理財產品“保底保息”承諾不可全信

　　投資理財市場火熱，引發合同糾紛增多。不管是理財，生活，工作，都建議大家做個規劃，不管是短期的，還是長期的，不管是二年，還是五年的，還是十年的，一定要做。北京市第二中級人民法院法官提醒，投資理財應注意審查合同中的收益回報條款，不要輕信他人作出的諸如“保本保息”的承諾。李某從某銀行購買了一款人民幣理財產品，并簽訂了《產品合同》及《風險揭示書》。產品到期后，銀行沒有按照7%的年化利率結息，僅向李某支付了1.5%的利息。李某將銀行訴至法院，要求銀行支付一年理財利息。

　　法院經審理認為，《產品合同》《產品說明書》及《風險揭示書》向李某明示了理財產品屬于保本浮動收益型理財產品，而不是保證固定收益型理財產品。同時，對產品年化收益率為7.00%約定了支付條件。但在李某終止產品期限時，該條件未能實現，因此，銀行未按年化收益率7%計算理財收益符合合同約定。法院依法駁回了李某的訴訟請求。

　　北京市第二中級人民法院民三庭法官曹欣表示，一些金融機構為吸引客戶，會口頭宣傳產品的預期收益率，但合同中并沒有保證預期收益率的相關內容，同時要求投資者作出“自行承擔投資風險”的承諾。一旦實際收益達不到預期收益，如金融機構不予認可，投資者的主張無法獲得支持。

　　法官提醒，大量投資理財合同中有關投資收益約定為“受托人承諾任何情況下，投資者的本金和固定收益不受損失，由受托人承擔投資風險”。需注意的是，除經國家批準的金融機構發行的保本保息理財產品之外，此類的保底條款因有悖于公平原則，屬無效條款。造成損失的，往往要根據雙方過錯進行分擔。投資者在委托他人投資時，不要輕信他人作出的諸如“保本保息”的承諾，才能維護自身權益。

　　其實，定存是最好最直接的存錢的辦法，老一輩人的錢財估計大多都是靠定存積累下來的。 現在理財渠道多了，很多人都看不上定存了，包括我了。覺得隨便打理一下，這些錢的收益都要比存定期的收益高。 然后呢，然后就是這些錢，沒有得到收益，而且本金也沒有了，沒有控制好自己，都給花了唄。定存雖然帶不來太高的收益，但是卻是保護好本金的最好的辦法。

　　不管你是單身汪還是已經成家了，都應該備有一定的備用金，以防急需。自從我攢了幾筆錢到攢錢助手后，我真的是不發不可收拾，除了身上留有生活費之外，其它的全額給存到攢錢助手了，有時候沒有到發工資的時候錢花完了，或者是工資延遲了幾天發，我真的是急得像是猴屁股著了火，這種狀態不可取，理財賺收益也有一個度，不能過度。 正常的是要留有3-6個月的備用金吧，根據自己的情況而定。

　　合理的利用貸款，也是生財之路，現在貸款真的是很低很低，長期的貸款利率還不到5個點。如果可以利用貸款進行投資，賺取差價，也是不錯的理財方式呀; 所以，買房子的時候，買車的時候，能貸款就貸款，能貸多長就貸多長，最大限度的利用貸款吧。

　　提起這個盲目跟風，估計很多人都是鼻子一把，淚一把。15年上半年，股票大牛市，下半年就開始熊市了; 上半年，有多少小白盲目跟風都被套的呀，而且還是被套在山頂頂上下不來的; 理財投資真的萬萬不可盲目跟風; 我就是活生生的例子; 我是在差不多5000點的時候，一頭扎進了基金里，而且是一次性買入，現在平均虧損在40%，現在每個月都在定額定投來彌補; 股票更不用說了，自己根本就沒有做功課就入場了，上半年還真的是賺了不少，得意極了。 下半年，開始跌了，利潤跌沒有了，好在我在保證本金的情況下及時的清了倉，算是沒有虧到本金。