理財要看目標取向　因人而異難套用統一模式

　　理財計劃是因人而異的，很難套用統一的模式。

　　比如梅女士手頭余有30萬元，究竟是先還清貸款，還是再到老家去買一套市中心的房子做投資？對于梅女士來說，這兩個方案都是可行的，關鍵是她的理財目標取向。

　　先還清貸款的理由是選擇輕松生活。梅女士現有兩套房，一套自住一套出租，尚有65萬元貸款余額，用上公積金后，每月還貸4000元。由于剛還貸一年，如果能提前還貸，無疑可以省下很多利息，在目前加息周期，做這樣的選擇是明智的。“無債一身輕”，之后梅女士的理財目標就很簡單，為兒子儲備留學費用、為夫婦倆儲備養老金。

　　再繼續投資的理由則是抵御通脹。一方面，梅女士夫婦倆職場狀態很不錯，每年有40萬元稅后收入，吃用開銷后能結余20萬元，如此充沛的現金流，不做投資理財是蠻可惜的，持續的高通脹會不斷蠶食他們的家庭資產。如果預判三線城市的房價還會補漲、梅女士家庭的薪酬這幾年能保持穩定或還會上漲，那么，再投資對他們來說可能收益更高。畢竟，30萬元能買一套市中心房子的機會很難得，每年1.2萬元租金收入，投資匯報率也有4%，加上未來房價升值潛力，這筆投資頗有吸引力。加上梅女士目前每月4000元的還貸壓力并不大，即使加息，也不會影響到家庭生活，又何必急于提前還貸？

　　相比之下，選擇再投資較為激進，選擇還貸則較為保守，究竟是選擇激進的還是保守的理財方案，取決于主人公的價值理念和理財目標取向：希望過當下更輕松的生活，還是追求將來更富裕的生活。在兩套方案皆有可行性的情況下，主人公的風險偏好、對未來的預判和信心，對理財目標的設計就成為選擇的關鍵