擁有一批專(zhuān)業(yè)的投資研究和分析人員，能夠?qū)Πl(fā)行人銷(xiāo)售的股票提出反映市場(chǎng)需求的報(bào)價(jià)，其報(bào)價(jià)對(duì)新股發(fā)行價(jià)格的確定有著較強(qiáng)的約束作用。 隨著我國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展，申購(gòu)新股無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)對(duì)發(fā)行人約束作用不強(qiáng)的情況已發(fā)生明顯變化。目前證券投資基金等機(jī)構(gòu)投資者實(shí)力顯著增加，機(jī)構(gòu)投資者的定價(jià)分析能力和參與確定新股發(fā)行價(jià)格的意愿不斷增強(qiáng)，在市場(chǎng)的地位和作用日益突出。 因此，證監(jiān)會(huì)認(rèn)為，在首次公開(kāi)發(fā)行股票中引入向機(jī)構(gòu)投資者詢(xún)價(jià)機(jī)制的條件基本成熟。 《通知》（征求意見(jiàn)稿）與現(xiàn)行相關(guān)規(guī)定相比，主要有三大變化：一是規(guī)定發(fā)行人及其保薦機(jī)構(gòu)應(yīng)采用向機(jī)構(gòu)投資者累計(jì)投標(biāo)詢(xún)價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。同時(shí)規(guī)定了全額繳款、同比例配售、申購(gòu)及配售情況公告、獲配股票鎖定期等四項(xiàng)主要措施。這些措施主要是為了促使參與詢(xún)價(jià)的機(jī)構(gòu)理性報(bào)價(jià)和加強(qiáng)市場(chǎng)對(duì)詢(xún)價(jià)過(guò)程的監(jiān)督。 二是規(guī)定以新股發(fā)行后的總股本作為計(jì)算每股收益和發(fā)行市盈率的依據(jù)。主要是為了與投資者判斷二級(jí)市場(chǎng)股票投資價(jià)值時(shí)采用的每股收益和發(fā)行市盈率計(jì)算依據(jù)一致，方便投資者對(duì)一二級(jí)市場(chǎng)的股票價(jià)格進(jìn)行綜合比較。 三是規(guī)定披露發(fā)行市盈率時(shí)所使用的每股收益應(yīng)扣除非經(jīng)常性損益的影響。主要是為了突出發(fā)行人主營(yíng)業(yè)務(wù)創(chuàng)造價(jià)值和持續(xù)盈利的能力，便于投資者更好地判斷發(fā)行人的真實(shí)價(jià)值，防止通過(guò)非經(jīng)常性損益調(diào)節(jié)利潤(rùn)、影響發(fā)行價(jià)格。中國(guó)青年報(bào)記賬式七期國(guó)債下周一在上證所上市2004年記賬式（七期）國(guó)債將于9月6日起上市。 上證所昨日通知稱(chēng)，該期國(guó)債為固定利率付息債，期限為7年，起息日為2004年8月25日，票面利率為4.71％，利息每年支付一次。該期國(guó)債上市開(kāi)盤(pán)采用集合競(jìng)價(jià)方式，交易方式為現(xiàn)券和回購(gòu)，國(guó)債回購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)券折算比率為1：0.98。各會(huì)員單位不得為投資者開(kāi)立“證券二級(jí)賬戶(hù)”買(mǎi)賣(mài)該期國(guó)債。上海證券報(bào)教您識(shí)假幣文菁菁張小姐一次在購(gòu)物中，所付出的100元現(xiàn)鈔被營(yíng)業(yè)員退回，理由為該人民幣為假鈔。在張小姐把這張鈔票送往某銀行的柜臺(tái)進(jìn)行鑒定后，確認(rèn)為假鈔。為幫助百姓避免被一些不法分子蒙蔽，金融部門(mén)提醒，日常生活中百姓可采勸一看二摸三聽(tīng)四測(cè)”的辦法識(shí)別假幣，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。 造假水平日益完善 據(jù)有關(guān)專(zhuān)家介紹，新版人民幣發(fā)行時(shí)間與首例假幣的出現(xiàn)時(shí)間越來(lái)越接近，犯罪分子的造假水平越來(lái)越高，機(jī)器印制的假幣占到94.3％，假幣足以以假亂真；隨著老版人民幣逐步退出流通市場(chǎng)，第五版的人民幣已成為造假重點(diǎn)，其中尤以100元券的造假為甚，所占比例達(dá)到56.6％。識(shí)別假幣有絕招為提高百姓對(duì)假幣的鑒別能力，金融部門(mén)提醒，識(shí)別人民幣紙幣真?zhèn)慰刹捎谩耙豢炊?tīng)四測(cè)”的辦法。 一看水印：看票面圖案是否清晰，色彩是否鮮艷。第五套人民幣各券別紙幣的固定水印位于票面正面左側(cè)的空白處，迎光透視，可以看到立體感很強(qiáng)的水印，看到各券別票面正面中間偏左均有一條安全線(xiàn)。金融部門(mén)介紹說(shuō)，第五套人民幣紙幣的陰陽(yáng)互補(bǔ)對(duì)印圖案應(yīng)用于100元、50元、10元券中，這3種券別的正面左下方和背面右下方都印有一個(gè)圓形局部圖案，迎光透視，兩幅圖案準(zhǔn)確對(duì)接，組合成一個(gè)完整的古錢(qián)幣圖案。 二摸：即摸人像、摸盲文點(diǎn)、摸中國(guó)人民銀行行名等處，感覺(jué)是否有凹凸感。第五套人民幣紙幣各券別正面主景均為毛澤東頭像，采用手工雕刻凹版印刷工藝，形象逼真，凹凸感強(qiáng)，易于識(shí)別。 三聽(tīng)：真的人民幣通過(guò)手持鈔票用力抖動(dòng)、手指輕彈或兩手輕輕對(duì)稱(chēng)拉動(dòng)，能聽(tīng)到清脆響亮的聲音。 四測(cè)：可借助放大鏡觀(guān)察票面線(xiàn)條清晰度、膠、凹印縮微文字等。用紫外燈光照射鈔票，觀(guān)察鈔票紙張和油墨有無(wú)熒光反應(yīng)等。