五層詐騙產(chǎn)業(yè)鏈如何才可以破解？

　　事實上，網(wǎng)購?fù)丝钤p騙，只是網(wǎng)絡(luò)詐騙的冰山一角，用戶財產(chǎn)安全已經(jīng)成為拖累互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)健康發(fā)展的重大難題。據(jù)獵網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)顯示，各類網(wǎng)絡(luò)詐騙中，受騙人數(shù)最多的詐騙為刷單兼職詐騙，雇主假冒淘寶店主，讓兼職人員幫忙刷單，然后讓兼職發(fā)回買到的點卡等可立即消費的虛擬商品，但拿到手后“雇主”馬上充值并隨即消失。

　　除此之外，消費者受害程度最嚴重，人均受騙金額最大的是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。以境外理財詐騙網(wǎng)站為例，騰訊科技調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受騙人數(shù)高達數(shù)萬人，累計被騙資金在百億元規(guī)模。而這些詐騙背后，往往不是一個人或者一個團隊在操作，而是涉及到不同團隊、不同地域、分工嚴密、有組織有預(yù)謀有應(yīng)急措施的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

　　11月10日晚，全國億萬網(wǎng)友守在電腦前等待0點“購物狂歡節(jié)”的到來;而與此同時，一群特殊的網(wǎng)絡(luò)工作者也早已在屏幕前開始了他們的工作：在天貓、京東等電商平臺廣撒網(wǎng)，等待著“魚兒”上鉤。

　　通過購買到的用戶賬戶密碼數(shù)據(jù)，這些人將登錄該賬戶掌握用戶的準確網(wǎng)購信息，再以無法發(fā)貨、交易異常等理由發(fā)短信告知用戶退款，并在短信中附帶釣魚網(wǎng)站鏈接，一旦用戶按界面提示填寫了銀行卡、卡密和短信驗證碼等信息，用戶的銀行卡存款將被盜取一空。

　　據(jù)騰訊科技了解，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙產(chǎn)業(yè)鏈主要分為五層：詐騙源、信息販賣者、詐騙實施者、資金轉(zhuǎn)移者和跑腿分贓者。

　　需要指出的是，上述各層級的任務(wù)都由各自獨立的團隊完成，層級之間只存在買賣關(guān)系，并不一定相識，這也為警方偵破案件提高了難度。

　　風險最低的是處于產(chǎn)業(yè)鏈上游的詐騙源頭;獲利最容易的為信息販賣者，只需要將到手的信息轉(zhuǎn)手賣出;詐騙實施者成功率低而風險相對較高，因而相對獲利多;資金轉(zhuǎn)移者和跑腿分贓者處于產(chǎn)業(yè)鏈下游，往往最容易被警方盯上，但因其從事的環(huán)節(jié)并沒有多少技術(shù)含量，因而獲利又最少。

　　獵網(wǎng)平臺首席反詐騙專家裴智勇告訴騰訊科技，在詐騙實施者背后，可能還存在一只善于捕捉銀行、網(wǎng)站、警方執(zhí)勤漏洞，實時改進詐騙措施的詐騙教練團隊。他們每天大量閱讀最新文章，從中找取漏洞;對互聯(lián)網(wǎng)金融等專業(yè)性平臺，他們會在短時間內(nèi)閱讀大量專業(yè)書籍，惡補相應(yīng)知識。

　　具體來看，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙產(chǎn)業(yè)鏈第一層為詐騙源頭，這其中包括盜取大量用戶數(shù)據(jù)的黑客、木馬制作者和釣魚網(wǎng)站開發(fā)者。此外，在線下也有個人信息收集者，收集的信息包括電話卡信息、銀行卡信息、身份證信息等。

　　產(chǎn)業(yè)鏈第二層為信息販賣者，個人信息批發(fā)商從黑客和線下信息收集者手中購買用戶數(shù)據(jù)，而釣魚網(wǎng)站批發(fā)商則購買木馬和釣魚網(wǎng)站。

　　產(chǎn)業(yè)鏈第三層為詐騙實施者，通過購買批發(fā)商的信息，他們手中既有了用戶數(shù)據(jù)庫，又有了釣魚網(wǎng)站和木馬，就開始對數(shù)據(jù)庫中的人下手。

　　高級詐騙實施人員主要會利用多數(shù)用戶在多個平臺使用同一密碼這一弱點，將手中的已有數(shù)據(jù)對各大網(wǎng)站進行撞庫。撞庫成功后，一旦用戶安全驗證簡單，詐騙人員直接將錢轉(zhuǎn)走;而對于安全驗證復(fù)雜的用戶，詐騙人員利用已有的賬戶密碼，開始巧設(shè)圈套騙取用戶上鉤。

　　而低級詐騙人員則主要通過電話冒充詐騙、群發(fā)短信附帶釣魚網(wǎng)址詐騙和線上渠道推廣詐騙。這也是目前最為普遍的詐騙方式。

　　產(chǎn)業(yè)鏈第四層為資金轉(zhuǎn)移者。一旦上述詐騙得手，資金就會進入詐騙者事先準備好的非自己名下銀行賬戶，很快，就會有熟練轉(zhuǎn)賬的會計師在3分鐘內(nèi)將到手的資金分轉(zhuǎn)到數(shù)個賬戶，這期間還可能利用到第三方支付平臺，然后又來來回回多次轉(zhuǎn)移到數(shù)十上百個賬戶，以此提高警方偵查難度。

　　多數(shù)情況下，因為查詢異地銀行賬戶所需的手續(xù)復(fù)雜，涉及地域多，對警方成本太高，不得不放棄追蹤。同時，為了提高安全性，有會計師甚至將資金轉(zhuǎn)移到海外再轉(zhuǎn)回，順利洗白。

　　第五層為跑腿分贓者。因為詐騙者最終仍然需要讓詐騙所得到達自己手中，這時，為了不冒風險，詐騙人員往往會聘請一家毫不知情的跑腿公司幫忙代勞。跑腿公司員工還在為自己輕而易舉就能拿到幾百元雇傭費高興不已，殊不知，自己去ATM機替人取款或去快遞員處替人收貨其實是最危險的。而當警方自以為抓到“元兇”時，真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。