理財專家支招年終理財小錦囊 這是搶錢的節(jié)奏

　　臨近年底，圣誕節(jié)、元旦、春節(jié)……節(jié)日一個接著一個，如何在未來的兩個多月里做到開源節(jié)流，甚至在現(xiàn)金流中再創(chuàng)造新的價值?理財專家給大家支幾個小妙招，讓您手中的閑錢、信用卡積分動起來。“雙12”結(jié)束了，但是后“雙12”還有些問題需要網(wǎng)購族注意。如果你是用信用卡網(wǎng)購，收到貨后如果不滿意給賣家申請退貨了，但在還款日之前退還到信用卡里的貨款可不一定能抵當(dāng)月的還款金額。

　　近日記者從某銀行信用卡中心了解到，近期電商平臺的促銷活動頻繁，不少持卡人在網(wǎng)購過程中使用信用卡付款，不滿意退貨后以為商家退款可以被認定為還款，殊不知這樣留下了逾期還款記錄，甚至還有持卡人為此投訴銀行。銀行方面表示，信用卡賬單日后到賬的退貨款無法認定為當(dāng)期的還款，只能記入下一期的賬單，提醒持卡人，在網(wǎng)購使用信用卡退款還款時要特別注意到這一點。

　　近期股市逐漸回溫，一些股民們也逐漸放松了警惕，認為股市已經(jīng)告別了前幾個月那種超跌模式，因此加大入市資金量。不過股市風(fēng)險仍然不容小覷，隨時都有翻船的可能。有時候炒股就像溫水煮青蛙，一開始慢慢上漲感覺還挺舒服，但股價忽然連續(xù)大跌就如同水被燒開，還來不及反應(yīng)就被套牢了。因此，投資者要控制入市資金的比例，切忌把大部分資金都投進去。

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺越來越多，推出的理財產(chǎn)品也是五花八門，收益普遍比傳統(tǒng)理財產(chǎn)品要高。對于投資者來說，挑選理財平臺比挑選產(chǎn)品更為重要。如果平臺成立時間較短、沒有任何背景或瞎編亂造背景、資金實力不強，這類平臺就要小心了，即使不是非法集資，項目逾期、資金提現(xiàn)困難的可能性也會大大增加。

　　新一輪降溫讓大家明顯感覺到年末已經(jīng)很近了。一般來說，年末是理財?shù)暮脮r機，但今年的情況與往年已大不相同。央行的連續(xù)“雙降”，不管是銀行理財產(chǎn)品還是互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，都難逃收益整體下滑的命運。

　　據(jù)工商銀行海口國貿(mào)支行客戶經(jīng)理王英玉介紹，隨著年底臨近不少客戶致電咨詢有沒有節(jié)假日專屬的理財產(chǎn)品。“客戶的心理顯而易見：年底用錢的地方多，但是買些理財產(chǎn)品，說不定過年就有收益了，利息還能拿來給小輩們派紅包呢。”當(dāng)然王英玉也稱今年大環(huán)境不同，銀行理財產(chǎn)品收益不能和去年同期動輒5%以上收益相比，“4.5%以上就不錯了。”

　　另一家股份制銀行的理財師則告訴記者，每逢年末，銀行都會發(fā)售一些節(jié)日的專屬理財產(chǎn)品，收益率略高于日常理財產(chǎn)品。雖說今年市場利率下降過快，高利率的理財產(chǎn)品很難再現(xiàn)，但還是會有部分銀行在元旦或春節(jié)前后推出節(jié)假日專屬理財產(chǎn)品，投資者可以多加關(guān)注。

　　隨著年尾的到來，理財達人紛紛忙于總結(jié)一年的收益幾何。收益已達到計劃的固然還想在最后一個月多賺一點，還沒完成預(yù)期收益的更加想抓住最后的理財機會。當(dāng)記者談起這個話題之際卻發(fā)現(xiàn)，還有另外一個群體卻另有著眼點——賺錢是沒有盡頭的，落袋為安要比追逐高收益更為穩(wěn)妥。

　　往年到了這個時候，由于資金偏緊，銀行理財往往出現(xiàn)“翹尾”行情。不過，今年經(jīng)過多次降息，恐怕再難出現(xiàn)這樣的好事。一位理財達人霍先生說，也正是由于利率不斷降低，遇到高收益理財產(chǎn)品，可千萬別太激動，“餡餅”還是“陷阱”，有待仔細辨認。不過很多銀行都會在元旦或春節(jié)前后推出節(jié)假日專屬理財產(chǎn)品，收益會略高于日常理財產(chǎn)品，投資者可以多加關(guān)注。

　　10月底最新一輪降息之后，銀行存款利率降至新低，一年期存款基準利率只有1.5%，面對著微不足道的利息，一些儲戶開始鋌而走險，輕易相信資金掮客的說辭，陷入“貼息存款”的陷阱之中。最近社會屢屢爆發(fā)出銀行存款失蹤或是無法兌現(xiàn)的事件，大部分都是貼息存款惹的禍。大家要知道，任何貼息存款都是違法的，如果要獲取更高收益，可以嘗試其它理財產(chǎn)品。

　　進入12月，年化收益率一直低迷的余額寶收益不斷攀升，大多“寶寶類”產(chǎn)品年化收益率都重回3%以上。

　　p2p網(wǎng)貸一向?qū)儆诟唢L(fēng)險行業(yè)，由于監(jiān)管措施跟不上，行業(yè)魚龍混雜，到了年底，一些平臺會面臨較大的資金壓力，問題平臺數(shù)量也會增加，一旦捐款跑路，投資者可能血本無歸。另一方面，很多平臺在年末往往會推出各種加息活動，對于一些背景實力比較強的平臺，投資者可以趁此小賺一筆，但是對于那些問題頗多的平臺要多長點心眼，資金安全還是應(yīng)該放在首位。