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    五層詐騙產業鏈如何才可以破解?

    2015/11/24 19:48:00 來源: 評論(0)28

    網絡金融騙術分紅

      事實上,網購退款詐騙,只是網絡詐騙的冰山一角,用戶財產安全已經成為拖累互聯網行業健康發展的重大難題。據獵網平臺數據顯示,各類網絡詐騙中,受騙人數最多的詐騙為刷單兼職詐騙,雇主假冒淘寶店主,讓兼職人員幫忙刷單,然后讓兼職發回買到的點卡等可立即消費的虛擬商品,但拿到手后“雇主”馬上充值并隨即消失。

      除此之外,消費者受害程度最嚴重,人均受騙金額最大的是網絡金融詐騙。以境外理財詐騙網站為例,騰訊科技調查發現,受騙人數高達數萬人,累計被騙資金在百億元規模。而這些詐騙背后,往往不是一個人或者一個團隊在操作,而是涉及到不同團隊、不同地域、分工嚴密、有組織有預謀有應急措施的網絡金融詐騙黑色產業鏈。

      11月10日晚,全國億萬網友守在電腦前等待0點“購物狂歡節”的到來;而與此同時,一群特殊的網絡工作者也早已在屏幕前開始了他們的工作:在天貓、京東等電商平臺廣撒網,等待著“魚兒”上鉤。

      通過購買到的用戶賬戶密碼數據,這些人將登錄該賬戶掌握用戶的準確網購信息,再以無法發貨、交易異常等理由發短信告知用戶退款,并在短信中附帶釣魚網站鏈接,一旦用戶按界面提示填寫了銀行卡、卡密和短信驗證碼等信息,用戶的銀行卡存款將被盜取一空。

      據騰訊科技了解,網絡金融詐騙產業鏈主要分為五層:詐騙源、信息販賣者、詐騙實施者、資金轉移者和跑腿分贓者。

      需要指出的是,上述各層級的任務都由各自獨立的團隊完成,層級之間只存在買賣關系,并不一定相識,這也為警方偵破案件提高了難度。

      風險最低的是處于產業鏈上游的詐騙源頭;獲利最容易的為信息販賣者,只需要將到手的信息轉手賣出;詐騙實施者成功率低而風險相對較高,因而相對獲利多;資金轉移者和跑腿分贓者處于產業鏈下游,往往最容易被警方盯上,但因其從事的環節并沒有多少技術含量,因而獲利又最少。

      獵網平臺首席反詐騙專家裴智勇告訴騰訊科技,在詐騙實施者背后,可能還存在一只善于捕捉銀行、網站、警方執勤漏洞,實時改進詐騙措施的詐騙教練團隊。他們每天大量閱讀最新文章,從中找取漏洞;對互聯網金融等專業性平臺,他們會在短時間內閱讀大量專業書籍,惡補相應知識。

      具體來看,網絡金融詐騙產業鏈第一層為詐騙源頭,這其中包括盜取大量用戶數據的黑客、木馬制作者和釣魚網站開發者。此外,在線下也有個人信息收集者,收集的信息包括電話卡信息、銀行卡信息、身份證信息等。

      產業鏈第二層為信息販賣者,個人信息批發商從黑客和線下信息收集者手中購買用戶數據,而釣魚網站批發商則購買木馬和釣魚網站。

      產業鏈第三層為詐騙實施者,通過購買批發商的信息,他們手中既有了用戶數據庫,又有了釣魚網站和木馬,就開始對數據庫中的人下手。

      高級詐騙實施人員主要會利用多數用戶在多個平臺使用同一密碼這一弱點,將手中的已有數據對各大網站進行撞庫。撞庫成功后,一旦用戶安全驗證簡單,詐騙人員直接將錢轉走;而對于安全驗證復雜的用戶,詐騙人員利用已有的賬戶密碼,開始巧設圈套騙取用戶上鉤。

      而低級詐騙人員則主要通過電話冒充詐騙、群發短信附帶釣魚網址詐騙和線上渠道推廣詐騙。這也是目前最為普遍的詐騙方式。

      產業鏈第四層為資金轉移者。一旦上述詐騙得手,資金就會進入詐騙者事先準備好的非自己名下銀行賬戶,很快,就會有熟練轉賬的會計師在3分鐘內將到手的資金分轉到數個賬戶,這期間還可能利用到第三方支付平臺,然后又來來回回多次轉移到數十上百個賬戶,以此提高警方偵查難度。

      多數情況下,因為查詢異地銀行賬戶所需的手續復雜,涉及地域多,對警方成本太高,不得不放棄追蹤。同時,為了提高安全性,有會計師甚至將資金轉移到海外再轉回,順利洗白。

      第五層為跑腿分贓者。因為詐騙者最終仍然需要讓詐騙所得到達自己手中,這時,為了不冒風險,詐騙人員往往會聘請一家毫不知情的跑腿公司幫忙代勞。跑腿公司員工還在為自己輕而易舉就能拿到幾百元雇傭費高興不已,殊不知,自己去ATM機替人取款或去快遞員處替人收貨其實是最危險的。而當警方自以為抓到“元兇”時,真正的幕后“雇主”往往已逃之夭夭。


    責任編輯:金媛媛
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