中產家庭打響保險理財保衛戰

　　出場人物——郭女士，32歲，金融街工作，月薪3萬元，先生在另一公司做投資，無負債。

　　理財師分析：我喜歡這類客戶，年輕有朝氣，事業上升，家庭成長，剛做了父母就開始籌劃未來。事實如此，他們特別樂意接受新鮮理念。比如他們準備拿20萬元全部做投資，覺得自己年輕收入高，一切都沒問題。風險為何物?尚無概念。剛剛玉樹經歷地震，我們聊到為何全球地震，只有中國傷亡慘重?人身和經濟財產該如何保護起來才更安全。風險的發生不確定，周圍有朋友英年早逝，留下百萬負債和幼子，責任未盡，該如何面對?倘若之前未雨綢繆，提前準備，減少損失，何苦置全家于水火?一直等待風險發生，還是早早以確定的方式來管理風險更為明智?家庭資產中一部分可以去冒險，比如投資。博弈市場風險可以帶來相應的收益，但有些資產是不可以冒險的，比如剛性需求的醫療、教育、養老。因為這幾筆費用是人生一定會用到，用時一定要資金到位。既然不能冒險，就一定會用保險的方式做規劃，以確保安全。客戶聽得非常認真，也很受觸動。醫療中，尤其重大疾病不能承受，又以先生為重，而實際醫療費用里，一場重疾的費用至少30萬元也是不爭的事實。夫妻二人點頭稱是。

　　接下來關心女兒的教育。教育同樣需要?？钯~戶來規劃，教育金通常以儲蓄為主，有分紅。到了孩子上大學的時候，一筆筆返還從18-21歲間分別支持到學業中。其中，附加了少兒重大疾病、住院費用，更為重要的是附加了投保人豁免。筆者想，這才體現了保險的精髓：一旦投保人遭遇風險，保險公司免除所有未交完的保費，而孩子的保障利益不變。到了大學，保險公司會按照合同所承諾一筆筆給付。作為父母，這該是最感欣慰的事情，不因自己而耽誤孩子，保障了自己撫養孩子的責任。聽了這些后，這位客戶毫不猶豫地選擇了教育金，因為覺得這種保障是任何金融機構都無法提供的。

　　這位客戶的收入高卻不固定，這也許是時下很多白領的擔憂，擔心未來不能維持較好的生活。那么，就從現在開始，用30歲的自己為20后的自己做些工作吧：每月節余儲蓄起來，連續15年，等退休后除了分紅每月還可以領取5000元的退休金。保證領取20年，其中退休當年即可領回全部保費。以后都可以享受每年6萬元外加分紅的成果了。

　　客戶非常高興自己的財務終于有了合理的分配，既增加了保障，又得到了長遠規劃，各負其責，?？顚Ｓ茫僮鐾顿Y也沒有后顧之憂了。

　　而更讓客戶滿意的是，筆者為他們選擇了幾家保險公司，因為各公司都有優勢產品，作為代理公司，更有責任幫助客戶甄選更適合的組合，使利益最大化。{page_break}

　　最終計劃如下：

　　先生：意外保險保額100萬元 蘇黎世的百萬人生 (不但擁有普通意外傷害及醫療，還兼顧夫妻二人意外保障50萬元，燒傷50萬元)另有國際SOS救援服務)

　　重大疾病保險30萬元 中意人壽年年安康 擁有身故金30萬元及重大疾病保障30萬元。

　　女兒：教育金 中荷公司微笑教育金 18-21歲 可分別領取7.5萬元 8萬元 10萬元 16萬元教育金，另有15萬元分紅，同時有大病10萬元，醫療費用及投保人豁免條款

　　意外醫療保險 平安卡 保額5萬元

　　女士：意外選擇昆侖公司和人保的卡單 保額20萬元

　　養老賬戶選擇中荷人壽 璀璨人生 55歲后每月領取5000元。

　　全家保費支出共計7萬元 家庭年收入60萬元，正考慮定投計劃。