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    加息通道下理財“三大竅門”

    2011/2/28 16:09:00 來源: 證券時報網評論(0)50

    加息 理財 存款

      始料未及的央行理財專家表示,兔年投資者應該做好從存款到還款等各項規劃,并需掌握以下“三大竅門”。


      竅門一:


      存款需“分段”


      就在加息靴子應聲落地后,市場關于加息通道已經開啟的議論不絕于耳,不少機構紛紛預計2011年或將還有2至3次加息。對此,理財專家指出,身處這樣的加息周期中,投資者如果選擇定期存款的話,期限最好不要超過一年,并且單筆的定期存款金額不要太大。不妨結合自身資金需求選擇“階梯存款法”或“12存單法”。


      詳細來說,“階梯存款法”更為適合大額資金的人。譬如將60萬元的閑置資金分為三份20萬元,并分別存1年期、2年期、3年期的定期存款。一年過后,將到期的1年定期存款續存并改為3年定期,而第二年過后,再將到期的2年定期存款續存并改為3年定期。于是,三年之后原先的三筆定期存款就都變成了3年期的定期,并且每年年初都會有一筆定期到期。若預計當年有需要大額支出,可將當年到期的定期取出;若無大額支出則可以加上上年年末結余,一并存為3年期定期。這樣一來,既能保證每年的大額支出不受影響,同時還能獲得按照3年期定期利息計算的收益。


      “12存單法”是指每月將月末結余資金存成一年期定期,一年下來就會有12筆一年期的定期存款。而從第二年起,每月都會有一筆存款到期,若有需要即可將到期資金取出使用,若不需要則可和當月結存合并,重新作為一筆定期存款繼續滾動。使用這種方法進行存款比較適合資金量不太大的人,畢竟從第二年起每個月都會有一張存款單到期備用,在方便靈活的同時更能獲取定期存款的收益。


      竅門二:


      購買“短期”理財產品


      最近,各大銀行營業網點咨詢理財產品的人絡繹不絕,詢問加息之后銀行理財產品的收益是否有所提升。對此,不少銀行人士表示,由于加息后現金資產收益提高,理財產品收益有望突破現有年化收益4%的水平。基于此考慮,銀行理財專家建議投資者在目前的加息通道下,理財產品要“短買”,而不要怕折騰,嫌麻煩,畢竟在一個合理的資產配置組合中,良好的流動性是一大前提。


      據銀率網相關數據顯示,今年1月份國內銀行理財產品市場中,短期理財產品的市場占有率進一步擴大。詳細說來,投資期限在1個月以下的超短期產品占據全部在售產品的31.5%,而期限在1至3個月的產品占比為33.25%。業內人士預計,隨著加息通道的開啟,各大銀行超短期理財產品的銷售有望較去年火爆,同時發行產品數量也有望增多。


      竅門三:


      巧選還款方式


      在購物旺季,各銀行紛紛搶抓時機,推出了一系列購物刷卡的優惠活動,最大限度讓利消費者的同時,更加大了信用卡的市場占有率。然而,在愜意刷卡之余,消費者倘若忽略了及時還款環節,則很容易招致罰息,甚至罰息金額要遠遠高于贈禮本身的價值。為此,銀行人士提醒消費者,不妨根據自身情況巧選還款方式。


      首先,對于愛忘事或常年出差的人來說,可選擇關聯賬戶自動還款方式。即將自己所屬銀行的借記卡、存折等與信用卡進行關聯,通過柜臺、網銀、客服等多方式開通自動還款服務。然而,雖說此方式便捷且免手續費,但投資者需保證借記卡中資金充足。因為借記卡扣款日期往往是還款日,如果卡中余額不足,信用卡將會招致全額罰息。其次,對于喜歡網購的年輕人來說,也可選擇第三方支付還款。據了解,目前在第三方支付機構中,支付寶、銀聯在線、財付通、快錢四家的服務能力最為全面,可向絕大多數銀行信用卡進行還款。選擇此種還款方式的人需要注意,由于大部分第三方支付平臺不支持實時到賬,其到賬時間通常是在劃款后的一兩個工作日,因此還款人最好提前幾天進行劃款。第三,對于常去便利店購物的中老年持卡人來講,不妨選擇“就地還款”。現在不少便利店或商場都安裝了“拉卡拉”自助刷卡終端,你只要使用任何一家銀行的借記卡就能為自己的信用卡還款。不過,由于各家銀行的到賬日期并不一致,倘若使用“拉卡拉”建議提前安排還款。第四,對于那些喜歡宅在家里的懶人而言,推薦選擇電話還款,持卡人只需撥打銀行24小時客服熱線即可輕松完成信用卡還款,免去了四處找尋銀行網點的麻煩。

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