銀行存貸比及再融資壓力“雙緩解”
銀監會日前發布了《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》（下簡稱《通知》），重點對單戶金額500萬元（含）以下的小企業貸款加大支持力度。
據了解，在該《通知》中，銀監會對單戶金額500萬元(含)以下的小企業貸款出臺多項優惠政策，其中包括貸款類型劃分、存貸比考核、不良率等各項考核指標，并與銀行準入政策直接掛鉤。
中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇在接受《證券日報》記者采訪時表示，此次發布的新政策體現了監管層差異化監管的思路，是一項重要的措施。
“小企業融資不能依靠放松貨幣政策，這項新規定可以促進商業銀行形成更有效的激勵機制，更愿意去做小企業貸款業務，這符合監管層倡導的商業銀行改善金融服務的理念”他表示。
根據《通知》要求，對于
“新政策有利于促進銀行進一步開拓小企業金融服務。尤其對于目前存貸比較高的股份制銀行，在實行日均存貸比監管后，發展小企業貸款業務可以在一定程度上緩解其存貸比壓力。另外，小企業貸款風險權重降低，將提高商業銀行資本充足率水平，對于銀行來說，在監管標準上對小企業貸款業務給予傾斜，將激勵銀行發展該項業務”郭田勇表示。
國金證券分析師陳建剛也認為，該通知有助于提高商業銀行
具體來看，根據《通知》要求，在巴塞爾新資本協議的基礎上，對于運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業貸款視同零售貸款處理；未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。
由于并非所有上市銀行都公告了小企業貸款規模余額，陳建剛僅對做出相關公告的上市銀行進行了測算，靜態測算顯示，南京，建行，民生，寧波收益較大，分別提升資本充足率1.07%，0.82%，0.69%和0.79%；但動態考慮民生商貸通業務的快速發展，陳建剛認為未來最受益的依然是民生銀行。
息差有望超預期
2010 年，銀監會曾提出小企業貸款“兩個不低于”政策，即增速不低于全部貸款增速，增量不低于上年，但并沒有充分調動商業銀行主動支持小企業信貸的積極性。分析認為，此次采用市場化手段，鼓勵銀行發展小企業貸款業務，將促進商業銀行發展小企業金融業務，破解小企業融資難題。
另外，根據《通知》，在計算存貸比時，對于商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含)以下的小企業貸款，可不納入存貸比考核范圍。
去年10月以來，央行開始連續上調存款準備金率，同時加大公開市場業務操作。在銀根收緊的背景下，多家股份制銀行存貸比逼近紅線，一些銀行采取大發理財產品，甚至高息攬儲在月末季末沖刺達標。因此企業融資成本不斷上升，小企業獲取銀行貸款難度不斷加大。
陳建剛表示，由于小企業自身資金嚴重不足，所以中小企業貸款一經發放，便會立即轉出銀行戶頭。貸款無法轉為存款，小企業貸款自身的存貸比就會比較高，形成銀行吸存壓力。商業銀行發行金融債所對應的的小企業貸款不納入存貸比考核范圍，將大大緩解銀行存貸比的壓力。除此之外，由于銀行對小企業貸款議價能力較強，小企業貸款利率上浮比例較高，資金偏緊環境下利率上浮更為明顯。政策扶持下銀行對小企業貸款投放力度增加，今年上市銀行息差有望進一步超預期。
據了解，《通知》還規定，對于小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的商業銀行，支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點。此外，《通知》鼓勵商業銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業金融服務的專業分支行或特色分支行。
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