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    刷卡手續(xù)費行業(yè)分類將取消 費率統(tǒng)一或破套碼

    2014/11/18 18:05:00 來源: 評論(0)52

    刷卡手續(xù)費破套碼

      國務院辦公廳印發(fā)《關于促進內貿流通健康發(fā)展的若干意見》,提出“盡快完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制,取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類,進一步從總體上降低餐飲業(yè)刷卡手續(xù)費支出”。

      某股份制銀行收單業(yè)務負責人就此對記者稱,取消刷卡手續(xù)費分類,一方面是針對目前收單價格戰(zhàn)和套碼嚴重的亂象,另一方面也是為了給實體商業(yè)減負。

      給實體經濟繼續(xù)減負

      據了解,在央行牽頭下,銀聯(lián)連同第三方支付機構已經和包括發(fā)改委在內的監(jiān)管部門,就收單規(guī)則的調整討論過數(shù)輪,并形成了“借貸分離、統(tǒng)一商戶類別”的新規(guī)則。取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類,監(jiān)管部門很早就向商業(yè)銀行吹過風。

      2013年2月,在發(fā)改委的主導下,銀行卡刷卡手續(xù)費曾進行過一輪下調。餐飲娛樂類、一般類、民生類以及公益類四大類商戶的手續(xù)費標準分別由原先的2%、1%、0.5%、0,變?yōu)?.25%、0.78%、0.38%和0;其中,餐飲娛樂類降幅達到37.5%,其余降幅在22%~24%之間。

      “上次下調側重于給實體經濟減負,這次側重于消除刷卡手續(xù)費的價格多軌,但減負也是一部分原因。”前述銀行收單業(yè)務負責人對記者稱,“收單市場混亂的最終埋單人還是持卡人和商戶,現(xiàn)在實體商業(yè)的利潤率越來越薄,每年‘兩會’都有很多提案要求降低銀行卡手續(xù)費。”

      線下收單差別費率將終結

      若取消刷卡手續(xù)費行業(yè)分類,意味著已經實行多年的按行業(yè)實行的差別費率制度將終結。

      早在2003年,央行曾出臺“中國銀聯(lián)入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法”,即126號文,這一文件成為銀行卡差別費率標準的肇始,已經實行了將近11年。

      一名支付業(yè)內資深人士回憶,當時央行制定差別費率的動機是為了鼓勵收單。因為那時POS機具很貴,初期投入太大,大家都不愿意做收單,所以人為設定了幾個高收益市場:餐飲娛樂、賓館、珠寶金飾等,刷卡費率2%;整個收單市場也根據行業(yè)劃分成了四大類。

      但最近幾年,隨著收單市場變得越來越有利可圖,加之銀行和第三方都意識到收單業(yè)務的特殊價值,大家都愿意做收單了,收單市場的玩家一下子多了近百倍。原有的價格漏洞也一下子被放大了。

      所謂價格漏洞,是指收單市場愈演愈烈的套碼行為。“套碼”即違規(guī)套用低費率行業(yè)的商戶類別碼(MCC)。根據商戶的主營業(yè)務和行業(yè)屬性不同,由收單機構為商戶設定一個“MCC碼”,商戶繳付的刷卡手續(xù)費就由這一代碼決定。不同的MCC對應不同的費率。為了搶占市場,不少收單機構就會為商戶安排費率更低的MCC碼,商戶就能少付手續(xù)費,收單機構也獲得相應回扣。

      比如,本來一個飯店商戶該裝屬于餐館代碼的POS刷卡機,并按相應標準收費,但現(xiàn)在有些第三方支付機構就直接給裝上“三農”類的POS機,幫助商戶降低刷卡費用。

      針對這種現(xiàn)象,據媒體報道,中國銀聯(lián)曾向多家第三方支付企業(yè)開過巨額罰單,央行也在今年暫停了多家收單機構新增商戶。

      “但是,在目前的罰款傳導機制下,銀聯(lián)給第三方支付企業(yè)開的罰單都不是由他們承擔的,最后都落到了代理商頭上。所以,也不能限制第三方繼續(xù)套碼的行為。”前述股份制銀行收單業(yè)務負責人稱。該人士認為,在這種情況下,取消刷卡手續(xù)費的行業(yè)分類,違規(guī)套碼的優(yōu)勢將變小,這有利于銀行收單業(yè)務的發(fā)展。

      與此同時,該人士認為,隨著O2O業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展,線下收單業(yè)務向線上遷移是大趨勢。線上收單的成本遠遠低于線下收單,因此費率也更低(借記卡0.25%,信用卡0.5%),線下收單的價格也將逐漸向線上靠攏。“現(xiàn)在收單機構的收單終端都在往小型化和廉價化發(fā)展,這就是一個表現(xiàn)。”


    責任編輯:金媛媛
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