銀監(jiān)會(huì)新規(guī)促小企融資 放寬不良率容忍度

　　為進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行支持和改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，提升小企業(yè)貸款滿足率、覆蓋率和服務(wù)滿意率。近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》。（以下簡(jiǎn)稱通知）

　　《通知》共十條，主要內(nèi)容包括：一是優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入事項(xiàng)的有關(guān)申請(qǐng)。二是在滿足審慎監(jiān)管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專項(xiàng)用于小企業(yè)貸款的金融債，其發(fā)行金融債所對(duì)應(yīng)的單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款可不納入存貸比考核范圍。三是在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上，對(duì)于運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理；未使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算資本充足率的商業(yè)銀行，對(duì)于單戶500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定前提下，可視為零售貸款。

　　適當(dāng)放寬不良貸款率容忍度

　　《通知》稱將對(duì)小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當(dāng)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1.24萬(wàn)億元，比年初減少1,696億元，不良貸款率2.4%，比年初下降0.89個(gè)百分點(diǎn)。其中，商業(yè)銀行按貸款五級(jí)分類的不良貸款余額4,336億元，比年初減少732億元，不良貸款率1.13%，比年初下降0.45個(gè)百分點(diǎn)。

　　而關(guān)于不良貸款率具體放寬的比例，銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部負(fù)責(zé)人稱，小企業(yè)占比業(yè)務(wù)不同享受的松綁政策也會(huì)不同。同時(shí)，針對(duì)小企業(yè)貸款占據(jù)貸款總額達(dá)到一定比例的商業(yè)銀行優(yōu)先發(fā)行專項(xiàng)金融債中的比例問(wèn)題，該負(fù)責(zé)人表示，由于每家銀行情況不同，所要求的比例也不會(huì)一樣，銀監(jiān)會(huì)會(huì)做同類銀行的比較后挑選符合規(guī)定的名單。

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人介紹，今年以來(lái)，小企業(yè)信貸質(zhì)量不斷提升，實(shí)現(xiàn)了不良余額和不良率持續(xù)雙降。目前，小企業(yè)不良貸款余額2395億元，比年初減少了147億元，不良率為2.61%，比年初下降了0.37個(gè)百分點(diǎn)。

　　資料顯示，2004年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》中規(guī)定，目前商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)和個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重除住房按揭貸款為50%以外，其余均為100%。而按照此次《通知》500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款可視同零售貸款計(jì)提資本的規(guī)定，目前各行均按100%風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重計(jì)提資本的小企業(yè)貸款最低有望參照按揭貸款50%的計(jì)提比例進(jìn)行處理，資本消耗有望減半。

　　小企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)兩個(gè)“不低于”

　　該負(fù)責(zé)人在媒體通氣會(huì)上還表示，今年以來(lái)，銀行對(duì)小企業(yè)貸款投放繼續(xù)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)不低于，一是增速不低于全部貸款的平均增長(zhǎng)速度，二是增量不低于上年同期貸款的數(shù)量。

　　自2005年，銀監(jiān)會(huì)提出把解決小企業(yè)融資問(wèn)題作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略性的任務(wù)來(lái)推進(jìn)，將小企業(yè)金融服務(wù)工作定位于“商業(yè)可持續(xù)”原則下，逐步形成以“六項(xiàng)機(jī)制”為基礎(chǔ)，以小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)為抓手，以產(chǎn)品開(kāi)發(fā)為重點(diǎn)，以“兩個(gè)不低于”為目標(biāo)的行之有效的工作思路。

　　據(jù)介紹，截止4月底，中小企業(yè)貸款余額9.45萬(wàn)億，占全部企業(yè)貸款余額28.8%，增速達(dá)7.1%，高于全部貸款增速0.8個(gè)百分點(diǎn)，較年初增長(zhǎng)6285億，比上年同期增長(zhǎng)582億元。

　　在銀監(jiān)會(huì)大力扶持中小企業(yè)融資的政策要求下，各銀行也積極響應(yīng)，中小銀行開(kāi)始逐步退出大企業(yè)融資，將貸款資源向小企業(yè)投放，以浙江泰隆銀行為例，中小企業(yè)貸款占銀行全部貸款90%以上。

　　中國(guó)銀行公司金融總部主管李楠在會(huì)上介紹，2009-2010年，中行小企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)幅度為211%，高出同期全行貸款增速142個(gè)百分點(diǎn)。截止今年4月，中行小微企業(yè)客戶為29.63萬(wàn)戶，較年初增加4.63萬(wàn)戶，增長(zhǎng)18.57%。小微企業(yè)貸款余額3125億元，較年初增長(zhǎng)406億元，增長(zhǎng)幅度15%，高出全行貸款增速10個(gè)百分點(diǎn)。

　　另?yè)?jù)民生銀行零售銀行部總經(jīng)理助理周斌(博客)介紹，截止目前，民生銀行小微企業(yè)貸款3500億 貸款余額為1900億，最近兩年復(fù)合增長(zhǎng)達(dá)到500%。小企業(yè)貸款占全部貸款資源60%，客戶數(shù)量為26萬(wàn)戶，其中直接拿到貸款的為12萬(wàn)戶，戶均貸款控制在200萬(wàn)，惠及近4000萬(wàn)個(gè)小企業(yè)客戶。

　　信貸結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)得到優(yōu)化

　　銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，今年以來(lái)，小企業(yè)信貸結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)得到了進(jìn)一步優(yōu)化，傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)是小企業(yè)貸款投放的主要領(lǐng)域，其中以制造業(yè)最為突出。截止4月底，排名前幾位的行業(yè)依次為制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、水利和環(huán)境業(yè)、公共設(shè)施管理、房地產(chǎn)、租賃和商務(wù)服務(wù)，增量前幾位的為制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、建筑業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政以及房地產(chǎn)行業(yè)。

　　同時(shí)他還表示，貸款資源在發(fā)達(dá)地區(qū)和中西部地區(qū)不均衡的局面得到了很大的改觀。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，東部發(fā)達(dá)地區(qū)小企業(yè)貸款余額較多，而東北和中西部地區(qū)較少。今年年初，這種情況得到了改觀，出現(xiàn)了較快的增長(zhǎng)。其中內(nèi)蒙古地區(qū)增長(zhǎng)15.52%，海南地區(qū)增長(zhǎng)13.05%，湖北地區(qū)增長(zhǎng)13.51%，青海地區(qū)增長(zhǎng)10.75% ，河南地區(qū)增長(zhǎng)10.63%。

　　北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)此次出臺(tái)差別化政策增加了銀行服務(wù)小企業(yè)的主動(dòng)性和積極性，未來(lái)北京銀行將對(duì)500萬(wàn)元以下的貸款業(yè)務(wù)提高獎(jiǎng)勵(lì)比例，促使業(yè)務(wù)員重視此類業(yè)務(wù)。其中制造業(yè)、零售和批發(fā)類傳統(tǒng)行業(yè)，以及十二五規(guī)劃中國(guó)家重點(diǎn)支持的節(jié)能、科技、文化等行業(yè)將是北京銀行支持小企業(yè)信貸投放的主要行業(yè)。